Citizens & Northern Corporation (CZNC) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $389M

Unterdurchschnittliche Qualität, und nach unseren Modellen zusätzlich 33% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case ($21.25). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist.
• Schwache Qualität (44/100) und zugleich über dem Fair Value, hier fehlt die Sicherheitsmarge gleich doppelt.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 26.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $14.36 – $25.43 · Fair‑Value‑Band $12.75 – $21.25 · der Kurs von $25.36 notiert über dem Fair Value von $17.00. Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 26.07.2026.

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Analyse

Citizens & Northern Corporation (CZNC) notiert aktuell bei $25.36, während unser modellbasierter Fair Value bei $17.00 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 33.0% überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 44/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Citizens & Northern Corporation einen Umsatz von $113M bei einer Nettomarge von 15.4%. Der Umsatz sank gegenüber dem Vorjahr um 13.8%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 5.6%. Die Nettoverschuldung beträgt $147M. Fundamentaldaten Stand 26.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $12.75 (Bear Case) bis $21.25 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $25.36 liegt oberhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert nahe ihrem 52-Wochen-Hoch und 47% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, CZNC ist mit -33% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren ($17.00) gegenüber Dividendendiskontierung ($10.78). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Citizens & Northern Corporation fungiert als Bankholdinggesellschaft der Citizens & Northern Bank, die Privat- und Firmenkunden verschiedene Bank- und damit verbundene Dienstleistungen anbietet.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Citizens & Northern Corporation fungiert als Bankholdinggesellschaft der Citizens & Northern Bank, die Privat- und Firmenkunden verschiedene Bank- und damit verbundene Dienstleistungen anbietet. Zu den Einlagenprodukten des Unternehmens gehören verschiedene Arten von Girokonten, Sparbuch- und Kontoauszugssparkonten, Geldmarktkonten, Zinsgirokonten und individuelle Altersvorsorgekonten sowie Einlagenzertifikate; Debitkarten; Kreditprodukte wie Gewerbe-, Hypotheken- und Verbraucherkredite; sowie kommerzielle Akkreditive und Kreditlinien. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Vermögensverwaltungsdienstleistungen an, darunter 401(k)-Pläne, Altersvorsorge, Nachlassplanung und -abwicklung sowie Vermögensverwaltung. Versicherungsprodukte für Privatpersonen und Unternehmen sowie über eine Makler-Händler-Vereinbarung; und Investmentfonds, Rentenversicherungen, Bildungssparkonten und andere Anlageprodukte über registrierte Agenten sowie Rückversicherungen für Kredit- und Hypothekenlebensversicherungen sowie Unfall- und Krankenversicherungen. Das Unternehmen ist in Nord-Zentral-Pennsylvania, der südlichen Ebene des Staates New York, Südost-Pennsylvania und Süd-Zentral-Pennsylvania tätig. Citizens & Northern Corporation wurde 1864 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Wellsboro, Pennsylvania.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Citizens & Northern Corporation entwickelte sich von $109M (FY2021) auf $154M (FY2025), rund +9.1%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $23.4M (−6.4%/Jahr seit FY2021).

CZNC ist 33% überbewertet. Mit PT Bank Central Asia Tbk vergleichen →

Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

WERT 0: der Kurs liegt über unserer Fair-Value-Spanne.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.