CRTO Fair Value & Analyse

Finanzwesen · FR · Marktkap. €887M

Unterdurchschnittliche Qualität, aktuell nahe an unserem Fair Value bewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt nahe an unserem Fair Value, Markt und Modelle sind sich hier weitgehend einig, wenig Bewertungsspannung.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 17.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne €46.65 – €159.94 · Fair‑Value‑Band €110.47 – €184.11 · der Kurs von €138.00 notiert unter dem Fair Value von €147.29. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 17.07.2026.

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Analyse

CRTO (CRTO) notiert aktuell bei €138.00, während unser modellbasierter Fair Value bei €147.29 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 6.7% fair bewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 39/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Notiert die Aktie unter unserer Schätzung, könnte sich bei bestätigten Fundamentaldaten Aufwärtspotenzial ergeben. Bear-Case: Ein scheinbar günstiger Kurs kann eine Value-Falle sein, wenn die Qualität schwach ist oder die Datenlage dünn ist (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte CRTO einen Umsatz von €308M bei einer Nettomarge von 26.7%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 8.5%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 2.8%. Die Nettoverschuldung beträgt €31.1M. Fundamentaldaten Stand 17.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von €110.47 (Bear Case) bis €184.11 (Bull Case); der aktuelle Kurs von €138.00 liegt innerhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 12% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 53% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, CRTO ist mit 7% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Substanzwert (€288.64) gegenüber Dividendendiskontierung (€30.78). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Die Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de La Touraine et du Poitou Société Coopérative bietet verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen in Frankreich an. Das Unternehmen bietet Sparkonten und Festgelder an; Lebensversicherung; Börsen- und Finanzanlagen; verantwortungsvolles Investieren; und Altersvorsorge.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Die Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de La Touraine et du Poitou Société Coopérative bietet verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen in Frankreich an. Das Unternehmen bietet Sparkonten und Festgelder an; Lebensversicherung; Börsen- und Finanzanlagen; verantwortungsvolles Investieren; und Altersvorsorge. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Versicherungsprodukte für Haus, Auto und Motorrad, Gesundheit und Leben, Freizeit und Alltag, Kreditnehmer, berufliche Tätigkeit, Geschäftsräume, Nutzfahrzeuge, landwirtschaftliche Gebäude, landwirtschaftliche Geräte, landwirtschaftliche Betriebe, Vereine und Arbeitnehmer an. Hypothekendarlehen; Verbraucherkredite, einschließlich Privatkredite, Studentenkredite, Debitkonsolidierungskredite sowie revolvierende Kredite; Heimwerker- und Übergangsdarlehen sowie Öko-PTZ; und Autokredit, Mobilitätsübergangskredit, LLD/LOA Agilauto, Ready 2 Wheels und Wohnmobilkredite. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Treasury, Erstellung und Installation, mittelfristige Kredite, Leasing und Nutzfahrzeuge an; Geldanlagen, Altersvorsorge, Mitarbeitersparen und verantwortungsvolle Investitionen; Leasingfinanzierung; Projekt- und Entwicklungsfinanzierung; und Betriebszyklus, Ausrüstung und Immobilien, Marktgarantien und Bürgschaften, Kapitalstärkung und Energiewende; Unterstützungslösungen, Absicherung gegen Wechselkursrisiken, Handelsfinanzierung und Exportfinanzierung; und Finanzingenieurdienstleistungen. Darüber hinaus bietet es kommunale Investitionen, Investitionen in den sozialen Wohnungsbau, kommunale Staatskassen und Sozialwohnungskassen; und Behördenversicherung. Es dient Einzelpersonen, Fachleuten, Unternehmen, Landwirten, Verbänden und lokalen Behörden. Das Unternehmen wurde 1995 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Poitiers, Frankreich.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von CRTO entwickelte sich von €460M (FY2021) auf €619M (FY2025), rund +7.7%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei €82.2M (+3.2%/Jahr seit FY2021).

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Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.