PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk (BJTM) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · ID · Marktkap. 7.7T IDR

Solides Unternehmen, nach unseren Modellen aktuell 96% unterbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt unter selbst unserem vorsichtigen Bear-Case (765.00 IDR). Der Markt ist pessimistischer als unser Abwärts-Szenario.
• Solide Qualität (58/100) zu einem Kurs unter dem Fair Value, der Abschlag ist hier das Argument, nicht die Geschäftsqualität.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 15.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne 369.66 IDR – 551.26 IDR · Fair‑Value‑Band 765.00 IDR – 1,275 IDR · der Kurs von 520.00 IDR notiert unter dem Fair Value von 1,020 IDR. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 15.07.2026.

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Analyse

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk (BJTM) notiert aktuell bei 520.00 IDR, während unser modellbasierter Fair Value bei 1,020 IDR liegt, das entspricht einer Einschätzung von 96.2% unterbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 58/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Notiert die Aktie unter unserer Schätzung, könnte sich bei bestätigten Fundamentaldaten Aufwärtspotenzial ergeben. Bear-Case: Ein scheinbar günstiger Kurs kann eine Value-Falle sein, wenn die Qualität schwach ist oder die Datenlage dünn ist (Evidenz: mittel).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk einen Umsatz von 7.1T IDR bei einer Nettomarge von 23.0%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 50.0%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 10.3%. Die Nettoverschuldung beträgt 349B IDR. Fundamentaldaten Stand 15.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von 765.00 IDR (Bear Case) bis 1,275 IDR (Bull Case); der aktuelle Kurs von 520.00 IDR liegt unterhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 5% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 22% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell unter der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, BJTM ist mit 96% damit günstiger bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren (1,273 IDR) gegenüber Substanzwert (609.36 IDR). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Die PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk bietet verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen in Indonesien an. Das Unternehmen bietet Spar- und Girokonten sowie Einlagen an; Privatkredite wie Immobilien- und Immobilienverbrauchskredite, Multiguna, Kfz-Kredite sowie Goldgarantie- und Barsicherheitskredite; produktive Kredite; Immobilienbaudarlehen, …

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Die PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk bietet verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen in Indonesien an. Das Unternehmen bietet Spar- und Girokonten sowie Einlagen an; Privatkredite wie Immobilien- und Immobilienverbrauchskredite, Multiguna, Kfz-Kredite sowie Goldgarantie- und Barsicherheitskredite; produktive Kredite; Immobilienbaudarlehen, Bankgarantien, Girokonten, Investitionsdarlehen, Konsortialkredite, Finanzierungsforderungsdarlehen, Kommunaldarlehen, Darlehen der Behörde für öffentliche Dienstleistungsbereiche, Kommunalverwaltungs- und Rettungskredite sowie Bankgarantien; und allgemeine Devisen, Absicherungsterminkontrakte, Banknoten, Einlage auf Abruf und Liste der zugrunde liegenden Dokumente. Darüber hinaus werden Geldautomaten, Internetbanking, Mobile Banking, SMS-Banking, virtuelle Konten und elektronische Kartendienste für Regierungsmitarbeiter angeboten. Handelsfinanzierungs- und Überweisungstransaktionen, einschließlich Akkreditive, Dokumenteninkasso, Rechnungskauf und Überweisung von Versandgarantien; Safe; BPD-Netz online; und andere Bankdienstleistungen. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Schatzpapiere, Anleihen, Commercial Papers und andere Wertpapierinstrumente an. Die PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk wurde 1961 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Surabaya, Indonesien.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk entwickelte sich von 7.0T IDR (FY2021) auf 11.2T IDR (FY2025), rund +12.3%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei 1.5T IDR (+0.4%/Jahr seit FY2021).

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Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.