Citizens Financial Group (CFG) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $29.7B

Solides Unternehmen, aber nach unseren Modellen 22% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case ($70.36). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist.
• Solide, aber nicht herausragende Qualität (69/100) und über dem Fair Value, weder ein klares Schnäppchen noch ein Standout-Compounder.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 16.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $20.40 – $74.40 · Fair‑Value‑Band $42.22 – $70.36 · der Kurs von $72.43 notiert über dem Fair Value von $56.29. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 16.07.2026.

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Analyse

Citizens Financial Group (CFG) notiert aktuell bei $72.43, während unser modellbasierter Fair Value bei $56.29 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 22.3% überbewertet. Die Geschäftsqualität bewerten wir mit 69/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Citizens Financial Group einen Umsatz von $7.9B bei einer Nettomarge von 25.1%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 13.8%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 7.7%. Die Bilanz weist eine Netto-Cash-Position von $1.4B aus. Fundamentaldaten Stand 16.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $42.22 (Bear Case) bis $70.36 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $72.43 liegt oberhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert nahe ihrem 52-Wochen-Hoch und 86% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, CFG ist mit -22% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: DCF-Modelle ($91.97) gegenüber Gewinnbasiert ($26.11). Höchste Evidenz: Wachstums-DCF (80).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Citizens Financial Group, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft, die Privat- und Geschäftsbankprodukte und -dienstleistungen für Privatpersonen, kleine Unternehmen, mittelständische Unternehmen, große Konzerne und Institutionen in den Vereinigten Staaten bereitstellt. Das Unternehmen ist in zwei Segmenten tätig: Consumer Banking und Commercial Banking.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Citizens Financial Group, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft, die Privat- und Geschäftsbankprodukte und -dienstleistungen für Privatpersonen, kleine Unternehmen, mittelständische Unternehmen, große Konzerne und Institutionen in den Vereinigten Staaten bereitstellt. Das Unternehmen ist in zwei Segmenten tätig: Consumer Banking und Commercial Banking. Das Segment Consumer Banking bietet Einlagenprodukte, Hypotheken- und Eigenheimkreditprodukte, Kreditkarten, Geschäftskredite und Vermögensverwaltungsdienstleistungen an. und Bildungs- und Point-of-Sale-Finanzierungsdarlehen sowie digitale Einzahlungsprodukte. Dieses Segment bedient seine Kunden über Telefon-Service-Center sowie über seine Online- und Mobilplattformen. Das Segment Commercial Banking bietet verschiedene Finanzprodukte und -lösungen an, darunter Kredite und Leasing, Einlagen- und Treasury-Management-Dienstleistungen, Lösungen für das Devisen-, Zins- und Rohstoffrisikomanagement sowie Konsortialkredite, Unternehmensfinanzierung, Fusionen und Übernahmen sowie Dienstleistungen für Schulden- und Eigenkapitalmärkte. Das Unternehmen bedient Kunden und kleine Unternehmen, vermögende und sehr vermögende Privatpersonen und Familien sowie Investoren, Unternehmer sowie Unternehmen und Institutionen sowie Mehrfamilienhäuser, Büros, Industrie, Einzelhandel, Gesundheitswesen und Gastgewerbe. Das Unternehmen war früher als RBS Citizens Financial Group, Inc. bekannt und änderte seinen Namen im April 2014 in Citizens Financial Group, Inc.. Citizens Financial Group, Inc. wurde 1828 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Providence, Rhode Island.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Citizens Financial Group entwickelte sich von $7.0B (FY2021) auf $11.1B (FY2025), rund +12.4%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $1.8B (−5.7%/Jahr seit FY2021).

CFG ist 22% überbewertet. Mit PT Bank Central Asia Tbk vergleichen →

Aktuelle Nachrichten

Externe englischsprachige Schlagzeilen Dritter (Yahoo Finance, Reuters u. a.), keine redaktionelle Auswahl.

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• Are You Looking for a Top Momentum Pick? Why Citizens Financial Group (CFG) is a Great Choice Yahoo Finance · 21.07.2026

Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1082 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Insider-Aktivität: 46/100

Werte & ESG

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ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.