Community Financial System, Inc (CBU) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $3.7B

Solides Unternehmen, aber nach unseren Modellen 20% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Solide, aber nicht herausragende Qualität (60/100) und über dem Fair Value, weder ein klares Schnäppchen noch ein Standout-Compounder.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 17.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $34.29 – $70.99 · Fair‑Value‑Band $39.04 – $65.07 · der Kurs von $64.85 notiert über dem Fair Value von $52.06. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 17.07.2026.

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Analyse

Community Financial System, Inc (CBU) notiert aktuell bei $64.85, während unser modellbasierter Fair Value bei $52.06 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 19.7% überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 60/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Community Financial System, Inc einen Umsatz von $815M bei einer Nettomarge von 26.8%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 9.5%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 11.3%. Die Nettoverschuldung beträgt $445M. Fundamentaldaten Stand 17.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $39.04 (Bear Case) bis $65.07 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $64.85 liegt innerhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 3% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 30% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, CBU ist mit -20% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren ($52.06) gegenüber Substanzwert ($25.57). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Community Financial System, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft der Community Bank, N.A., die verschiedene Bank- und andere Finanzdienstleistungen für Privat-, Geschäfts-, institutionelle und staatliche Kunden bereitstellt.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Community Financial System, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft der Community Bank, N.A., die verschiedene Bank- und andere Finanzdienstleistungen für Privat-, Geschäfts-, institutionelle und staatliche Kunden bereitstellt. Das Unternehmen ist in vier Segmenten tätig: Bankwesen, Leistungen an Arbeitnehmer, Versicherungsdienstleistungen und Vermögensverwaltungsdienstleistungen. Das Bankensegment bietet kredit- und depotbezogene Produkte und Dienstleistungen an; Treasury-Management-Lösungen und Zahlungsabwicklungsdienste sowie bestimmte unternehmensbezogene Gemeinkosten für Einzelpersonen, Unternehmen und Regierungseinheiten. Das Segment „Employee Benefit“ bietet Treuhandfonds für Arbeitnehmervorsorge, kollektive Investmentfonds, Verwaltung von Rentenplänen und Gesundheitssparkonten, Fondsverwaltung, Transferagentur, versicherungsmathematische, Gesundheits- und Sozialberatungsdienste sowie die Einführung von Broker-Dealer-Diensten. Das Segment Versicherungsdienstleistungen bietet private und gewerbliche Versicherungssparten und andere Risikomanagementprodukte und -dienstleistungen sowie Dienstleistungen im Zusammenhang mit Leistungen an Arbeitnehmer. Die Wealth Management Services bieten Vermögensverwaltung, Altersvorsorgeplanung, Hochschulplanung, Treuhand, Risikomanagement, Treuhanddienste und persönliche Finanzplanungsdienste. Dieses Segment bietet auch eine Reihe von Anlageprodukten an, darunter Aktien, Anleihen, börsengehandelte Fonds, Investmentfonds, Versicherungen und Beratungsprodukte. Community Financial System, Inc. wurde 1866 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Syracuse, New York.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Community Financial System, Inc entwickelte sich von $634M (FY2021) auf $1.0B (FY2025), rund +12.4%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $210M (+2.6%/Jahr seit FY2021).

CBU ist 20% überbewertet. Mit PT Bank Central Asia Tbk vergleichen →

Aktuelle Nachrichten

Externe englischsprachige Schlagzeilen Dritter (Yahoo Finance, Reuters u. a.), keine redaktionelle Auswahl.

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Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Insider-Aktivität: 44/100

Werte & ESG

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ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.