Harmoney Corp (HMY) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · AU · Marktkap. A$74.2M

Solides Unternehmen, aber nach unseren Modellen 24% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case (A$0.7300). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist.
• Solide, aber nicht herausragende Qualität (60/100) und über dem Fair Value, weder ein klares Schnäppchen noch ein Standout-Compounder.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 20.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne A$0.3050 – A$2.25 · Fair‑Value‑Band A$0.4400 – A$0.7300 · der Kurs von A$0.7600 notiert über dem Fair Value von A$0.5800. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 20.07.2026.

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Analyse

Harmoney Corp (HMY) notiert aktuell bei A$0.7600, während unser modellbasierter Fair Value bei A$0.5800 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 23.7% überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 60/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Harmoney Corp einen Umsatz von A$48.9M bei einer Nettomarge von 19.6%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 23.4%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 25.1%. Die Nettoverschuldung beträgt A$770M. Fundamentaldaten Stand 20.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von A$0.4400 (Bear Case) bis A$0.7300 (Bull Case); der aktuelle Kurs von A$0.7600 liegt oberhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 24% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 50% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell unter der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei -41% Fair-Value-Potenzial, HMY ist mit -24% damit günstiger bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Gewinnbasiert (A$1.63) gegenüber Substanzwert (A$0.2200). Höchste Evidenz: Wachstums-DCF (80).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Harmoney Corp Limited bietet zusammen mit seinen Tochtergesellschaften besicherte und ungesicherte Privatkredite online in Australien und Neuseeland an. Die Privatkredite des Unternehmens werden für verschiedene Zwecke verwendet, darunter Schuldenkonsolidierung, Heimwerkerarbeiten, Hochzeits-, Auto-, Urlaubs-, Bildungs-, Geschäfts- und Krankheitskosten.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Harmoney Corp Limited bietet zusammen mit seinen Tochtergesellschaften besicherte und ungesicherte Privatkredite online in Australien und Neuseeland an. Die Privatkredite des Unternehmens werden für verschiedene Zwecke verwendet, darunter Schuldenkonsolidierung, Heimwerkerarbeiten, Hochzeits-, Auto-, Urlaubs-, Bildungs-, Geschäfts- und Krankheitskosten. Darüber hinaus betreibt das Unternehmen Stellare, eine Investmentplattform. Harmoney Corp Limited wurde 2014 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Auckland, Neuseeland.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2020 – FY2024 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Harmoney Corp entwickelte sich von A$38.3M (FY2020) auf A$132M (FY2024), rund +36.2%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2024 bei A$5.5M.

HMY ist 24% überbewertet. Mit Visa Inc vergleichen →

Vergleichsgruppe

Credit Services · 332 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Credit Services-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.