Columbia Financial, Inc (CLBK) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $2.4B

Solides Unternehmen, aber nach unseren Modellen 40% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case ($8.08). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist.
• Solide, aber nicht herausragende Qualität (59/100) und über dem Fair Value, weder ein klares Schnäppchen noch ein Standout-Compounder.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 19.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $10.74 – $24.50 · Fair‑Value‑Band $4.85 – $8.08 · der Kurs von $10.84 notiert über dem Fair Value von $6.47. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 19.07.2026.

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Analyse

Columbia Financial, Inc (CLBK) notiert aktuell bei $10.84, während unser modellbasierter Fair Value bei $6.47 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 40.3% überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 59/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Columbia Financial, Inc einen Umsatz von $259M bei einer Nettomarge von 21.6%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 18.5%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 4.9%. Die Nettoverschuldung beträgt $843M. Fundamentaldaten Stand 19.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $4.85 (Bear Case) bis $8.08 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $10.84 liegt oberhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 48% unter ihrem 52-Wochen-Hoch, aktuell unter der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, CLBK ist mit -40% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Ökonomischer Gewinn ($8.10) gegenüber Dividendendiskontierung ($0.1300). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Columbia Financial, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft der Columbia Bank, die Bank- und andere Finanzdienstleistungen für Unternehmen und Verbraucher in den Vereinigten Staaten anbietet. Das Unternehmen bietet gewerbliche Kredite an, darunter Mehrfamilien- und Gewerbeimmobilien, gewerbliche Unternehmen und Baukredite; Wohnbaudarlehen, wie z. B.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Columbia Financial, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft der Columbia Bank, die Bank- und andere Finanzdienstleistungen für Unternehmen und Verbraucher in den Vereinigten Staaten anbietet. Das Unternehmen bietet gewerbliche Kredite an, darunter Mehrfamilien- und Gewerbeimmobilien, gewerbliche Unternehmen und Baukredite; Wohnbaudarlehen, wie z. B. Ein-bis-Vier-Familien-Wohnimmobilien und Ein-bis-Vier-Familien-Wohndarlehen; und Verbraucherkredite, zu denen Eigenheimdarlehen und -vorschüsse sowie Kfz-, Privat-, ungesicherte und Überziehungskredite sowie Wertpapiergeschäfte gehören. Darüber hinaus werden Einlagenprodukte angeboten, darunter unverzinsliche und verzinsliche Sichtkonten, Spar- und Clubeinlagen, Geldmarktkonten und Einlagenzertifikate. und Anleihen. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Eigentumsversicherungsprodukte an; Vermögensverwaltungsdienstleistungen; und Cash-Management-Dienste, die Ferneinzahlung, Schließfachservice, Kontoführungsdienste und Treuhanddienste umfassen. Das Unternehmen betreibt Bankbüros mit umfassendem Serviceangebot in New Jersey. Columbia Financial, Inc. wurde 1926 gegründet und hat seinen Sitz in Fair Lawn, New Jersey. Columbia Financial, Inc. ist eine Tochtergesellschaft der Columbia Bank MHC.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Columbia Financial, Inc entwickelte sich von $309M (FY2021) auf $507M (FY2025), rund +13.2%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $51.8M (−13.4%/Jahr seit FY2021).

CLBK ist 40% überbewertet. Mit PT Bank Central Asia Tbk vergleichen →

Frühere Nachrichten

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Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

WERT 0: der Kurs liegt über unserer Fair-Value-Spanne.

Werte & ESG

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ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.