ChoiceOne Financial Services, Inc (COFS) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $477M

Unterdurchschnittliche Qualität, und nach unseren Modellen zusätzlich 39% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case ($25.98). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist.
• Schwache Qualität (29/100) und zugleich über dem Fair Value, hier fehlt die Sicherheitsmarge gleich doppelt.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 26.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $14.64 – $35.34 · Fair‑Value‑Band $15.59 – $25.98 · der Kurs von $34.08 notiert über dem Fair Value von $20.79. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 26.07.2026.

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Analyse

ChoiceOne Financial Services, Inc (COFS) notiert aktuell bei $34.08, während unser modellbasierter Fair Value bei $20.79 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 39.0% überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 29/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte ChoiceOne Financial Services, Inc einen Umsatz von $171M bei einer Nettomarge von 32.6%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 135.0%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 12.4%. Die Nettoverschuldung beträgt $225M. Fundamentaldaten Stand 26.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $15.59 (Bear Case) bis $25.98 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $34.08 liegt oberhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 2% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 34% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, COFS ist mit -39% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren ($24.46) gegenüber Dividendendiskontierung ($14.47). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

ChoiceOne Financial Services, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft der ChoiceOne Bank, die verschiedene Bankdienstleistungen in Michigan anbietet. Das Unternehmen bietet Termin-, Spar- und Sichteinlagen, Tresoreinlagen und automatisierte Transaktionsautomatendienste an. Darüber hinaus bietet das Unternehmen kommerzielle Kreditprodukte an, z. B.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

ChoiceOne Financial Services, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft der ChoiceOne Bank, die verschiedene Bankdienstleistungen in Michigan anbietet. Das Unternehmen bietet Termin-, Spar- und Sichteinlagen, Tresoreinlagen und automatisierte Transaktionsautomatendienste an. Darüber hinaus bietet das Unternehmen kommerzielle Kreditprodukte an, z. B. Geschäfts-, Industrie-, Landwirtschafts-, Bau-, Inventar-, Gewerbe-, Verbraucher- und Immobilienkredite. Kredit- und andere Finanzdienstleistungen; Hypothekenbanking; und Verbraucherkredite, die direkte und indirekte Kredite an Verbraucher und Käufer von Wohn- und Immobilien umfassen. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Versicherungspolicen wie Lebens- und Krankenversicherungen für gewerbliche und private Kunden an; und alternative Anlageprodukte, zu denen Renten und Investmentfonds über einen registrierten Broker gehören, und besitzt außerdem geistiges Eigentum für ein Fintech-Produkt. Darüber hinaus bietet es Treuhand- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen an. Über ihr Filial- und Geldautomatennetz bedient sie Privat- und Geschäftskunden. ChoiceOne Financial Services, Inc. wurde 1898 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Sparta, Michigan.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von ChoiceOne Financial Services, Inc entwickelte sich von $83.8M (FY2021) auf $193M (FY2025), rund +23.2%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $28.2M (+6.3%/Jahr seit FY2021).

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Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

WERT 0: der Kurs liegt über unserer Fair-Value-Spanne.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.