Bancorp 34, Inc (BCTF) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $102M

Unterdurchschnittliche Qualität, und nach unseren Modellen zusätzlich 82% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case ($3.42). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist.
• Schwache Qualität (31/100) und zugleich über dem Fair Value, hier fehlt die Sicherheitsmarge gleich doppelt.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 25.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $8.25 – $16.28 · Fair‑Value‑Band $2.05 – $3.42 · der Kurs von $15.38 notiert über dem Fair Value von $2.74. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 25.07.2026.

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Analyse

Bancorp 34, Inc (BCTF) notiert aktuell bei $15.38, während unser modellbasierter Fair Value bei $2.74 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 82.2% überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 31/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Bancorp 34, Inc einen Umsatz von $35.0M bei einer Nettomarge von 20.6%. Der Umsatz sank gegenüber dem Vorjahr um 13.8%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 7.7%. Die Nettoverschuldung beträgt $26.4M. Fundamentaldaten Stand 25.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $2.05 (Bear Case) bis $3.42 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $15.38 liegt oberhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 4% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 30% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, BCTF ist mit -82% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Substanzwert ($8.50) gegenüber Multiplikatoren ($3.22). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Bancorp 34, Inc. fungiert als Holdinggesellschaft der Southwest Heritage Bank, die Privatpersonen und Unternehmen in den Vereinigten Staaten verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen anbietet.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Bancorp 34, Inc. fungiert als Holdinggesellschaft der Southwest Heritage Bank, die Privatpersonen und Unternehmen in den Vereinigten Staaten verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen anbietet. Das Unternehmen akzeptiert verschiedene Einlagenprodukte, darunter unverzinsliche Konten, verzinsliche Nachfrageprodukte, Sparkonten, JETZT- und Termineinlagen, Geldmarktkonten und Einlagenzertifikate. Darüber hinaus werden kleine und mittlere Produktions-, Großhandels-, Einzelhandels- und Dienstleistungsunternehmen mit variablen und festen Zinssätzen gewerblich genutzte Kredite für den Betriebskapitalbedarf und die Geschäftsausweitung bereitgestellt. gewerbliche Immobilienkredite; Mehrfamilienkredite; Bau- und Grundstückserschließungsdarlehen, einschließlich Wohn- und Gewerbebau, Grundstückserwerb und Erschließungsdarlehen sowie Wohnimmobiliendarlehen; Verbraucherkredite, z. B. direkte Privat- und Automobilkredite; sowie Kreditlinien und Darlehen. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Online-Banking- und Rechnungszahlungsdienste, Online-Cash-Management, Schließfachvermietung, Kredit- und Debitkarten, Geldautomatenkarten sowie Treasury-Management-Dienste an. Bancorp 34, Inc. wurde 1934 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Scottsdale, Arizona.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2020 – FY2024 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Bancorp 34, Inc entwickelte sich von $17.0M (FY2020) auf $29.8M (FY2024), rund +15.1%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2024 bei $1.7M (−1.5%/Jahr seit FY2020).

BCTF ist 82% überbewertet. Mit PT Bank Central Asia Tbk vergleichen →

Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

WERT 0: der Kurs liegt über unserer Fair-Value-Spanne.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.