AEON Credit Service (M) Berhad (5139) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · MY · Marktkap. 2.9B MYR

Unterdurchschnittliche Qualität, nach unseren Modellen aktuell 72% unterbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt unter selbst unserem vorsichtigen Bear-Case (7.37 MYR). Der Markt ist pessimistischer als unser Abwärts-Szenario.
• Solide Qualität (47/100) zu einem Kurs unter dem Fair Value, der Abschlag ist hier das Argument, nicht die Geschäftsqualität.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 13.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne 4.72 MYR – 7.06 MYR · Fair‑Value‑Band 7.37 MYR – 12.28 MYR · der Kurs von 5.72 MYR notiert unter dem Fair Value von 9.82 MYR. Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 13.07.2026.

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Analyse

AEON Credit Service (M) Berhad (5139) notiert aktuell bei 5.72 MYR, während unser modellbasierter Fair Value bei 9.82 MYR liegt, das entspricht einer Einschätzung von 71.7% unterbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 47/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Notiert die Aktie unter unserer Schätzung, könnte sich bei bestätigten Fundamentaldaten Aufwärtspotenzial ergeben. Bear-Case: Ein scheinbar günstiger Kurs kann eine Value-Falle sein, wenn die Qualität schwach ist oder die Datenlage dünn ist (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte AEON Credit Service (M) Berhad einen Umsatz von 2.0B MYR bei einer Nettomarge von 19.7%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 25.6%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 13.0%. Die Nettoverschuldung beträgt 11.5B MYR. Fundamentaldaten Stand 13.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von 7.37 MYR (Bear Case) bis 12.28 MYR (Bull Case); der aktuelle Kurs von 5.72 MYR liegt unterhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 7% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 21% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei -41% Fair-Value-Potenzial, 5139 ist mit 72% damit günstiger bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Gewinnbasiert (10.75 MYR) gegenüber Substanzwert (4.02 MYR). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

AEON Credit Service (M) Berhad bietet Finanzdienstleistungen für Verbraucher in Malaysia an. Es bietet einfache Zahlungs- und persönliche Finanzierungsmodelle, die auf islamischen Prinzipien basieren. und gibt Zahlungskarten unter den Markennamen Visa und MasterCard aus.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

AEON Credit Service (M) Berhad bietet Finanzdienstleistungen für Verbraucher in Malaysia an. Es bietet einfache Zahlungs- und persönliche Finanzierungsmodelle, die auf islamischen Prinzipien basieren. und gibt Zahlungskarten unter den Markennamen Visa und MasterCard aus. Das Unternehmen bietet auch Kredit- und Prepaidkarten an; AEON Wallet-App; Mietkauffinanzierung für Kraftfahrzeuge; Versicherungsvermittlung; Motorrad-, Auto-, KMU- und Objektfinanzierung; Islamisches digitales Banking; und andere damit verbundene Dienstleistungen. Das Unternehmen ist über verschiedene Niederlassungen und Servicezentren tätig. Das Unternehmen wurde 1996 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Kuala Lumpur, Malaysia. AEON Credit Service (M) Berhad ist eine Tochtergesellschaft von AEON Financial Service Co., Ltd.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2022 – FY2026 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von AEON Credit Service (M) Berhad entwickelte sich von 1.5B MYR (FY2022) auf 2.7B MYR (FY2026), rund +15.2%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2026 bei 386M MYR (+1.4%/Jahr seit FY2022).

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Vergleichsgruppe

Credit Services · 333 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Credit Services-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.