Citizens National Corporation (CZNL) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $86.4M

Solides Unternehmen, aber nach unseren Modellen 15% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Solide, aber nicht herausragende Qualität (67/100) und über dem Fair Value, weder ein klares Schnäppchen noch ein Standout-Compounder.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr. Stand 04.08.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $35.44 – $89.83 · Fair‑Value‑Band $56.97 – $94.95 · der Kurs von $89.83 notiert über dem Fair Value von $75.96. Stand 04.08.2026.

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Analyse

Citizens National Corporation (CZNL) notiert aktuell bei $89.83, während unser modellbasierter Fair Value bei $75.96 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 15.4% überbewertet. Die Geschäftsqualität bewerten wir mit 67/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Citizens National Corporation einen Umsatz von $24.6M bei einer Nettomarge von 23.2%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 7.7%. Das Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) liegt bei 15.1. Fundamentaldaten Stand 04.08.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $56.97 (Bear Case) bis $94.95 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $89.83 liegt innerhalb dieser Spanne. Die Aktie notiert nahe ihrem 52-Wochen-Hoch und 102% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, CZNL ist mit -15% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Gewinnwachstum ($90.51) gegenüber Gewinnbasiert ($25.47). Höchste Evidenz: Wachstums-DCF (80).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Die Citizens National Corporation fungiert als Bankholdinggesellschaft der Citizens Bank of Kentucky, die verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen in Ost-Kentucky, USA, anbietet. Es bietet Einlagenprodukte an, darunter Giro- und Sparkonten, Laufzeitzertifikate, individuelle Altersvorsorgekonten und Einlagenzertifikate.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Die Citizens National Corporation fungiert als Bankholdinggesellschaft der Citizens Bank of Kentucky, die verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen in Ost-Kentucky, USA, anbietet. Es bietet Einlagenprodukte an, darunter Giro- und Sparkonten, Laufzeitzertifikate, individuelle Altersvorsorgekonten und Einlagenzertifikate. Kreditprodukte, die Wohnhypotheken, Gewerbekredite, Ratenkredite, Verbraucherkredite, Eigenheimkredite und Geschäftskredite umfassen; Gesundheits-, Online- und Mobile-Banking-Dienste; Handelsdienstleistungen; Fernerfassung von Einlagen; und Debit- und Kreditkarten sowie Bargeld-, Treasury- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen. Das Unternehmen wurde 1909 gegründet und hat seinen Sitz in Paintsville, Kentucky.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Citizens National Corporation entwickelte sich von $26.0M (FY2021) auf $33.5M (FY2025), rund +6.6%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $5.7M (+1.6%/Jahr seit FY2021).

CZNL ist 15% überbewertet. Mit PT Bank Central Asia Tbk vergleichen →

Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1100 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.