Cholamandalam Investment and Finance Company (CHOLAFIN) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · IN · Marktkap. ₹1.5T

Solides Unternehmen, aber nach unseren Modellen 59% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Die Modellspanne ist ungewöhnlich weit (₹564.64 bis ₹3,186). Das Ergebnis hängt stark an den Annahmen, den Punktwert entsprechend vorsichtig lesen.
• Solide, aber nicht herausragende Qualität (62/100) und über dem Fair Value, weder ein klares Schnäppchen noch ein Standout-Compounder.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 12.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne ₹470.77 – ₹1,940 · Fair‑Value‑Band ₹564.64 – ₹3,186 · der Kurs von ₹1,940 notiert über dem Fair Value von ₹796.52. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 12.07.2026.

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Analyse

Cholamandalam Investment and Finance Company (CHOLAFIN) notiert aktuell bei ₹1,940, während unser modellbasierter Fair Value bei ₹796.52 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 58.9% überbewertet. Die Geschäftsqualität bewerten wir mit 62/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Cholamandalam Investment and Finance Company einen Umsatz von ₹132B bei einer Nettomarge von 39.8%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 24.1%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 19.3%. Die Nettoverschuldung beträgt ₹2.0T. Fundamentaldaten Stand 12.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von ₹564.64 (Bear Case) bis ₹3,186 (Bull Case); der aktuelle Kurs von ₹1,940 liegt innerhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert nahe ihrem 52-Wochen-Hoch und 49% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei -36% Fair-Value-Potenzial, CHOLAFIN ist mit -59% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Gewinnwachstum (₹1,876) gegenüber Dividendendiskontierung (₹34.15). Höchste Evidenz: Wachstums-DCF (80).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Cholamandalam Investment and Finance Company Limited ist ein Nichtbanken-Finanzunternehmen in Indien. Das Unternehmen ist in den Segmenten Fahrzeugfinanzierung, Immobilienkredite, Immobilienkredite und andere Kredite tätig. Sie bietet Kredite für Nutzfahrzeuge, Pkw, Zwei- und Dreiräder und Traktoren sowie Baumaschinen an.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Cholamandalam Investment and Finance Company Limited ist ein Nichtbanken-Finanzunternehmen in Indien. Das Unternehmen ist in den Segmenten Fahrzeugfinanzierung, Immobilienkredite, Immobilienkredite und andere Kredite tätig. Sie bietet Kredite für Nutzfahrzeuge, Pkw, Zwei- und Dreiräder und Traktoren sowie Baumaschinen an. Das Unternehmen vergibt außerdem besicherte Immobilienkredite sowie Immobilien- und KMU-Darlehen sowie Verbraucher- und Kleinunternehmenskredite, darunter Privatkredite, Berufskredite und Geschäftskredite für Angestellte, Freiberufler und Privatkunden sowie Kleinst- und Kleinunternehmen. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Goldkredite, langlebige Verbraucherkredite, Unternehmensversicherungsagenturen, Börsenmakler- und Verwahrstellenteilnehmer, Offline-Zahlungsaggregatoren, Eigenheimverlängerungen, Saldenübertragung bestehender Kredite, Lieferkettenfinanzierung und besicherte befristete Kredite an. Darüber hinaus bietet das Unternehmen unter der Marke Gaadi Bazaar Händlerportaldienste an, die als Drehscheibe für Händler bei der Auflistung von Fahrzeugen, der Generierung von Leads und der Beantragung von Krediten und Handelsvorschüssen dienen. Darüber hinaus betreibt das Unternehmen Payswiff, eine Omnichannel-Zahlungstransaktionslösung, mit der Geschäftsinhaber Zahlungen von ihren Kunden im Geschäft, bei Lieferungen nach Hause, online und unterwegs mithilfe von mPOS und POS-Lösungen annehmen können. Das Unternehmen wurde 1978 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Chennai, Indien.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2022 – FY2026 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Cholamandalam Investment and Finance Company entwickelte sich von ₹101B (FY2022) auf ₹315B (FY2026), rund +32.8%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2026 bei ₹52.3B (+24.9%/Jahr seit FY2022).

CHOLAFIN ist 59% überbewertet. Mit Visa Inc vergleichen →

Vergleichsgruppe

Credit Services · 333 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Credit Services-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

WERT 0: der Kurs liegt über unserer Fair-Value-Spanne.

Insider-Aktivität: 45/100

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.