Caisse Régionale de Crédit Agricole du Morbihan (CMO) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · FR · Marktkap. 624 Mio. €

Unterdurchschnittliche Qualität, nach unseren Modellen aktuell 64% unterbewertet.

Das steckt hinter jeder Aktie

26 Bewertungsmodelle 8 Familien, DCF bis NCAV 37 Qualitätsfaktoren Marge, Bilanz, Cashflow, Schulden 6 KI-Faktoren Burggraben, den keine Kennzahl misst 2.000+ Datenpunkte geprüft, je Aktie im Median

69 einzelne Kriterien je Aktie, jedes einzeln nachvollziehbar Methodik ansehen →

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt unter selbst unserem vorsichtigen Bear-Case (€147.45). Der Markt ist pessimistischer als unser Abwärts-Szenario.
• Solide Qualität (49/100) zu einem Kurs unter dem Fair Value, der Abschlag ist hier das Argument, nicht die Geschäftsqualität.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 13.08.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne €43.08 – €137.00 · Fair‑Value‑Band €147.45 – €245.76 · der Kurs von €119.92 notiert unter dem Fair Value von €196.60. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 13.08.2026.

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Analyse

Caisse Régionale de Crédit Agricole du Morbihan (CMO) notiert aktuell bei €119.92, während unser modellbasierter Fair Value bei €196.60 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 63.9% unterbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 49/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Notiert die Aktie unter unserer Schätzung, könnte sich bei bestätigten Fundamentaldaten Aufwärtspotenzial ergeben. Bear-Case: Ein scheinbar günstiger Kurs kann eine Value-Falle sein, wenn die Qualität schwach ist oder die Datenlage dünn ist (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Caisse Régionale de Crédit Agricole du Morbihan einen Umsatz von 235 Mio. € bei einer Nettomarge von 29.3%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 5.4%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 3.1%. Die Bilanz weist eine Netto-Cash-Position von 29,1 Mio. € aus. Fundamentaldaten Stand 13.08.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von €147.45 (Bear Case) bis €245.76 (Bull Case); der aktuelle Kurs von €119.92 liegt unterhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 2% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 64% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei -9% Fair-Value-Potenzial, CMO ist mit 64% damit günstiger bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Substanzwert (€301.75) gegenüber Dividendendiskontierung (€13.93). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Die Caisse Régionale de Crédit Agricole du Morbihan bietet verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen für Privatpersonen, Privatbanken, Fachleute, Landwirte, Verbände, Unternehmen sowie Behörden und den sozialen Wohnungsbau in Frankreich.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Die Caisse Régionale de Crédit Agricole du Morbihan bietet verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen für Privatpersonen, Privatbanken, Fachleute, Landwirte, Verbände, Unternehmen sowie Behörden und den sozialen Wohnungsbau in Frankreich. Das Unternehmen bietet Bankkonten und -dienstleistungen, Bankkarten, mobile Zahlungen und Zeitschriftenabonnements an. Sparkonto und Festgelder, Lebensversicherungen, Markt- und Finanzanlagen, verantwortungsvolle Anlagen und Altersvorsorge; Versicherungsprodukte für Eigenheime, unbewohnte Eigentümer, Mieter, Fernüberwachung, Autos, junge Fahrer, Motorräder, Motorroller und Elektroroller, Personenunfälle, zivilrechtliche Haftung, Rechtsschutz, mobile Verbraucher, Kreditnehmer und Hypothekendarlehensversicherungen. Es bietet auch Privat-, Studenten-, Schuldenkonsolidierungs-, revolvierende Kredit- und Bootskredite an; Heimwerker-, Wohnungsübergangs-, Öko-PTZ- und Wohnungsanpassungsdarlehen; Arbeitsgutschriften; und Hypothekendarlehen. Die Caisse Régionale de Crédit Agricole du Morbihan wurde 1993 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Vannes, Frankreich. Die Caisse Régionale de Crédit Agricole du Morbihan ist eine Tochtergesellschaft der Crédit Agricole S.A.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Caisse Régionale de Crédit Agricole du Morbihan entwickelte sich von €352M (FY2021) auf €594M (FY2025), rund +14.0%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei €68.7M (−0.1%/Jahr seit FY2021).

CMO beobachten: Alarm, wenn sich der Fair Value ändert →

Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1091 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.