Postal Savings Bank of China Co (601658) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · CN · Marktkap. 605B CNY

Unterdurchschnittliche Qualität, nach unseren Modellen aktuell 69% unterbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt unter selbst unserem vorsichtigen Bear-Case (¥6.30). Der Markt ist pessimistischer als unser Abwärts-Szenario.
• Solide Qualität (45/100) zu einem Kurs unter dem Fair Value, der Abschlag ist hier das Argument, nicht die Geschäftsqualität.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 13.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne ¥3.68 – ¥6.39 · Fair‑Value‑Band ¥6.30 – ¥10.51 · der Kurs von ¥4.97 notiert unter dem Fair Value von ¥8.41. Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 13.07.2026.

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Analyse

Postal Savings Bank of China Co (601658) notiert aktuell bei ¥4.97, während unser modellbasierter Fair Value bei ¥8.41 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 69.1% unterbewertet. Die Geschäftsqualität bewerten wir mit 45/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Notiert die Aktie unter unserer Schätzung, könnte sich bei bestätigten Fundamentaldaten Aufwärtspotenzial ergeben. Bear-Case: Ein scheinbar günstiger Kurs kann eine Value-Falle sein, wenn die Qualität schwach ist oder die Datenlage dünn ist (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Postal Savings Bank of China Co einen Umsatz von 323B CNY bei einer Nettomarge von 27.2%. Der Umsatz sank gegenüber dem Vorjahr um 0.3%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 8.2%. Die Bilanz weist eine Netto-Cash-Position von 390B CNY aus. Fundamentaldaten Stand 13.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von ¥6.30 (Bear Case) bis ¥10.51 (Bull Case); der aktuelle Kurs von ¥4.97 liegt unterhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 23% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 2% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell unter der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, 601658 ist mit 69% damit günstiger bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: DCF-Modelle (¥29.80) gegenüber Dividendendiskontierung (¥6.26). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Die Postal Savings Bank of China Co., Ltd. bietet zusammen mit ihren Tochtergesellschaften verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen für Privat- und Firmenkunden in der Volksrepublik China an.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Die Postal Savings Bank of China Co., Ltd. bietet zusammen mit ihren Tochtergesellschaften verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen für Privat- und Firmenkunden in der Volksrepublik China an. Es bietet Nachfrage, Zeit, persönlichen Anruf, Zeit/Nachfrage optional, Anruf, ausgehandelt, Deviseneinzahlung; Sparbücher und Einlagenzertifikate; Kredit-, Hypotheken-, Regierungs-, Bauern- und Händler-Expressdarlehen; Business Easy Mix, Agrarhilfe Plus, inländische Überweisung und Umtausch sowie Zahlungs- und Inkassobüro; grenzüberschreitende Überweisungen, persönliche Devisenabwicklung und -verkauf sowie Devisenwechseldienste; Privatwohnungs-, Auto-, Verbraucher- und persönliche Bildungskredite; und Bankkarten sowie Online-Banking-Dienste. Das Unternehmen bietet außerdem Pfand-, Konsortial-, Landreserve-, Stadtumbau-, Gewerbeimmobilienhypotheken-, Immobilienentwicklungs-, Anlage-, Projekt- und Kommissionskredite an. Darüber hinaus werden Schecks, Schuldscheine, Bank- und Handelswechsel, Überweisungen, Sendungsabholung und Inkasso mit Annahmeabwicklung angeboten. Kontenverwaltung, Zahlungen und Inkasso, Liquidität, Investitionen und Finanzierung, Informationsmanagement, Fondsüberwachung und Direktverbindungsdienste zwischen Bank und Unternehmen; Entwurfsannahme und Rabattierung, Entwurfsmanager und elektronische kommerzielle Entwurfsdienste; Deviseneinlagen, Devisenabwicklung, Verkauf und Konvertierung, Abwicklung und Handelsfinanzierung; Verwahrungsdienste; und Wechselrediskont, Interbankfinanzierung, Investitionen und Markthandelsdienstleistungen. Der Betrieb erfolgt über direkt betriebene Filialen und Agenturfilialen. Das Unternehmen wurde 2007 gegründet und hat seinen Sitz in Peking, China. Die Postal Savings Bank of China Co., Ltd. ist eine Tochtergesellschaft der China Post Group Corporation Limited.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Postal Savings Bank of China Co entwickelte sich von ¥272B (FY2021) auf ¥355B (FY2025), rund +6.8%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei ¥87.4B (+3.5%/Jahr seit FY2021).

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Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1082 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.