Union Bankshares, Inc (UNB) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $114M

Solides Unternehmen, nach unseren Modellen aktuell 33% unterbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Solide Qualität (52/100) zu einem Kurs unter dem Fair Value, der Abschlag ist hier das Argument, nicht die Geschäftsqualität.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 27.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $17.28 – $34.88 · Fair‑Value‑Band $23.45 – $39.09 · der Kurs von $23.55 notiert unter dem Fair Value von $31.27. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 27.07.2026.

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Analyse

Union Bankshares, Inc (UNB) notiert aktuell bei $23.55, während unser modellbasierter Fair Value bei $31.27 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 32.8% unterbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 52/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Notiert die Aktie unter unserer Schätzung, könnte sich bei bestätigten Fundamentaldaten Aufwärtspotenzial ergeben. Bear-Case: Ein scheinbar günstiger Kurs kann eine Value-Falle sein, wenn die Qualität schwach ist oder die Datenlage dünn ist (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Union Bankshares, Inc einen Umsatz von $55.3M bei einer Nettomarge von 20.9%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 13.1%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 15.4%. Die Nettoverschuldung beträgt $298M. Fundamentaldaten Stand 27.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $23.45 (Bear Case) bis $39.09 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $23.55 liegt innerhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 16% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 17% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell unter der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, UNB ist mit 33% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren ($24.54) gegenüber Substanzwert ($11.74). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Union Bankshares, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft der Union Bank, die in den Vereinigten Staaten Privat-, Geschäfts- und Kommunalbankprodukte und -dienstleistungen anbietet. Das Unternehmen bietet Depotdienstleistungen für Privatkunden an, z. B.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Union Bankshares, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft der Union Bank, die in den Vereinigten Staaten Privat-, Geschäfts- und Kommunalbankprodukte und -dienstleistungen anbietet. Das Unternehmen bietet Depotdienstleistungen für Privatkunden an, z. B. persönliche Giro-, Spar-, Geldmarkt-, IRA/SEP/KEOGH- und Gesundheitssparkonten sowie Einlagenzertifikate. Darüber hinaus bietet sie gewerbliche Immobilienkredite an; gewerbliche Kredite für Anlagen und Ausrüstung, Betriebskapital, Immobilienrenovierung und andere Geschäftszwecke an Geschäftsinhaber und Investoren; Bürgschaftskredite für Kleinunternehmen; Wohnungsbau- und Hypothekendarlehen; Kommunalfinanzierung, einschließlich durch FHLBB-Akkreditive besicherter Kredite und überschüssiger Einlagen; und Heimwerkerdarlehen und Privilegien zur Überprüfung von Überziehungskrediten gegen vorab genehmigte Kreditlinien. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Online-Cash-Management-Dienste an, darunter Kontoabgleich, Kreditkartenverwahrung, automatisierte Clearingstelle, Banküberweisungen, positive Zahlungen und Nachtverwahrungsdienste; Kreditkartendienstleistungen für Händler zur Einzahlung und sofortigen Gutschrift von Verkaufsschecks; Fernerfassung von Einlagen; und Online-Hypothekenantrags- und Verbrauchereinlagenkontoeröffnungsdienste. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Girokonten für Unternehmen an; Standby-Akkreditive, Bankschecks oder Zahlungsanweisungen und Schließfächer; Geldautomatenkarten und -dienstleistungen; Debitkarten; Telefon-, Internet- und Mobile-Banking-Dienste, einschließlich Rechnungszahlung; und Vermögensverwaltung, Treuhand und Treuhanddienstleistungen.Es bietet Privatkunden Privatkundendienstleistungen an; und kommerzielle Bankdienstleistungen für kleine und mittlere Unternehmen, Gesellschaften mit beschränkter Haftung, Personengesellschaften und Einzelunternehmen sowie gemeinnützige Organisationen, lokale Kommunen und Schulbezirke. Das Unternehmen wurde 1891 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Morrisville, Vermont.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Union Bankshares, Inc entwickelte sich von $52.2M (FY2021) auf $87.3M (FY2025), rund +13.7%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $11.1M (−4.2%/Jahr seit FY2021).

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Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Insider-Aktivität: 45/100

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.