Upstart Holdings (UPST) Fair Value & Analyse
Finanzwesen · US · Marktkap. $3.0B
Upstart Holdings
UPST · US
Fair Value Stand: 14.07.2026
Aus 9 Bewertungsmodellen · vor 26 Tagen aktualisiert
Aktienkurs −2.3% im letzten Monat.
Unterdurchschnittliche Qualität, und nach unseren Modellen zusätzlich 80% überbewertet.
Worauf es jetzt ankommt
- Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case ($7.74). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist.
- Schwache Qualität (33/100) und zugleich über dem Fair Value, hier fehlt die Sicherheitsmarge gleich doppelt.
- Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.
Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)
Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 14.07.2026.
Wie lese ich den Chart?
60‑Monats‑Spanne $12.10 – $390.00 · Fair‑Value‑Band $4.64 – $7.74 · der Kurs von $31.09 notiert über dem Fair Value von $6.19. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 14.07.2026.
Analyse
Upstart Holdings (UPST) notiert aktuell bei $31.09, während unser modellbasierter Fair Value bei $6.19 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 80.1% überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 33/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).
In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Upstart Holdings einen Umsatz von $1.2B bei einer Nettomarge von 4.2%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 44.6%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 7.0%. Die Nettoverschuldung beträgt $1.2B. Fundamentaldaten Stand 14.07.2026
Unsere Szenario-Spanne reicht von $4.64 (Bear Case) bis $7.74 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $31.09 liegt oberhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 64% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 30% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell unter der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei -41% Fair-Value-Potenzial, UPST ist mit -80% damit ambitionierter bewertet als der Median.
Fair-Value-Modelle
Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.
Alle 9 Modelle nach Familie
Größte Divergenz: Gewinnbasiert ($19.60) gegenüber Dividendendiskontierung ($1.33). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).
Kennzahlen & Finanzlage
Weitere Kennzahlen
Kennzahlen aus gemeldeten Fundamentaldaten · Stand 14.07.2026. TTM = letzte zwölf Monate.
Qualitäts-Score im Detail
Davon Geschäftsqualität 33 · Marktfaktoren (Momentum, Volatilität) 11
Nicht-Bewertungs-Faktoren (Profitabilität, Wachstum, Cashflow, Finanzstärke, Momentum …), je akademisch fundiert. Die Bewertung selbst steckt im Fair Value und ist hier bewusst ausgeschlossen, sonst Doppelzählung.
Über das Unternehmen
Upstart Holdings, Inc. betreibt zusammen mit seinen Tochtergesellschaften eine cloudbasierte Kreditplattform mit künstlicher Intelligenz (KI) in den Vereinigten Staaten. Das Unternehmen ist in drei Segmenten tätig: Privatkredite, Autokredite und Sonstiges.
Vollständige Unternehmensbeschreibung
Upstart Holdings, Inc. betreibt zusammen mit seinen Tochtergesellschaften eine cloudbasierte Kreditplattform mit künstlicher Intelligenz (KI) in den Vereinigten Staaten. Das Unternehmen ist in drei Segmenten tätig: Privatkredite, Autokredite und Sonstiges. Die Plattform umfasst ungesicherte Privatkredite, kleine Dollarkredite, Autorefinanzierungen, Autoeinzelhandelskredite und autogesicherte Privatkredite sowie Home-Equity-Kreditlinien. Upstart Holdings, Inc. wurde 2012 gegründet und hat seinen Hauptsitz in San Mateo, Kalifornien.
Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.
Umsatz- & Gewinnentwicklung
FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre
Der ausgewiesene Umsatz von Upstart Holdings entwickelte sich von $849M (FY2021) auf $1.1B (FY2025), rund +6.1%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $53.6M (−20.7%/Jahr seit FY2021).
UPST ist 80% überbewertet. Mit Visa Inc vergleichen →
Aktuelle Nachrichten
Externe englischsprachige Schlagzeilen Dritter (Yahoo Finance, Reuters u. a.), keine redaktionelle Auswahl.
- Upstart Stock Rises as Loan Volume Outgrows Its Margins
- Why Upstart Stock Was Climbing Today
- Upstart Holdings Inc (UPST) (Q2 2026) Earnings Call Highlights: Record Originations and Return ...
- Upstart Holdings, Inc. (UPST) Q2 Earnings and Revenues Surpass Estimates
Vergleichsgruppe
Credit Services · 333 Aktien
Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.
Bewertungsmultiples vs Credit Services-Median · niedriger = günstiger
Snowflake
Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.
WERT 0: der Kurs liegt über unserer Fair-Value-Spanne.
Insider-Aktivität: 44/100
Werte & ESG
Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.
ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.
Ähnliche Aktien
10 weitere Credit Services-Aktien, jeweils Kurs gegenüber unserem Fair-Value-Schätzwert (Stand 14.07.2026).
| Aktie | Kurs | Fair Value | vs. Fair Value |
|---|---|---|---|
| Visa Inc V | $348.97 | $204.19 | -41% |
| Mastercard Incorporated MA | $537.70 | $221.87 | -59% |
| American Express Company AXP | $358.44 | $206.40 | -42% |
| Bajaj Finance Limited BAJFINANCE | ₹1,056 | ₹397.61 | -62% |
| Shriram Finance Limited SHRIRAMFIN | ₹1,024 | ₹553.83 | -46% |
| Cholamandalam Investment and Finance Company CHOLAFIN | ₹1,808 | ₹796.52 | -56% |
| Tata Capital Limited TATACAP | ₹360.60 | ₹229.85 | -36% |
| Power Finance Corporation PFC | ₹405.10 | ₹810.20 | +100% |
| Muthoot Finance Limited MUTHOOTFIN | ₹3,129 | ₹3,463 | +11% |
| Indian Railway Finance Corporation IRFC | ₹88.41 | ₹69.72 | -21% |
Upstart Holdings mit einer anderen Aktie vergleichen
Kurs, Fair Value, Qualität und Aufwärtspotenzial direkt nebeneinander.
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Häufige Fragen
Ist Upstart Holdings (UPST) über- oder unterbewertet?
Was ist der Fair Value von UPST?
Wie hoch ist der Qualitäts-Score von UPST?
Wie hoch ist der Umsatz von Upstart Holdings (UPST)?
Wie hoch ist die Nettomarge von UPST?
Wie wir den Fair Value berechnen
Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.
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