ESAF Small Finance Bank (ESAFSFB) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · IN · Marktkap. ₹16.8B

Unterdurchschnittliche Qualität, und nach unseren Modellen zusätzlich 80% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case (₹10.01). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist.
• Schwache Qualität (34/100) und zugleich über dem Fair Value, hier fehlt die Sicherheitsmarge gleich doppelt.
• Eine recht weite Modellspanne (₹4.73 bis ₹10.01) lässt Spielraum, wie man das Ergebnis liest.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (3 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 02.08.2026.

Wie lese ich den Chart?

33‑Monats‑Spanne ₹19.86 – ₹77.55 · Fair‑Value‑Band ₹4.73 – ₹10.01 · der Kurs von ₹39.83 notiert über dem Fair Value von ₹7.80. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 02.08.2026.

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Analyse

ESAF Small Finance Bank (ESAFSFB) notiert aktuell bei ₹39.83, während unser modellbasierter Fair Value bei ₹7.80 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 80.4% überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 34/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: mittel).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte ESAF Small Finance Bank einen Umsatz von ₹15.7B bei einer Nettomarge von -10.6%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 103.9%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei -8.9%. Die Nettoverschuldung beträgt ₹15.8B. Fundamentaldaten Stand 02.08.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von ₹4.73 (Bear Case) bis ₹10.01 (Bull Case); der aktuelle Kurs von ₹39.83 liegt oberhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert nahe ihrem 52-Wochen-Hoch und 101% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, ESAFSFB ist mit -80% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Substanzwert (₹23.20) gegenüber Dividendendiskontierung (₹11.24). Höchste Evidenz: Gordon-Wachstumsmodell (70).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Die ESAF Small Finance Bank bietet Bankprodukte und -dienstleistungen für Privat-, Land- und Firmenkunden in Indien an. Das Unternehmen ist in den Segmenten Treasury, Wholesale Banking, Retail Banking und Other Banking tätig.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Die ESAF Small Finance Bank bietet Bankprodukte und -dienstleistungen für Privat-, Land- und Firmenkunden in Indien an. Das Unternehmen ist in den Segmenten Treasury, Wholesale Banking, Retail Banking und Other Banking tätig. Das Unternehmen bietet Spar-, Giro- und NRI-Konten an; Deviseneinlagenkonten für Ausländer; feste, wiederkehrende, soziale und Termineinlagen; persönliche Netz-, Mobilfunk-, SMS-, verpasste Anruf- und USSD-Banking-Dienste; sowie Debit- und Kreditkarten. Es bietet außerdem Betriebskapital/Laufzeit, Interessengemeinschaften für Landwirte, Gebraucht- und Neuwagen, Zwei- und Dreiräder, leichte Nutzfahrzeuge, Schulkredite, Privatkredite, Agrargold, Leasingmietrabatte, Traumausbildung, Gold, Molkereientwicklung, KKMU, Traumhäuser, saubere Energie, Unternehmen, Mikrowohnungen, Einkommensgenerierung, Allgemeines, Mikrofinanzierung, QR, Kleinstunternehmen und andere Kredite; sowie ESAF FPO-Finanzierung; E-Diskontierungssystem für Handelsforderungen; Gehaltsüberziehungen; und Immobiliendarlehen. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Microbanking-Dienstleistungen an; einheitliche Zahlungsschnittstellendienste; Anlageprodukte, einschließlich staatlicher Rentensysteme; Vertrieb von Finanzprodukten Dritter, z. B. Lebens-, Sach- und Krankenversicherungen sowie 3-in-1-Konten; Treasury-Dienstleistungen; Devisendienstleistungen, einschließlich Kauf und Verkauf von Währungen, Auslands- und Auslandsüberweisungen, Geldtransferdienstprogramme, Devisenkarten mit mehreren Währungen und Rückführung von Gebietsfremden; und andere Bankdienstleistungen. Das Unternehmen wurde 1992 gegründet und hat seinen Sitz in Thrissur, Indien. Die ESAF Small Finance Bank ist eine Tochtergesellschaft der ESAF Financial Holdings Private Limited.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von ESAF Small Finance Bank entwickelte sich von ₹21.5B (FY2021) auf ₹43.5B (FY2025), rund +19.3%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei −₹1.7B.

ESAFSFB ist 80% überbewertet. Mit PT Bank Central Asia Tbk vergleichen →

Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1085 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

WERT 0: der Kurs liegt über unserer Fair-Value-Spanne.

Werte & ESG

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ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.