Citizens, Inc (CIA) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $296M

Unterdurchschnittliche Qualität, aktuell nahe an unserem Fair Value bewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt nahe an unserem Fair Value, Markt und Modelle sind sich hier weitgehend einig, wenig Bewertungsspannung.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 26.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $1.69 – $6.87 · Fair‑Value‑Band $2.81 – $4.69 · der Kurs von $3.80 notiert über dem Fair Value von $3.75. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 26.07.2026.

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Analyse

Citizens, Inc (CIA) notiert aktuell bei $3.80, während unser modellbasierter Fair Value bei $3.75 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 1.3% fair bewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 47/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Citizens, Inc einen Umsatz von $260M bei einer Nettomarge von 7.1%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 7.3%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 8.1%. Die Bilanz weist eine Netto-Cash-Position von $21.4M aus. Fundamentaldaten Stand 26.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $2.81 (Bear Case) bis $4.69 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $3.80 liegt innerhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 41% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 17% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell unter der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 1% Fair-Value-Potenzial, CIA ist mit -1% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren ($3.75) gegenüber Dividendendiskontierung ($0.0100). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Citizens, Inc. ist ein diversifiziertes Finanzdienstleistungsunternehmen, das Privatpersonen und kleinen Unternehmen in den USA, Lateinamerika und Asien Lebens-, Lebensunterhalts- und Endkostenversicherungen sowie andere Finanzprodukte anbietet. Das Unternehmen ist in zwei Segmenten tätig: Lebensversicherung und Home-Service-Versicherung.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Citizens, Inc. ist ein diversifiziertes Finanzdienstleistungsunternehmen, das Privatpersonen und kleinen Unternehmen in den USA, Lateinamerika und Asien Lebens-, Lebensunterhalts- und Endkostenversicherungen sowie andere Finanzprodukte anbietet. Das Unternehmen ist in zwei Segmenten tätig: Lebensversicherung und Home-Service-Versicherung. Das Segment Lebensversicherung verkauft auf US-Dollar lautende Lebensversicherungen, Kapitallebensversicherungen und Policen für schwere Krankheiten über unabhängige Marketingagenturen und Berater an nicht in den USA ansässige Personen. Das Segment Home Service Insurance bietet Endkosten-Lebensversicherungen und Produkte für schwere Krankheiten für Haushalte mit mittlerem und niedrigem Einkommen in Louisiana, Mississippi und Arkansas. Dieses Segment bietet seine Produkte und Dienstleistungen über Bestattungsunternehmen und unabhängige Agenten an. Darüber hinaus bietet sie Unfall- und Krankenversicherungen an. Citizens, Inc. wurde 1969 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Austin, Texas.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Citizens, Inc entwickelte sich von $251M (FY2021) auf $256M (FY2025), rund +0.5%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $14.6M (−33.1%/Jahr seit FY2021).

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Vergleichsgruppe

Insurance - Life · 95 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Insurance - Life-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.