Fino Payments Bank Limited (FINOPB) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · IN · Marktkap. ₹12.2B

Unterdurchschnittliche Qualität, und nach unseren Modellen zusätzlich 49% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case (₹102.44). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist.
• Solide, aber nicht herausragende Qualität (46/100) und über dem Fair Value, weder ein klares Schnäppchen noch ein Standout-Compounder.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 02.08.2026.

Wie lese ich den Chart?

57‑Monats‑Spanne ₹112.46 – ₹543.90 · Fair‑Value‑Band ₹61.46 – ₹102.44 · der Kurs von ₹160.46 notiert über dem Fair Value von ₹81.95. Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 02.08.2026.

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Analyse

Fino Payments Bank Limited (FINOPB) notiert aktuell bei ₹160.46, während unser modellbasierter Fair Value bei ₹81.95 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 48.9% überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 46/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Fino Payments Bank Limited einen Umsatz von ₹14.7B bei einer Nettomarge von 3.6%. Der Umsatz sank gegenüber dem Vorjahr um 31.1%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 6.8%. Die Nettoverschuldung beträgt ₹1.8B. Fundamentaldaten Stand 02.08.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von ₹61.46 (Bear Case) bis ₹102.44 (Bull Case); der aktuelle Kurs von ₹160.46 liegt oberhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 53% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 46% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell unter der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, FINOPB ist mit -49% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren (₹81.95) gegenüber Substanzwert (₹64.83). Höchste Evidenz: KGV-Multiple (63).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Fino Payments Bank Limited bietet Finanzlösungen und -dienstleistungen in Indien an. Das Unternehmen ist in vier Segmenten tätig: Treasury, Corporate Banking/Wholesale Banking, Retail Banking und Other Banking Operations.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Fino Payments Bank Limited bietet Finanzlösungen und -dienstleistungen in Indien an. Das Unternehmen ist in vier Segmenten tätig: Treasury, Corporate Banking/Wholesale Banking, Retail Banking und Other Banking Operations. Das Unternehmen bietet Spar-, Giro- und Gehaltskonten an; Privat-, Haus- und Immobilienkredite, Goldkredite und Empfehlungskredite; Debit- und Prepaidkarten; und Lebens-, Kranken-, allgemeine, Kfz- und Ladenbesitzerversicherungsprodukte sowie Festgeld- und Sweep-Konto-Funktionalität. Es bietet außerdem Open-, Internet- und BC-Banking sowie Mobile Banking über die FinoPay-App; Handelsdienstleistungen; und einheitliche Zahlungsschnittstelle, Aufladung und Rechnungszahlung. Darüber hinaus bietet das Unternehmen andere Bankgeschäfte an, darunter Geschäftskorrespondenz, digitale Zahlungen, Cash-Management, Inlandsgeldtransfer und Mikro-Geldautomatendienste sowie Aadhaar-fähige Zahlungssysteme; und digitale Sparkonten. Das Unternehmen war früher als Fino Fintech Limited bekannt und änderte seinen Namen im April 2017 in Fino Payments Bank Limited. Das Unternehmen wurde 2006 gegründet und hat seinen Sitz in Navi Mumbai, Indien. Fino Payments Bank Limited ist eine Tochtergesellschaft von FINO PayTech Limited.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2022 – FY2026 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Fino Payments Bank Limited entwickelte sich von ₹3.9B (FY2022) auf ₹15.8B (FY2026), rund +41.5%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2026 bei ₹525M (+5.3%/Jahr seit FY2022).

FINOPB ist 49% überbewertet. Mit PT Bank Central Asia Tbk vergleichen →

Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1086 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

WERT 0: der Kurs liegt über unserer Fair-Value-Spanne.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.