Chime Financial, Inc (CHYM) Fair Value & Analyse

Technologie · US · Marktkap. $8.0B

Unterdurchschnittliche Qualität, und nach unseren Modellen zusätzlich 88% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case ($5.16). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist.
• Schwache Qualität (40/100) und zugleich über dem Fair Value, hier fehlt die Sicherheitsmarge gleich doppelt.
• Der große Abstand zum Fair Value ruht auf dünnen Daten (niedrige Evidenz): weniger anwendbare Modelle, kürzere Historie. Mit Extra-Vorsicht lesen.
• Eine recht weite Modellspanne ($2.33 bis $5.16) lässt Spielraum, wie man das Ergebnis liest.

Kurs vs. Fair Value (14 Monate)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr. Stand 15.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

14‑Monats‑Spanne $16.44 – $37.11 · Fair‑Value‑Band $2.33 – $5.16 · der Kurs von $29.10 notiert über dem Fair Value von $3.42. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Stand 15.07.2026.

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Analyse

Chime Financial, Inc (CHYM) notiert aktuell bei $29.10, während unser modellbasierter Fair Value bei $3.42 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 88.3% überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 40/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Technologie. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: niedrig).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Chime Financial, Inc einen Umsatz von $2.3B bei einer Nettomarge von -41.9%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 24.8%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei -80.0%. Die Bilanz weist eine Netto-Cash-Position von $332M aus. Fundamentaldaten Stand 15.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $2.33 (Bear Case) bis $5.16 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $29.10 liegt oberhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 35% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 80% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Technologie notiert in unserer Abdeckung bei -27% Fair-Value-Potenzial, CHYM ist mit -88% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Wachstums-DCF ($3.48) gegenüber Substanzwert ($2.69). Höchste Evidenz: Wachstums-DCF (72).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Chime Financial, Inc., ein Finanztechnologieunternehmen, bietet digitale Bank- und Zahlungslösungen für Verbraucher in den USA und international an.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Chime Financial, Inc., ein Finanztechnologieunternehmen, bietet digitale Bank- und Zahlungslösungen für Verbraucher in den USA und international an. Das Unternehmen bietet verschiedene Produkte an, darunter Ausgaben, darunter Girokonten, Debitkarten, Geldautomaten- und Bargeldeinzahlungsnetzwerke, Gehaltsschecks, ausgehende Sofortüberweisungen; Chime Plus, ein gebührenfreies Mobile-Banking-Erlebnis; Liquiditätsprodukte wie SpotMe, MyPay und Instant Loans; Aufbaukreditlösungen, bestehend aus Chime-Card und Credit Builder-Kreditkarte sowie FICO-Score-Tracking; Spar- und Vergünstigungsprodukte; Community-orientierte Produkte, einschließlich Pay Everyone und SpotMe Boosts; Enterprise bietet seinen Mitarbeitern Chime Workplace an, eine Reihe von Finanzdienstleistungen und Tools für Mitarbeitervorteile. und andere Unterstützung und Operationen. Das Unternehmen hieß früher 1Debit Inc. und änderte im Juni 2019 seinen Namen in Chime Financial, Inc.. Chime Financial, Inc. wurde 2012 gegründet und hat seinen Hauptsitz in San Francisco, Kalifornien.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2022 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Chime Financial, Inc entwickelte sich von $1.0B (FY2022) auf $2.2B (FY2025), rund +29.4%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei −$1.0B.

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Aktuelle Nachrichten

Externe englischsprachige Schlagzeilen Dritter (Yahoo Finance, Reuters u. a.), keine redaktionelle Auswahl.

• Chime Financial Reaches Analyst Target Price Nasdaq · 07.08.2026
• Update: Chime Shares Rise After Q2 Swings to Profit, Higher 2026 Revenue Guidance Yahoo Finance · 06.08.2026
• Chime Financial Q2 Earnings Call Highlights Yahoo Finance · 06.08.2026

Vergleichsgruppe

Software - Application · 709 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Software - Application-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

WERT 0: der Kurs liegt über unserer Fair-Value-Spanne.

Insider-Aktivität: 40/100

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.