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Datenbasierte Aktienbewertung

Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF) Fair Value: was die Aktie wirklich wert ist

Stand 02.10.2026: Fair Value von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna $22,11, Kurs $29,42, Potenzial −24,9 %, Qualität 55 von 100. Berechnet aus den geprüften Bilanzzahlen mit 26 Modellen und 37 Qualitätsfaktoren, täglich neu.

  1. Fair Value über dem Kurs? Nein
  2. Gute Qualität? Ja
  3. Auf die Watchlist

Finanzwesen · US · ISIN PLPKO0000016

PK Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna Logo Einige Daten 03.10.2026

Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna

PSZKF · US

Überbewertet / BeobachtenDie Qualität reicht nicht aus, um das Kursrisiko auszugleichen.

!Fair Value 22,11 $ · Überbewertet (−24,9 %)
!Qualität 55/100
✓Gesundes Wachstum (Umsatz 5J +20,1 %/J)
✓Hochprofitabel · 36,7 % Nettomarge (TTM)
✓Moderate Schulden · positiver freier Cashflow
✓Breiter Burggraben 68/100
!Datenbasis nur mittel, die Schätzung ist entsprechend unsicherer
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Das steckt hinter jeder Aktie

26 Bewertungs­modelle 8 Familien, DCF bis NCAV 37 Qualitäts­faktoren Marge, Bilanz, Cashflow, Schulden 6 KI-Faktoren Burggraben, den keine Kennzahl misst 2.000+ Daten­punkte geprüft, je Aktie im Median

69 einzelne Kriterien je Aktie, jedes einzeln nachvollziehbar Methodik ansehen →

Kurs vs. Fair Value

33,85 $ 3,52 $ Fair Value 22,11 $ 11.2016 10.2026

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 03.10.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne 3,52 $ – 33,85 $ · Fair‑Value‑Band 16,58 $ – 27,64 $ · der Kurs von 29,42 $ notiert über dem Fair Value von 22,11 $. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 03.10.2026.

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Unternehmensprofil

Die Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna bietet verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen in Polen und international an. Das Unternehmen ist in drei Segmenten tätig: Einzelhandel, Unternehmen und Investitionen sowie Transferzentrum und Sonstiges.

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Die Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna bietet verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen in Polen und international an. Das Unternehmen ist in drei Segmenten tätig: Einzelhandel, Unternehmen und Investitionen sowie Transferzentrum und Sonstiges. Das Unternehmen bietet Girokonten, Währungskonten, Kinder- und Jugendkonten sowie Sparkonten an. Termineinlagen; sowie Verbraucher-, Immobilien-, Geschäfts-, Hypotheken- und Unternehmenskredite. Darüber hinaus bietet sie Anlage- und Versicherungsprodukte an; Investmentfonds; Kredit-, Konto- und Debitkarten; Zahlungen und Online-Banking-Dienste; und Private-Banking-, elektronische und mobile Bankdienstleistungen; Leasing- und Factoring-Dienstleistungen für Firmen und Unternehmen, Bauträger, Genossenschaften und Immobilienverwalter; sowie Cash-Management- und Handelsfinanzierungsdienstleistungen, Verwahrung von Wertpapieren sowie Währungsprodukten und Derivaten. Darüber hinaus ist das Unternehmen an Vereinbarungen zur Finanzierung großer Projekte beteiligt; Ausgabe nicht staatlicher Wertpapiere; und Investitions- und Maklertätigkeiten sowie Transaktionen mit derivativen Instrumenten und Schuldtiteln; Verwaltung von Investment- und Pensionsfonds; Verkauf von Post-Lease-Vermögenswerten; Verbriefung von Leasingforderungen; Leasing von Autos; Outsourcing von IT-Spezialisten; und Entwicklung, Vermietung, Kauf, Verkauf und Verwaltung von Immobilien. Darüber hinaus bietet es Lebens-, Haus- und Wohnungs-, Reise-, Kranken-, Bankprodukt- und Personenversicherungen an; und Transferagenten-, Inkasso- und Flottenmanagementdienste. Das Unternehmen bietet seine Produkte und Dienstleistungen Privatkunden, Unternehmen, Konzernen und Kommunalverwaltungen an. Das Unternehmen wurde 1919 gegründet und hat seinen Sitz in Warschau, Polen.

Aktienanalyse

Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF) notiert aktuell bei 29,42 $, während unser modellbasierter Fair Value bei 22,11 $ liegt, also 24,9 % unter dem Kurs: die Aktie wirkt überbewertet.

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Bewertung

Bull-Case: Am höchsten liegt die Modellgruppe Ökonomischer Gewinn mit im Mittel 18,35 $ je Aktie; damit liegen 0 der 4 gerechneten Modelle über dem Kurs von 29,42 $.

Bear-Case: Am tiefsten liegt die Gruppe Substanzwert mit 8,05 $, und 4 der 4 Modelle bleiben unter dem Kurs. Die Evidenz dieser Rechnung ist mittel.

Szenario-Spanne: 16,58 $ (Bear) bis 27,64 $ (Bull), der Kurs von 29,42 $ liegt darüber. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen, ein Rahmen, kein Kursziel.

Qualität & Wachstum

Der Qualitäts-Score liegt bei 55/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen.

Gesundes Wachstum: Das Umsatzwachstum wirkt gesund und wird durch Profitabilität und Cashflow-Qualität gestützt.

Der ausgewiesene Umsatz von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna entwickelte sich von 15,8 Mrd. PLN (FY2021) auf 40,1 Mrd. PLN (FY2025), rund +26,2 %/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei 10,7 Mrd. PLN (+21,6 %/Jahr seit FY2021).

Kennzahlen

Marktkapitalisierung 35,4 Mrd. $ · KGV 12,5 · KUV 3,33 · Gewinn je Aktie (TTM) 2,35 $ · Nettomarge 26,6 % · Eigenkapitalrendite 19,3 % · Gesamtkapitalrendite (EBIT) 1,8 % · Umsatz (TTM) 29,4 Mrd. PLN.

Wettbewerbsvorteil

Unsere KI-gestützte Burggraben-Analyse bewertet den Wettbewerbsvorteil mit 52 von 100 (mittlerer Konfidenz).

Was den Kurs bewegt

Die Aktie notiert rund 13 % unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 50 % über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie.

Im Branchenvergleich

Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei −36 % Fair-Value-Potenzial, PSZKF ist mit −25 % damit günstiger bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Bear 16,58 $ Fair Value 22,11 $ Bull 27,64 $
Modell ⓘJedes Modell bewertet das Unternehmen auf eigenem Weg (abgezinste Cashflows, Ertrag, Substanz, Dividende). Der Fair Value oben ist ihre evidenzgewichtete Mischung, nicht das Ergebnis eines einzelnen Modells. Basis: Geschäftsjahr 2025 (rund 9 Monate alt). Seither einbehaltene Gewinne (1,78 $ je Aktie) rechnet der Fair Value bewusst nicht ein. Bear ⓘBear = das vorsichtige Szenario: dasselbe Modell mit konservativen Ankern gerechnet (niedrigeres Wachstum, vorsichtigere Margen und Bewertungsmultiplikatoren). Zusammen mit Bull ergibt das den plausiblen Bewertungsrahmen, kein Kursziel.BaseBull ⓘBull = das optimistische Szenario: dasselbe Modell mit günstigen Ankern gerechnet (höheres Wachstum, bessere Margen und Bewertungsmultiplikatoren). Zusammen mit Bear ergibt das den plausiblen Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Liegt ein Modell-Bull über dem Vierfachen seines Basiswerts, zeigt die Tabelle diese Grenze mit dem Zeichen > (wie beim Gesamt-Bull oben): darüber trägt keine Annahme mehr. Evidenz ⓘEvidenz = wie gut die Schätzung DIESES Modells für diese Aktie belegt ist (0–100): Vollständigkeit und Verlässlichkeit der Eingangsdaten plus wie gut das Modell zum Unternehmen passt. Der finale Fair Value ist ein evidenzgewichteter Mix, besser belegte Modelle zählen mehr. Grün ≥70, Bernstein 50–69, Grau darunter.
Höchste Evidenz
Residualeinkommen 14,02 $ 18,35 $ 30,53 $ 74
KGV-Multiple 21,38 $ 28,51 $ 35,63 $ 63
KBV-Multiple 12,61 $ 16,82 $ 21,02 $ 55
Alle 4 Modelle nach Familie
Multiplikatoren
KGV-Multiple 21,38 $ 28,51 $ 35,63 $ 63
KBV-Multiple 12,61 $ 16,82 $ 21,02 $ 55
Substanzwert
NCAV (Graham) 6,01 $ 8,05 $ 12,01 $ 54
Ökonomischer Gewinn
Residualeinkommen 14,02 $ 18,35 $ 30,53 $ 74

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Benachrichtige mich, wenn PSZKF den Fair Value erreicht

Leg PSZKF auf deine Watchlist. Wir melden uns, sobald Kurs und Fair Value zusammenlaufen oder sich der Trend dreht.

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Qualitäts-Score im Detail

Gesamt-Qualität 55/100

Davon Geschäftsqualität 50 · Marktfaktoren (Momentum, Volatilität) 74

Profitabilität 41
Margen und Kapitalrenditen heute
Qualitätswachstum 33
Verbessern sich Margen und Renditen?
Cashflow 77
Gewinnqualität: echtes Geld statt Buchgewinn
Fin. Stärke 13
Bilanz, Verschuldung, Insolvenzrisiko
Investition 50
Diszipliniert investieren statt Imperienbau
Niedrige Volatilität 44
Ruhiger Kursverlauf (Marktfaktor)
Momentum 84
Kurstrend der letzten 3–12 Monate (Marktfaktor)
52W-Momentum 89
Nähe zum 52-Wochen-Hoch (Marktfaktor)
Netto-Aktienausgabe 100
Aktienzahl: Rückkäufe oder Verwässerung?

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Umsatz- & Gewinnentwicklung

Wachstumsqualität ⓘWachstum ist nur wertvoll, wenn Reinvestitionen attraktive Renditen erzielen (Aswath Damodaran): nachhaltiges Wachstum hängt von Kapitalrendite, Reinvestition und Effizienz ab. Basis: Gesamtumsatz des Unternehmens über die Zeiträume der Karten (3J/5J/alle Jahre), nicht je Aktie; eine Fusion kann daher als Wachstumssprung erscheinen. Das Gewinnwachstum je Aktie steht in der Wertschöpfungs-Karte. 100/100
Das Umsatzwachstum wirkt gesund und wird durch Profitabilität und Cashflow-Qualität gestützt.
Umsatzwachstum 1 Jahr
+3,2 %
Umsatzwachstum 3 Jahre ⓘGemessen wird der GESAMTUMSATZ des Unternehmens aus den berichteten Jahresabschlüssen: durchschnittliches Wachstum pro Jahr (CAGR) vom Geschäftsjahr vor 3, 5 bzw. N Jahren bis zum jüngsten vergleichbaren Geschäftsjahr. Nicht je Aktie: Rückkäufe ändern diese Zahl nicht, und eine Fusion kann als Wachstumssprung erscheinen. Das Wachstum je Aktie (inklusive Rückkäufen) zeigt die Karte Wertschöpfung/Jahr.
+16,1 %
Umsatzwachstum 5 Jahre ⓘGemessen wird der GESAMTUMSATZ des Unternehmens aus den berichteten Jahresabschlüssen: durchschnittliches Wachstum pro Jahr (CAGR) vom Geschäftsjahr vor 3, 5 bzw. N Jahren bis zum jüngsten vergleichbaren Geschäftsjahr. Nicht je Aktie: Rückkäufe ändern diese Zahl nicht, und eine Fusion kann als Wachstumssprung erscheinen. Das Wachstum je Aktie (inklusive Rückkäufen) zeigt die Karte Wertschöpfung/Jahr.
+20,1 %
Startjahr 2020 (Pandemie). Über 10 Jahre: +11,6 % pro Jahr
Umsatzwachstum 20 Jahre ⓘGemessen wird der GESAMTUMSATZ des Unternehmens aus den berichteten Jahresabschlüssen: durchschnittliches Wachstum pro Jahr (CAGR) vom Geschäftsjahr vor 3, 5 bzw. N Jahren bis zum jüngsten vergleichbaren Geschäftsjahr. Nicht je Aktie: Rückkäufe ändern diese Zahl nicht, und eine Fusion kann als Wachstumssprung erscheinen. Das Wachstum je Aktie (inklusive Rückkäufen) zeigt die Karte Wertschöpfung/Jahr.
+8,0 %
Was Aktionäre pro Jahr dazugewonnen haben (letzte 5 Jahre) (mathematisch geglättet) ⓘWas das Unternehmen selbst pro Jahr erwirtschaftet: Gewinnwachstum je Aktie plus Dividendenrendite. Das bekommen Sie, WENN der Markt die Aktie weiterhin gleich bewertet, es steckt keine Annahme über eine geänderte Marktmeinung darin. Je Aktie gerechnet, damit Aktienrückkäufe mitzählen und eine Fusion nicht als Wachstum durchgeht. Zahlt das Unternehmen keine Dividende, ist es das reine Gewinnwachstum je Aktie. Zeitraum: Gewinnwachstum je Aktie als CAGR über die letzten 5 berichteten Geschäftsjahre (Jahresabschlüsse), plus aktuelle Dividendenrendite. Die Startzahl ist der Median der drei Jahre um den Start, damit ein einzelnes Krisenjahr (Pandemie oder Abschreibung) die Rate nicht verzerrt. Geglättet = Median aller Wachstumspfade zwischen den Jahren des Fensters (Trendgerade auf dem Logarithmus des Gewinns je Aktie): ein einzelnes Extremjahr kann die Rate nicht verzerren. Die ausgewiesene Zahl bleibt im Tooltip.
+67,5 %
Gewinnwachstum je Aktie plus Dividende.
Gewinn je Aktie, Wachstum pro Jahr+67,5 %
Dividende (Rendite auf den Kurs)0,0 %
Tempo: 5 vs. 10 Jahre ⓘZwei Stützpunkte, kein Trendmodell: Gewinnwachstum je Aktie über die letzten 5 Geschäftsjahre gegen die letzten 10. „Stabil" heißt, beide Raten liegen weniger als 3 Prozentpunkte auseinander, sonst zieht es an oder flacht ab. Wird nur gezeigt, wenn zehn Jahre Historie vorliegen.53,8 % gegen 29,6 %, zieht an
Gewinnspanne 2020 bis 2025 ⓘOperative Marge damals gegen heute, aus den berichteten Jahresabschlüssen. Eine fallende Marge nach einem Boomjahr ist das klassische Spitzengewinn-Signal: die Wachstumsrate hängt dann an einer aufgeblähten Basis.−11 % → 35 %
2025 liegt 597 % über dem eigenen Trend. Die Rate folgt dem Median-Trend der letzten 5 Jahre, nicht diesem einen Jahr.
Startjahr 2020 (Pandemie)

Wachstumsprognose

Wenig Optimismus im Kurs
Der Kurs setzt weniger Wachstum voraus, als die Firma bisher geliefert hat und weniger, als Analysten erwarten.
Was der Kurs voraussetzt ⓘDie Rechnung dreht unsere Bewertung um: Statt zu fragen, was die Aktie wert ist, fragt sie, welches Wachstum der heutige Kurs voraussetzt. Grundlage ist das Geld, das der Firma nach allen Ausgaben übrig bleibt (freier Cashflow), gerechnet mit demselben Zinssatz wie unsere Modelle, fünf Jahre Wachstum, danach bis zum zehnten Jahr gleichmäßig abflachend auf 2 % pro Jahr. Verglichen mit den Umsatzschätzungen der Analysten, auf dieselben fünf Jahre fortgeschrieben (mindestens drei Analysten, nur zur Einordnung, sie fließen nicht in den Fair Value ein): bis 3 Prozentpunkte Unterschied gilt als „im Rahmen" (bernstein), darunter wenig Optimismus (grün), darüber viel Optimismus (rot).
−13,0 %
So stark müsste die Firma in den nächsten fünf Jahren jedes Jahr wachsen, damit der heutige Kurs gerechtfertigt ist.
Was Prognosen erwarten ⓘAnalysten veröffentlichen Umsatzschätzungen für die nächsten zwei Geschäftsjahre. Für die Jahre danach flacht das Wachstum gleichmäßig bis zum zehnten Jahr auf 2 % pro Jahr ab (2 % ist der langfristige Satz unserer Modelle). Fortgeschriebene Jahre sind als solche markiert.
−1,6 %
Jährliches Umsatzwachstum, das Analysten erwarten, auf fünf Jahre fortgeschrieben.
Nach Inflation (gerechnet in PLN, Polen: IWF-Prognose 3,1 % im Jahr bis 2030, 2016 bis 2025 waren es 4,6 %) sind das im Jahr etwa −15,6 % beim Kurs und −4,6 % bei den Prognosen.
Prognose 2026 (Umsatz)−22,2 %
Prognose 2027 (Umsatz)+4,9 %
Fortgeschrieben 2028 (Umsatz)+4,5 %
Fortgeschrieben 2029 (Umsatz)+4,2 %
Fortgeschrieben 2030 (Umsatz)+3,8 %

PSZKF wirkt überbewertet: Fair Value 25 % unter dem Kurs. Mit DBS Group vergleichen →

Frühere Nachrichten

Nachrichtenstimmung ⓘNachrichtenstimmung, der durchschnittliche Ton der jüngsten Nachrichten (33 Artikel), gemessen daran, wie über Aktien üblicherweise berichtet wird. 🚀 Hype = ungewöhnlich euphorisch · 🙂 Positiv = überdurchschnittlich · 😐 Neutral = typisch · 🙁 Negativ = unterdurchschnittlich · 😨 Sehr negativ = ungewöhnlich pessimistisch. Sie spiegelt den Ton der Berichterstattung wider, nicht unsere Bewertung. Neutral
Die jüngste Berichterstattung ist weitgehend neutral, etwa so, wie über Aktien üblicherweise berichtet wird.

Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna mit einer anderen Aktie vergleichen

Kurs, Fair Value, Qualität und Aufwärtspotenzial direkt nebeneinander.

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VergleichsgruppeⓘWie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25- bis 75-Prozent-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.Banks - Regional · 1053 Aktien

Übertrifft den Median der Branche bei 8/14 Kennzahlen
Ein gemischtes Bild gegenüber seinen Vergleichswerten (Branche).
Bewertung
Qualitäts-Score 54 · Unter dem Median
Fair-Value-Potenzial +41,9 % · Top 25 %
Rentabilität
Eigenkapitalrendite (TTM) 19,3 % · Top 25 %
Gesamtkapitalrendite 1,9 % · Top 25 %
Nettomarge (TTM) 36,7 % · Über dem Median
Operative Marge (TTM) 0,0 % · Untere 25 %
Wachstum und Dividende
Umsatzwachstum −3,5 % · Untere 25 %
Dividendenrendite (TTM) 0,0 % · Untere 25 %
Bilanz
Schulden / Eigenkapital 0,56× · Über dem Median

Bewertungsmultiplesvs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

KGV (TTM) 12,5× · Teurer als Median
KBV 0,61× · Günstigste 25 %
KUV (TTM) 1,20× · Günstigste 25 %
P/FCF 4,9× · Günstigste 25 %
EV/EBITDA 3,2× · Günstigste 25 %

Einordnung: Sektor, Branche, Markt

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

Keine der geprüften Expositionen erkannt

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Aktie Kurs Fair Value vs. Fair Value
DBS Group D05 78,00 SGD 40,39 SGD −48 %
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Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna · Fair Value
22,11 $ −25%Fair Value
Calculator →

Zitieren: Fair Value Calculator (2026). "Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna Fair Value". https://www.fairvalue-calculator.com/aktie/PSZKF

Häufige Fragen

Ist Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF) über- oder unterbewertet?
Stand 03.10.2026 schätzt unser Modell den Fair Value auf 22,11 $ gegenüber einem Kurs von 29,42 $, rund −25 % Potenzial (überbewertet).
Was ist der Fair Value von PSZKF?
Unser modellbasierter Fair Value für Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna liegt bei 22,11 $ (Stand 03.10.2026), basierend auf geprüften Fundamentaldaten. Aktueller Kurs: 29,42 $.
Wie hoch ist der Qualitäts-Score von PSZKF?
Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna hat einen Qualitäts-Score von 55/100. Er misst die Geschäftsqualität (Profitabilität, Wachstum, Cashflow, Bilanzstärke, Investitionsdisziplin, Aktienausgabe). Marktfaktoren wie Kurs-Momentum und Schwankungsbreite fließen nicht in die Zahl ein, sie werden in der Detailansicht separat ausgewiesen.
Welches Kursziel hat Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF)?
Unser rechnerisches Kursziel ist der Fair Value von 22,11 $ (Stand 03.10.2026) aus 4 Bewertungsmodellen. Vorsichtiges Szenario 16,58 $, optimistisches Szenario 27,64 $. Es ist eine Modellrechnung aus geprüften Bilanzdaten, kein Analystenziel.
Wie ist die Prognose für die Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna Aktie 2026?
Nach unseren Modellen liegt der Fair Value bei 22,11 $, gegenüber einem Kurs von 29,42 $ rund −25 % Potenzial (überbewertet). Vorsichtiges Szenario 16,58 $, optimistisches Szenario 27,64 $. Die Rechnung wird regelmäßig mit neuen Bilanzdaten aktualisiert.
Wie hoch ist der Umsatz von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF)?
Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna weist einen Umsatz der letzten zwölf Monate von rund 29,4 Mrd. PLN aus (aktuellster verfügbarer Wert, Stand 03.10.2026).
Welches Wachstum preist der Kurs von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF) ein?
Damit der heutige Kurs in einem Discounted-Cashflow-Modell fair ist, müsste Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna den freien Cashflow fünf Jahre lang um -13,0 % pro Jahr steigern (Diskontsatz 8,4 %, danach bis zum zehnten Jahr gleichmäßig abflachend auf 2 % ewiges Wachstum). In den letzten 5 Jahren wuchs der Umsatz um +20,1 % pro Jahr. Stand 03.10.2026.
Welchen Diskontsatz (WACC) nutzt der Fair Value von PSZKF?
Unsere Modelle diskontieren Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna mit 8,4 %: Basis nach Marktkapitalisierung (large), gedaempft nach Beta 0,65, Laenderaufschlag USA. Derselbe Satz gilt in allen 26 Modellen.
Was ist ein Reverse DCF?
Ein Reverse DCF dreht die übliche Rechnung um. Statt aus Annahmen einen Wert zu berechnen, nimmt er den heutigen Kurs als gegeben und fragt: welches Wachstum des freien Cashflows müsste ein Unternehmen liefern, damit genau dieser Kurs fair wäre? Das Ergebnis ist keine Prognose, sondern die Erwartung, die im Kurs bereits steckt. Bei Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna sind das -13,0 % pro Jahr pro Jahr über zehn Jahre, gerechnet mit demselben Diskontsatz (8,4 %) und derselben Formel wie unser Fair Value.
Wie viel Wachstum hat Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF) bisher geliefert?
Über die letzten 5 Jahre ist der Umsatz von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna um +20,1 % pro Jahr gewachsen. Der Kurs preist derzeit -13,0 % pro Jahr Wachstum des freien Cashflows pro Jahr ein. Der Vergleich der beiden Zahlen zeigt, wie viel Zutrauen im Kurs steckt: verlangt er mehr als bisher geliefert wurde, muss sich das Geschäft beschleunigen, damit die Rechnung aufgeht.
Wie schnell wächst der Sektor von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF)?
Der Median des Umsatzwachstums im Sektor liegt bei +9,3 % pro Jahr. Diese Zahl ist der Maßstab für das Wachstum, das der Kurs von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna einpreist (-13,0 % pro Jahr pro Jahr): sie zeigt, ob die Erwartung im Rahmen des Üblichen liegt oder darüber hinausgeht.
Wie hoch ist die Free-Cashflow-Rendite von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF)?
Die FCF-Rendite auf den Kurs beträgt 18,29 %: so viel freien Cashflow erwirtschaftet Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna je Euro Börsenwert. Liegt sie über dem Diskontsatz unserer Modelle (8,4 %), verdient das Unternehmen heute schon mehr, als die Kapitalkosten verlangen, und der Kurs braucht wenig zusätzliches Wachstum.
Was ist der innere Wert (Intrinsic Value) von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF)?
Innerer Wert und Fair Value meinen dasselbe: was das Unternehmen nach seinen Zahlen wert ist, unabhängig vom Kurs. Für Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna liegt er bei 22,11 $ je Aktie (Stand 03.10.2026), der Kurs bei 29,42 $. Er ist der Mittelwert aus 4 Bewertungsmodellen (Cashflow, Ertrag, Substanz, Dividende).
Ist die Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna Aktie 2026 überbewertet oder unterbewertet?
Stand 03.10.2026 notiert PSZKF über dem berechneten Fair Value: Kurs 29,42 $, Fair Value 22,11 $, rund −25 % Abstand (überbewertet). Die Rechnung wird laufend mit neuen Quartalszahlen aktualisiert, das Urteil kann sich also im Jahresverlauf ändern.
Ist der Fair Value dasselbe wie der Kurs von PSZKF?
Nein. Der Kurs ist das, was der Markt heute zahlt (29,42 $), der Fair Value ist das, was die Zahlen des Unternehmens rechtfertigen (22,11 $). Bei Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna liegen zwischen beiden 7,31 $ je Aktie. Genau diese Lücke ist der Grund, warum wir beide Zahlen nebeneinander zeigen.
Wie viel ist Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna wert?
An der Börse wird Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna mit rund 35,4 Mrd. $ bewertet (Marktkapitalisierung, Stand 03.10.2026). Je Aktie sind das 29,42 $; unsere Modelle rechnen einen Fair Value von 22,11 $ je Aktie.
Was sagen das optimistische und das vorsichtige Szenario zu PSZKF?
Unsere Modelle spannen für Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna eine Bandbreite auf: vorsichtiges Szenario 16,58 $, mittleres 22,11 $, optimistisches 27,64 $ je Aktie (Stand 03.10.2026, Kurs 29,42 $). Die Spanne entsteht aus unterschiedlichen Annahmen zu Wachstum und Marge, nicht aus Analystenmeinungen.
Wie hoch ist das KGV von PSZKF?
Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna hat ein Kurs-Gewinn-Verhältnis von 12,5 (Stand 03.10.2026). Das KGV allein sagt wenig: es vergleicht den Kurs mit EINEM Jahresgewinn, während unser Fair Value von 22,11 $ aus mehreren Modellen und mehreren Jahren entsteht. Weitere Vielfache: KBV 0,6, KUV 1,2, EV/EBITDA 3,2.
Wie solide ist die Bilanz von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF)?
Kennzahlen zur Bilanz von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (Stand 03.10.2026): Eigenkapitalrendite 19,3 %, Schulden je Einheit Eigenkapital 0,56. Diese Größen fließen in den Qualitäts-Score von 55/100 ein, der die Geschäftsqualität unabhängig vom Kurs misst.
Wie weit ist PSZKF vom 52-Wochen-Hoch entfernt?
Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna notiert bei 29,42 $, rund 13 % unter dem 52-Wochen-Hoch von 33,85 $ und 50 % über dem Tief von 19,67 $ (Stand 02.10.2026). Der Abstand zum Hoch sagt nichts über den Wert: dafür steht der Fair Value von 22,11 $.
Welche Aktien sind mit Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna vergleichbar?
Aus demselben Bereich (Finanzwesen) rechnen wir unter anderem DBS Group, China Merchants Bank Co, UniCredit S.p.A, Mizuho Financial Group. Jede dieser Firmen hat auf dieser Seite eine eigene Fair-Value-Rechnung nach denselben Modellen, der Vergleich ist also ein Vergleich gleicher Methode.
Lohnt sich die Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna Aktie beim aktuellen Kurs?
Die Datenlage zum 03.10.2026: Kurs 29,42 $, berechneter Fair Value 22,11 $ (−25 %), Qualitäts-Score 55/100, aus 4 Modellen. Ob das zu Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikotragfähigkeit passt, entscheiden Sie selbst. Wir liefern die Rechnung, keine Anlageberatung.
Wie wird der Fair Value von PSZKF berechnet?
Wir rechnen Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna mit 4 Modellen aus vier Familien: abgezinste Cashflows, Ertragsmodelle, Substanz- und Bilanzmodelle sowie Dividendenmodelle. Jedes Modell bekommt dieselben geprüften Bilanzdaten; das Ergebnis ist der gewichtete Mittelwert von 22,11 $, die Spanne der Modelle steht als vorsichtiges und optimistisches Szenario daneben.
Lohnt es sich jetzt noch, in Aktien zu investieren?
Der globale Aktienmarkt steht aktuell 14,5 % über seinem aggregierten Fair Value. Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna liegt aktuell selbst über dem Fair Value. Ein teurer Gesamtmarkt ist kein Grund, gar nicht zu investieren, und keiner, alles auf einmal zu kaufen: breit gestreut besparen, Einzelaktien nur mit dem Geld, auf das man verzichten kann, und bei hohem Marktniveau einen Rest liquide halten. Die ganze Einordnung mit Branchen steht auf Lohnt es sich jetzt noch zu investieren.
Wie hoch ist der Aktienkurs von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF)?
Der Schlusskurs vom 02.10.2026 liegt bei 29,42 $. Unser modellbasierter Fair Value liegt bei 22,11 $, das sind rund −25 % Potenzial (überbewertet). Wir führen Schlusskurse unseres Datenanbieters, keinen Live-Kurs im Sekundentakt.
Worauf sollte ich bei Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna jetzt besonders achten?
Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case (27,64 $). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist. Solide, aber nicht herausragende Qualität (55/100) und über dem Fair Value, weder ein klares Schnäppchen noch ein Standout-Compounder. Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.
Woher kommt das Gewinnwachstum von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF)?
Das Gewinnwachstum je Aktie von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna lag 2014 bis 2025 bei +16,1 % pro Jahr. Zerlegt in seine Treiber: Umsatz je Aktie +15,5 %, EBIT-Marge +1,6 %, Steuersatz −1,0 %, Rest (Zins, Sondereffekte) +0,0 %. Die vier Raten multiplizieren sich zum Gewinnwachstum, sie addieren sich nicht. Start und Ende sind Dreijahres-Mittel, damit ein einzelnes Ausnahmejahr die Rechnung nicht verzerrt.

Kennzahlen von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna

Wie hoch ist die Marktkapitalisierung von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF)?
Die Marktkapitalisierung von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna beträgt 35,4 Mrd. $. Der Börsenwert des gesamten Unternehmens: Aktienkurs mal Anzahl der Aktien. Er sagt, was der Markt heute für die ganze Firma verlangt.
Wie hoch ist das KUV von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF)?
Das Kurs-Umsatz-Verhältnis (KUV) von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna liegt bei 3,33 (KGV × Marge). Kurs-Umsatz-Verhältnis: der Börsenwert im Verhältnis zum Jahresumsatz. Nützlich, wenn der Gewinn gerade dünn oder verzerrt ist.
Wie hoch ist der Gewinn je Aktie von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF)?
Der Gewinn je Aktie von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna beträgt 2,35 $ (Kurs ÷ EPS = KGV 12,5). Gewinn je Aktie der letzten zwölf Monate: der Gesamtgewinn verteilt auf jede einzelne Aktie.
Wie hoch ist die Nettomarge von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF)?
Die Nettomarge von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna liegt bei 26,6 % (Geschäftsjahr 2025). Wie viel vom Umsatz am Ende als Gewinn übrig bleibt. 10 % heißt: von 100 Euro Umsatz bleiben 10 Euro Gewinn.
Wie hoch ist die Eigenkapitalrendite von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF)?
Die Eigenkapitalrendite (ROE) von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna liegt bei 19,3 % (letzte zwölf Monate). Gewinn im Verhältnis zum Eigenkapital der Aktionäre. Zeigt, wie effizient das Unternehmen mit dem Geld der Eigentümer arbeitet.
Wie hoch ist die Gesamtkapitalrendite (EBIT) von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF)?
Auf EBIT-Basis liegt die Gesamtkapitalrendite von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna bei 1,8 % (Ø 5 Jahre). Operativer Gewinn (EBIT) im Verhältnis zu allem, was der Firma gehört, als Mehrjahres-Schnitt. Er beschreibt das Geschäftsmodell und nicht ein einzelnes gutes oder schlechtes Jahr.
Wie stark wächst der Umsatz von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF)?
Der Umsatz von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna wächst um −3,5 % gegenüber dem Vorjahr (3J ⌀ +16,1 %). Wie stark der Umsatz gegenüber dem Vorjahr gewachsen ist (J/J = Jahr gegen Jahr). Daneben das 3-Jahres-Mittel zur Einordnung.
Wie stark wächst der Gewinn von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF)?
Der Gewinn je Aktie von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna wächst um +11,2 % gegenüber dem Vorjahr. Wie stark der Gewinn je Aktie gegenüber dem Vorjahr gewachsen ist.
Wie hoch ist der Free Cashflow von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF)?
Der freie Cashflow von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna beträgt 7,3 Mrd. PLN (Geschäftsjahr 2025). Das Geld, das nach allen laufenden Kosten und Investitionen wirklich übrig bleibt, daraus werden Dividenden und Rückkäufe bezahlt.
Wie hoch ist die Nettoverschuldung von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna (PSZKF)?
Die Nettoverschuldung von Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski Spólka Akcyjna beträgt 19,6 Mrd. PLN (Geschäftsjahr 2025, ≈ 2,7 Jahre FCF). Schulden minus Kassenbestand. Der Zusatz zeigt, in wie vielen Jahren der freie Cashflow diese Schulden theoretisch tilgen könnte.
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