AU Small Finance Bank Limited (AUBANK) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · IN · Marktkap. ₹779B

Unterdurchschnittliche Qualität, und nach unseren Modellen zusätzlich 63% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case (₹500.56). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist.
• Schwache Qualität (36/100) und zugleich über dem Fair Value, hier fehlt die Sicherheitsmarge gleich doppelt.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 13.08.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne ₹455.47 – ₹1,098 · Fair‑Value‑Band ₹300.34 – ₹500.56 · der Kurs von ₹1,076 notiert über dem Fair Value von ₹400.44. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 13.08.2026.

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Analyse

AU Small Finance Bank Limited (AUBANK) notiert aktuell bei ₹1,076, während unser modellbasierter Fair Value bei ₹400.44 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 62.8% überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 36/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte AU Small Finance Bank Limited einen Umsatz von ₹10.6B bei einer Nettomarge von 21.4%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 37.1%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 12.7%. Die Nettoverschuldung beträgt ₹53.5B. Fundamentaldaten Stand 13.08.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von ₹300.34 (Bear Case) bis ₹500.56 (Bull Case); der aktuelle Kurs von ₹1,076 liegt oberhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert nahe ihrem 52-Wochen-Hoch und 58% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 47% Fair-Value-Potenzial, AUBANK ist mit -63% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren (₹373.66) gegenüber Dividendendiskontierung (₹17.13). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

AU Small Finance Bank Limited bietet verschiedene Bank- und Finanzdienstleistungen in Indien an. Das Unternehmen ist in den Segmenten Treasury, Retail Banking, Wholesale Banking und Other Banking Operations tätig.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

AU Small Finance Bank Limited bietet verschiedene Bank- und Finanzdienstleistungen in Indien an. Das Unternehmen ist in den Segmenten Treasury, Retail Banking, Wholesale Banking und Other Banking Operations tätig. Es bietet Spar-, Gehalts-, Laufzeit-, Giro-, Treuhand-, Handels-, Festgeldüberziehungs-, Knoten- und RERA-Konten sowie Festgeld- und wiederkehrende Einlagenkonten. Deviseneinlagen von Ausländern; Debit-, Kredit- und Prepaidkarten; und Schließfachservice. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Fahrzeugkredite für Pkw, Zweiräder, Traktoren und Nutzfahrzeuge sowie Baumaschinen an; Privat-, Wohn-, Gewerbeimmobilien-, Gold-, Kleinstunternehmens-, Landwirtschafts-, Betriebskapital- und Baukredite; und finanzielle institutionelle Kreditdienstleistungen. Darüber hinaus bietet es Lebens-, Kranken-, Schaden-, Feuer-, KMU- und Kfz-Versicherungen an; Investmentfonds, Atal-Rentensystem und nationales Rentensystem; Überziehungskredite, Barkredite, Bankgarantien und Akkreditive; und Internet- und Mobile-Banking, Inkasso und Forderungen sowie Zahlungs- und andere Händlerzahlungsdienste sowie Geldautomatendienste. Darüber hinaus bietet das Unternehmen digitale Bankdienstleistungen an. Darüber hinaus bietet das Unternehmen staatliche Bankdienstleistungen für Zentralregierungen, Landesregierungen, Unternehmen des öffentlichen Sektors auf zentraler und bundesstaatlicher Ebene, Verwaltungsräte, Verteidigungsbehörden, städtische Kommunalbehörden und andere Regierungsbehörden an. Das Unternehmen ist über seine Bankfilialen, Korrespondenzbankfilialen und Geschäftskorrespondenten tätig. Es bedient Einzelpersonen, Senioren, KMU, NRIs, Digital Natives der Generation Z, Fachleute, Regierungsinstitutionen, Unternehmen, Partnerschaften, Verbände und Stiftungen. Das Unternehmen war früher als AU Financiers (India) Limited bekannt und änderte seinen Namen im Mai 2017 in AU Small Finance Bank Limited.AU Small Finance Bank Limited wurde 1996 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Jaipur, Indien.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2022 – FY2026 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von AU Small Finance Bank Limited entwickelte sich von ₹69.2B (FY2022) auf ₹216B (FY2026), rund +33.0%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2026 bei ₹26.4B (+23.7%/Jahr seit FY2022).

AUBANK ist 63% überbewertet. Mit PT Bank Central Asia Tbk vergleichen →

Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1089 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

WERT 0: der Kurs liegt über unserer Fair-Value-Spanne.

Insider-Aktivität: 40/100

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.