Instabank ASA (INSTA) Fair Value: was die Aktie wirklich wert ist
Stand 24.09.2026: Fair Value von Instabank ASA NOK 2,17, Kurs NOK 4,80, Potenzial −54,8 %, Qualität 27 von 100. Berechnet aus den geprüften Bilanzzahlen mit 26 Modellen und 37 Qualitätsfaktoren, täglich neu.
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Kurs vs. Fair Value
Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 24.09.2026.
Wie lese ich den Chart?
60‑Monats‑Spanne 1,40 kr – 5,12 kr · Fair‑Value‑Band 2,04 kr – 2,38 kr · der Kurs von 4,80 kr notiert über dem Fair Value von 2,17 kr. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 24.09.2026.
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Instabank ASA bietet verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen in Norwegen an. Es akzeptiert Einlagen sowie Spar- und Anlagekonten; bietet Verbraucher- und besicherte Kredite, Refinanzierungen und Kreditkarten sowie Kredite für Fahrzeuge und Boote an; und bietet Kreditkarten an.
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Instabank ASA bietet verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen in Norwegen an. Es akzeptiert Einlagen sowie Spar- und Anlagekonten; bietet Verbraucher- und besicherte Kredite, Refinanzierungen und Kreditkarten sowie Kredite für Fahrzeuge und Boote an; und bietet Kreditkarten an. Das Unternehmen bietet außerdem Zahlungs-, Auto-, Reise-, Hausrat- und Zahnkrankenversicherungsprodukte an. Instabank ASA wurde 2016 gegründet und hat ihren Sitz in Oslo, Norwegen.
Aktienanalyse
Instabank ASA (INSTA) notiert aktuell bei 4,80 kr, während unser modellbasierter Fair Value bei 2,17 kr liegt, das entspricht einer Einschätzung von 121,4 % überbewertet.
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Bewertung
Bull-Case: Am höchsten liegt die Modellgruppe Multiplikatoren mit im Mittel 3,46 kr je Aktie; damit liegen 0 der 6 gerechneten Modelle über dem Kurs von 4,80 kr.
Bear-Case: Am tiefsten liegt die Gruppe Dividendendiskontierung mit 0,7300 kr, und 6 der 6 Modelle bleiben unter dem Kurs. Die Evidenz dieser Rechnung ist niedrig.
Szenario-Spanne: 2,04 kr (Bear) bis 2,38 kr (Bull), der Kurs von 4,80 kr liegt darüber. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen, ein Rahmen, kein Kursziel.
Qualität & Wachstum
Der Qualitäts-Score liegt bei 27/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen.
Teures Wachstum: Das Unternehmen wächst, doch das Wachstum erfordert womöglich hohe Reinvestitionen oder schwache Cash-Umwandlung.
Der ausgewiesene Umsatz von Instabank ASA entwickelte sich von 359 Mio. NOK (FY2021) auf 610 Mio. NOK (FY2025), rund +14,2 %/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei 123 Mio. NOK (+10,1 %/Jahr seit FY2021).
Unsere KI-gestützte Burggraben-Analyse bewertet den Wettbewerbsvorteil mit 47 von 100 (niedriger Konfidenz).
Was den Kurs bewegt
Die Aktie notiert rund 6 % unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 66 % über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie.
Im Branchenvergleich
Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei −37 % Fair-Value-Potenzial, INSTA ist mit −55 % damit ambitionierter bewertet als der Median.
Fair-Value-Modelle
Bear 2,04 krFair Value 2,17 krBull 2,38 kr
Modell ⓘJedes Modell bewertet das Unternehmen auf eigenem Weg (abgezinste Cashflows, Ertrag, Substanz, Dividende). Der Fair Value oben ist ihre evidenzgewichtete Mischung, nicht das Ergebnis eines einzelnen Modells. Basis: Geschäftsjahr 2025 (rund 9 Monate alt). Seither einbehaltene Gewinne (0,1536 kr je Aktie) rechnet der Fair Value bewusst nicht ein.Bear ⓘBear = das vorsichtige Szenario: dasselbe Modell mit konservativen Ankern gerechnet (niedrigeres Wachstum, vorsichtigere Margen und Bewertungsmultiplikatoren). Zusammen mit Bull ergibt das den plausiblen Bewertungsrahmen, kein Kursziel.BaseBull ⓘBull = das optimistische Szenario: dasselbe Modell mit günstigen Ankern gerechnet (höheres Wachstum, bessere Margen und Bewertungsmultiplikatoren). Zusammen mit Bear ergibt das den plausiblen Bewertungsrahmen, kein Kursziel.Evidenz ⓘEvidenz = wie gut die Schätzung DIESES Modells für diese Aktie belegt ist (0–100): Vollständigkeit und Verlässlichkeit der Eingangsdaten plus wie gut das Modell zum Unternehmen passt. Der finale Fair Value ist ein evidenzgewichteter Mix, besser belegte Modelle zählen mehr. Grün ≥70, Bernstein 50–69, Grau darunter.
Wachstumsqualität ⓘWachstum ist nur wertvoll, wenn Reinvestitionen attraktive Renditen erzielen (Aswath Damodaran): nachhaltiges Wachstum hängt von Kapitalrendite, Reinvestition und Effizienz ab. Basis: Gesamtumsatz des Unternehmens über die Zeiträume der Karten (3J/5J/alle Jahre), nicht je Aktie; eine Fusion kann daher als Wachstumssprung erscheinen. Das Gewinnwachstum je Aktie steht in der Wertschöpfungs-Karte.57/100
Das Unternehmen wächst, doch das Wachstum erfordert womöglich hohe Reinvestitionen oder schwache Cash-Umwandlung.
Umsatzwachstum 1 Jahr
−22,5 %
Umsatzwachstum 3 Jahre ⓘGemessen wird der GESAMTUMSATZ des Unternehmens aus den berichteten Jahresabschlüssen: durchschnittliches Wachstum pro Jahr (CAGR) vom Geschäftsjahr vor 3, 5 bzw. N Jahren bis zum jüngsten vergleichbaren Geschäftsjahr. Nicht je Aktie: Rückkäufe ändern diese Zahl nicht, und eine Fusion kann als Wachstumssprung erscheinen. Das Wachstum je Aktie (inklusive Rückkäufen) zeigt die Karte Wertschöpfung/Jahr.
+12,3 %
Umsatzwachstum 5 Jahre ⓘGemessen wird der GESAMTUMSATZ des Unternehmens aus den berichteten Jahresabschlüssen: durchschnittliches Wachstum pro Jahr (CAGR) vom Geschäftsjahr vor 3, 5 bzw. N Jahren bis zum jüngsten vergleichbaren Geschäftsjahr. Nicht je Aktie: Rückkäufe ändern diese Zahl nicht, und eine Fusion kann als Wachstumssprung erscheinen. Das Wachstum je Aktie (inklusive Rückkäufen) zeigt die Karte Wertschöpfung/Jahr.
+14,2 %
Startjahr 2020 (Pandemie)
Umsatzwachstum 9 Jahre ⓘGemessen wird der GESAMTUMSATZ des Unternehmens aus den berichteten Jahresabschlüssen: durchschnittliches Wachstum pro Jahr (CAGR) vom Geschäftsjahr vor 3, 5 bzw. N Jahren bis zum jüngsten vergleichbaren Geschäftsjahr. Nicht je Aktie: Rückkäufe ändern diese Zahl nicht, und eine Fusion kann als Wachstumssprung erscheinen. Das Wachstum je Aktie (inklusive Rückkäufen) zeigt die Karte Wertschöpfung/Jahr.
+64,4 %
’16
’17
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’21
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’23
’24
’25
Was Aktionäre pro Jahr dazugewonnen haben (letzte 5 Jahre) ⓘWas das Unternehmen selbst pro Jahr erwirtschaftet: Gewinnwachstum je Aktie plus Dividendenrendite. Das bekommen Sie, WENN der Markt die Aktie weiterhin gleich bewertet, es steckt keine Annahme über eine geänderte Marktmeinung darin. Je Aktie gerechnet, damit Aktienrückkäufe mitzählen und eine Fusion nicht als Wachstum durchgeht. Zahlt das Unternehmen keine Dividende, ist es das reine Gewinnwachstum je Aktie. Zeitraum: Gewinnwachstum je Aktie als CAGR über die letzten 5 berichteten Geschäftsjahre (Jahresabschlüsse), plus aktuelle Dividendenrendite. Die Startzahl ist der Median der drei Jahre um den Start, damit ein einzelnes Krisenjahr (Pandemie oder Abschreibung) die Rate nicht verzerrt.
+18,9 %
Gewinnwachstum je Aktie plus Dividende.
Gewinn je Aktie, Wachstum pro Jahr+17,0 %
Dividende (Rendite auf den Kurs)1,9 %
Gewinnspanne 2019 bis 2024 ⓘOperative Marge damals gegen heute, aus den berichteten Jahresabschlüssen. Eine fallende Marge nach einem Boomjahr ist das klassische Spitzengewinn-Signal: die Wachstumsrate hängt dann an einer aufgeblähten Basis.19 % → 16 %
Kurs, Fair Value, Qualität und Aufwärtspotenzial direkt nebeneinander.
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VergleichsgruppeⓘWie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25- bis 75-Prozent-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.Banks - Regional · 1076 Aktien
Übertrifft den Median der Branche bei 5/13 Kennzahlen
Insgesamt liegt es hinter seinen Vergleichswerten (Branche).
Für Blogger & Redaktionen: Einbett-Code + Live-Daten
Für Blogger, Redaktionen und Entwickler: kopiere diesen Code in deine Seite oder deinen Blog (in WordPress ein „Custom HTML"-Block), er zeigt den aktuellen Fair Value und verlinkt hierher. Kostenlos, reines HTML, gern gesehen. Ganze Datenströme (CSV/JSON) gibt es unter /entwickler.
Zitieren: Fair Value Calculator (2026). "Instabank ASA Fair Value". https://www.fairvalue-calculator.com/aktie/INSTA
Häufige Fragen
Ist Instabank ASA (INSTA) über- oder unterbewertet?
Stand 24.09.2026 schätzt unser Modell den Fair Value auf 2,17 kr gegenüber einem Kurs von 4,80 kr, rund −55 % Potenzial (überbewertet).
Was ist der Fair Value von INSTA?
Unser modellbasierter Fair Value für Instabank ASA liegt bei 2,17 kr (Stand 24.09.2026), basierend auf geprüften Fundamentaldaten. Aktueller Kurs: 4,80 kr.
Wie hoch ist der Qualitäts-Score von INSTA?
Instabank ASA hat einen Qualitäts-Score von 27/100. Er misst die Geschäftsqualität (Profitabilität, Wachstum, Cashflow, Bilanzstärke, Investitionsdisziplin, Aktienausgabe). Marktfaktoren wie Kurs-Momentum und Schwankungsbreite fließen nicht in die Zahl ein, sie werden in der Detailansicht separat ausgewiesen.
Welches Kursziel hat Instabank ASA (INSTA)?
Unser rechnerisches Kursziel ist der Fair Value von 2,17 kr (Stand 24.09.2026) aus 6 Bewertungsmodellen. Vorsichtiges Szenario 2,04 kr, optimistisches Szenario 2,38 kr. Es ist eine Modellrechnung aus geprüften Bilanzdaten, kein Analystenziel.
Wie ist die Prognose für die Instabank ASA Aktie 2026?
Nach unseren Modellen liegt der Fair Value bei 2,17 kr, gegenüber einem Kurs von 4,80 kr rund −55 % Potenzial (überbewertet). Vorsichtiges Szenario 2,04 kr, optimistisches Szenario 2,38 kr. Die Rechnung wird regelmäßig mit neuen Bilanzdaten aktualisiert.
Wie hoch ist der Umsatz von Instabank ASA (INSTA)?
Instabank ASA weist einen Umsatz der letzten zwölf Monate von rund 438 Mio. NOK aus (aktuellster verfügbarer Wert, Stand 24.09.2026).
Zahlt Instabank ASA eine Dividende?
Instabank ASA weist aktuell eine Dividendenrendite von rund 1,88 % bezogen auf den jüngsten Kurs aus (Stand 24.09.2026).
Was ist der innere Wert (Intrinsic Value) von Instabank ASA (INSTA)?
Innerer Wert und Fair Value meinen dasselbe: was das Unternehmen nach seinen Zahlen wert ist, unabhängig vom Kurs. Für Instabank ASA liegt er bei 2,17 kr je Aktie (Stand 24.09.2026), der Kurs bei 4,80 kr. Er ist der Mittelwert aus 6 Bewertungsmodellen (Cashflow, Ertrag, Substanz, Dividende).
Ist die Instabank ASA Aktie 2026 überbewertet oder unterbewertet?
Stand 24.09.2026 notiert INSTA über dem berechneten Fair Value: Kurs 4,80 kr, Fair Value 2,17 kr, rund −55 % Abstand (überbewertet). Die Rechnung wird laufend mit neuen Quartalszahlen aktualisiert, das Urteil kann sich also im Jahresverlauf ändern.
Ist der Fair Value dasselbe wie der Kurs von INSTA?
Nein. Der Kurs ist das, was der Markt heute zahlt (4,80 kr), der Fair Value ist das, was die Zahlen des Unternehmens rechtfertigen (2,17 kr). Bei Instabank ASA liegen zwischen beiden 2,63 kr je Aktie. Genau diese Lücke ist der Grund, warum wir beide Zahlen nebeneinander zeigen.
Wie viel ist Instabank ASA wert?
An der Börse wird Instabank ASA mit rund 2,2 Mrd. NOK bewertet (Marktkapitalisierung, Stand 24.09.2026). Je Aktie sind das 4,80 kr; unsere Modelle rechnen einen Fair Value von 2,17 kr je Aktie.
Was sagen das optimistische und das vorsichtige Szenario zu INSTA?
Unsere Modelle spannen für Instabank ASA eine Bandbreite auf: vorsichtiges Szenario 2,04 kr, mittleres 2,17 kr, optimistisches 2,38 kr je Aktie (Stand 24.09.2026, Kurs 4,80 kr). Die Spanne entsteht aus unterschiedlichen Annahmen zu Wachstum und Marge, nicht aus Analystenmeinungen.
Wie hoch ist das KGV von INSTA?
Instabank ASA hat ein Kurs-Gewinn-Verhältnis von 16,0 (Stand 24.09.2026). Das KGV allein sagt wenig: es vergleicht den Kurs mit EINEM Jahresgewinn, während unser Fair Value von 2,17 kr aus mehreren Modellen und mehreren Jahren entsteht. Weitere Vielfache: KBV 1,6, KUV 4,9, EV/EBITDA 16,6.
Wie solide ist die Bilanz von Instabank ASA (INSTA)?
Kennzahlen zur Bilanz von Instabank ASA (Stand 24.09.2026): Eigenkapitalrendite 10,7 %, Schulden je Einheit Eigenkapital 0,14. Diese Größen fließen in den Qualitäts-Score von 27/100 ein, der die Geschäftsqualität unabhängig vom Kurs misst.
Wie weit ist INSTA vom 52-Wochen-Hoch entfernt?
Instabank ASA notiert bei 4,80 kr, rund 6 % unter dem 52-Wochen-Hoch von 5,12 kr und 66 % über dem Tief von 2,88 kr (Stand 24.09.2026). Der Abstand zum Hoch sagt nichts über den Wert: dafür steht der Fair Value von 2,17 kr.
Welche Aktien sind mit Instabank ASA vergleichbar?
Aus demselben Bereich (Finanzwesen) rechnen wir unter anderem DBS Group, China Merchants Bank Co, Intesa Sanpaolo S.p.A, HDFC Bank Limited. Jede dieser Firmen hat auf dieser Seite eine eigene Fair-Value-Rechnung nach denselben Modellen, der Vergleich ist also ein Vergleich gleicher Methode.
Lohnt sich die Instabank ASA Aktie beim aktuellen Kurs?
Die Datenlage zum 24.09.2026: Kurs 4,80 kr, berechneter Fair Value 2,17 kr (−55 %), Qualitäts-Score 27/100, aus 6 Modellen. Ob das zu Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikotragfähigkeit passt, entscheiden Sie selbst. Wir liefern die Rechnung, keine Anlageberatung.
Wie wird der Fair Value von INSTA berechnet?
Wir rechnen Instabank ASA mit 6 Modellen aus vier Familien: abgezinste Cashflows, Ertragsmodelle, Substanz- und Bilanzmodelle sowie Dividendenmodelle. Jedes Modell bekommt dieselben geprüften Bilanzdaten; das Ergebnis ist der gewichtete Mittelwert von 2,17 kr, die Spanne der Modelle steht als vorsichtiges und optimistisches Szenario daneben.
Lohnt es sich jetzt noch, in Aktien zu investieren?
Der globale Aktienmarkt steht aktuell 13,0 % über seinem aggregierten Fair Value. Instabank ASA liegt aktuell selbst über dem Fair Value. Ein teurer Gesamtmarkt ist kein Grund, gar nicht zu investieren, und keiner, alles auf einmal zu kaufen: breit gestreut besparen, Einzelaktien nur mit dem Geld, auf das man verzichten kann, und bei hohem Marktniveau einen Rest liquide halten. Die ganze Einordnung mit Branchen steht auf Lohnt es sich jetzt noch zu investieren.
Wie hoch ist der Aktienkurs von Instabank ASA (INSTA)?
Der Schlusskurs vom 24.09.2026 liegt bei 4,80 kr. Unser modellbasierter Fair Value liegt bei 2,17 kr, das sind rund −55 % Potenzial (überbewertet). Wir führen Schlusskurse unseres Datenanbieters, keinen Live-Kurs im Sekundentakt.
Worauf sollte ich bei Instabank ASA jetzt besonders achten?
Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case (2,38 kr). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist. Schwache Qualität (27/100) und zugleich über dem Fair Value, hier fehlt die Sicherheitsmarge gleich doppelt. Der große Abstand zum Fair Value ruht auf dünnen Daten (niedrige Evidenz): weniger anwendbare Modelle, kürzere Historie. Mit Extra-Vorsicht lesen. Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.
Kennzahlen von Instabank ASA
Wie hoch ist die Marktkapitalisierung von Instabank ASA (INSTA)?
Die Marktkapitalisierung von Instabank ASA beträgt 2,2 Mrd. NOK (≈ 200 Mio. €). Der Börsenwert des gesamten Unternehmens: Aktienkurs mal Anzahl der Aktien. Er sagt, was der Markt heute für die ganze Firma verlangt.
Wie hoch ist das KUV von Instabank ASA (INSTA)?
Das Kurs-Umsatz-Verhältnis (KUV) von Instabank ASA liegt bei 3,22 (KGV × Marge). Kurs-Umsatz-Verhältnis: der Börsenwert im Verhältnis zum Jahresumsatz. Nützlich, wenn der Gewinn gerade dünn oder verzerrt ist.
Wie hoch ist der Gewinn je Aktie von Instabank ASA (INSTA)?
Der Gewinn je Aktie von Instabank ASA beträgt 0,3000 kr (Kurs ÷ EPS = KGV 16,0). Gewinn je Aktie der letzten zwölf Monate: der Gesamtgewinn verteilt auf jede einzelne Aktie.
Wie hoch ist die Dividendenrendite von Instabank ASA (INSTA)?
Die Dividendenrendite von Instabank ASA liegt bei 1,9 % (Ausschüttung 30,0 %). Jährliche Dividende im Verhältnis zum Kurs. 3 % heißt: 3 Euro Ausschüttung je 100 Euro Aktienwert. Darunter: wie viel vom Gewinn dafür verwendet wird.
Wie hoch ist die Nettomarge von Instabank ASA (INSTA)?
Die Nettomarge von Instabank ASA liegt bei 20,1 % (Geschäftsjahr 2025). Wie viel vom Umsatz am Ende als Gewinn übrig bleibt. 10 % heißt: von 100 Euro Umsatz bleiben 10 Euro Gewinn.
Wie hoch ist die Eigenkapitalrendite von Instabank ASA (INSTA)?
Die Eigenkapitalrendite (ROE) von Instabank ASA liegt bei 10,7 % (letzte zwölf Monate). Gewinn im Verhältnis zum Eigenkapital der Aktionäre. Zeigt, wie effizient das Unternehmen mit dem Geld der Eigentümer arbeitet.
Wie hoch ist die Gesamtkapitalrendite (EBIT) von Instabank ASA (INSTA)?
Auf EBIT-Basis liegt die Gesamtkapitalrendite von Instabank ASA bei 1,8 % (Ø 5 Jahre). Operativer Gewinn (EBIT) im Verhältnis zu allem, was der Firma gehört, als Mehrjahres-Schnitt. Er beschreibt das Geschäftsmodell und nicht ein einzelnes gutes oder schlechtes Jahr.
Wie hoch ist die operative Marge von Instabank ASA (INSTA)?
Die operative Marge von Instabank ASA liegt bei 37,0 % (letzte zwölf Monate). Gewinn aus dem eigentlichen Geschäft (vor Zinsen und Steuern) im Verhältnis zum Umsatz.
Wie stark wächst der Umsatz von Instabank ASA (INSTA)?
Der Umsatz von Instabank ASA wächst um +27,0 % gegenüber dem Vorjahr (3J ⌀ +12,3 %). Wie stark der Umsatz gegenüber dem Vorjahr gewachsen ist (J/J = Jahr gegen Jahr). Daneben das 3-Jahres-Mittel zur Einordnung.
Wie stark wächst der Gewinn von Instabank ASA (INSTA)?
Der Gewinn je Aktie von Instabank ASA wächst um +16,7 % gegenüber dem Vorjahr. Wie stark der Gewinn je Aktie gegenüber dem Vorjahr gewachsen ist.
Wie hoch ist der Free Cashflow von Instabank ASA (INSTA)?
Der freie Cashflow von Instabank ASA beträgt −404 Mio. NOK (Geschäftsjahr 2025). Das Geld, das nach allen laufenden Kosten und Investitionen wirklich übrig bleibt, daraus werden Dividenden und Rückkäufe bezahlt.
Wie hoch ist die Nettoverschuldung von Instabank ASA (INSTA)?
Die Nettoverschuldung von Instabank ASA beträgt 271 Mio. NOK (Geschäftsjahr 2025). Schulden minus Kassenbestand. Der Zusatz zeigt, in wie vielen Jahren der freie Cashflow diese Schulden theoretisch tilgen könnte.
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