Ethos Technologies Inc (LIFE) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $1.5B

Solides Unternehmen, aber nach unseren Modellen 43% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Ein hochwertiges Geschäft (Qualität 74/100), aber der Markt bezahlt es deutlich über dem Fair Value. Qualität zum vollen Preis, mit wenig Sicherheitsmarge.
• Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case ($22.02). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist.
• Eine recht weite Modellspanne ($11.40 bis $22.02) lässt Spielraum, wie man das Ergebnis liest.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (6 Monate)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr. Stand 07.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

6‑Monats‑Spanne $9.85 – $31.61 · Fair‑Value‑Band $11.40 – $22.02 · der Kurs von $31.61 notiert über dem Fair Value von $17.91. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Stand 07.07.2026.

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Analyse

Ethos Technologies Inc (LIFE) notiert aktuell bei $31.61, während unser modellbasierter Fair Value bei $17.91 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 43.3% überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 74/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: mittel).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Ethos Technologies Inc einen Umsatz von $486M bei einer Nettomarge von -22.1%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 103.5%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei -29.1%. Fundamentaldaten Stand 07.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $11.40 (Bear Case) bis $22.02 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $31.61 liegt oberhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 3% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 234% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei -38% Fair-Value-Potenzial, LIFE ist mit -43% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Gewinnwachstum ($103.80) gegenüber Ökonomischer Gewinn ($19.89). Höchste Evidenz: Wachstums-DCF (72).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Ethos Technologies Inc. bietet Drittanbieter-Verwaltungsdienste für Versicherungspolicen in den Vereinigten Staaten an. Das Unternehmen bietet Ethos an, eine dreiseitige Technologieplattform, die ein Ökosystem aus Verbrauchern, Agenten und Netzbetreibern bedient.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Ethos Technologies Inc. bietet Drittanbieter-Verwaltungsdienste für Versicherungspolicen in den Vereinigten Staaten an. Das Unternehmen bietet Ethos an, eine dreiseitige Technologieplattform, die ein Ökosystem aus Verbrauchern, Agenten und Netzbetreibern bedient. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Risikolebensversicherungen, Gesamtlebensversicherungen und indexierte Universallebensversicherungsprodukte sowie Testamente und Nachlassplanung sowie ergänzende Krankenversicherungsprodukte an. Das Unternehmen war früher als Ethos Insurance Corporation bekannt und änderte seinen Namen im August 2016 in Ethos Technologies Inc.. Das Unternehmen wurde 2016 gegründet und hat seinen Sitz in San Francisco, Kalifornien.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2023 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Ethos Technologies Inc entwickelte sich von $160M (FY2023) auf $388M (FY2025), rund +55.8%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $71.2M (+549.0%/Jahr seit FY2023).

LIFE ist 43% überbewertet. Mit Marsh & McLennan Companies, Inc vergleichen →

Vergleichsgruppe

Insurance Brokers · 36 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Insurance Brokers-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

WERT 0: der Kurs liegt über unserer Fair-Value-Spanne.

VERGANGENHEIT 0: bei negativem Eigenkapital (u. a. durch Rückkäufe) ist die Eigenkapitalrendite nicht sinnvoll berechenbar.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.