Fino Payments Bank Limited (FINOPB) Fair Value & Analyse
Finanzwesen · IN · Marktkap. 12,2 Mrd. ₹ (≈ 111 Mio. €) · ISIN INE02NC01014
Was ist Fino Payments Bank Limited wirklich wert?
Unterdurchschnittliche Qualität, und der Kurs liegt zusätzlich 47 % über unserem Fair Value von 94,56 ₹.
Stand 20.08.2026: Der Fair Value von Fino Payments Bank Limited liegt bei 94,56 ₹ je Aktie, der Kurs bei 139,15 ₹, also 32 % unter dem Kurs. Modellrechnung aus mehreren Bewertungsmodellen, regelmäßig neu berechnet.
Risiken
Fair Value Stand: 20.08.2026
Aus 4 Bewertungsmodellen · vor 17 Tagen aktualisiert
Aktienkurs −13,8 % im letzten Monat.
Das steckt hinter jeder Aktie
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Worauf es jetzt ankommt
- Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case (118,20 ₹). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist.
- Schwache Qualität (32/100) und zugleich über dem Fair Value, hier fehlt die Sicherheitsmarge gleich doppelt.
- Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.
Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)
Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 20.08.2026.
Wie lese ich den Chart?
58‑Monats‑Spanne 111,60 ₹ – 544,71 ₹ · Fair‑Value‑Band 70,92 ₹ – 118,20 ₹ · der Kurs von 139,15 ₹ notiert über dem Fair Value von 94,56 ₹. Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 20.08.2026.
Analyse
Fino Payments Bank Limited (FINOPB) notiert aktuell bei 139,15 ₹, während unser modellbasierter Fair Value bei 94,56 ₹ liegt, das entspricht einer Einschätzung von 47,1 % überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 32/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Am höchsten liegt die Modellgruppe Multiplikatoren mit im Mittel 81,95 ₹ je Aktie; damit liegen 0 der 4 gerechneten Modelle über dem Kurs von 139,15 ₹. Bear-Case: Am tiefsten liegt die Gruppe Substanzwert mit 64,83 ₹, und 4 der 4 Modelle bleiben unter dem Kurs. Die Evidenz dieser Rechnung ist mittel.
In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Fino Payments Bank Limited einen Umsatz von 13,2 Mrd. ₹ bei einer Nettomarge von 1,6 %. Der Umsatz sank gegenüber dem Vorjahr um 36,1 %. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 6,8 %. Die Nettoverschuldung beträgt 1,8 Mrd. ₹. Fundamentaldaten Stand 20.08.2026
Unsere Szenario-Spanne reicht von 70,92 ₹ (Bear Case) bis 118,20 ₹ (Bull Case); der aktuelle Kurs von 139,15 ₹ liegt oberhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 59 % unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 26 % über dem 52-Wochen-Tief, aktuell unter der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei −10 % Fair-Value-Potenzial, FINOPB ist mit −32 % damit ambitionierter bewertet als der Median.
Fair-Value-Modelle
Diese Schätzung ruht auf den Zahlen des Geschäftsjahres 2026, seither sind rund 5 Monate vergangen. In dieser Zeit hat das Unternehmen etwa 1,09 ₹ je Aktie einbehalten, das entspricht 1,2 % des Fair Value. Der Fair Value rechnet das bewusst nicht mit: die Modelle bewerten die berichteten Zahlen, nicht eine Hochrechnung.
Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung, familienausgewogen zusammengeführt. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.
Alle 4 Modelle nach Familie
Größte Divergenz: Multiplikatoren (81,95 ₹) gegenüber Substanzwert (64,83 ₹). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (68).
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Kennzahlen & Finanzlage
Weitere Kennzahlen
Kennzahlen aus gemeldeten Fundamentaldaten · Stand 20.08.2026. TTM = letzte zwölf Monate.
Qualitäts-Score im Detail
Davon Geschäftsqualität 38 · Marktfaktoren (Momentum, Volatilität) 24
Nicht-Bewertungs-Faktoren (Profitabilität, Wachstum, Cashflow, Finanzstärke, Momentum …), je akademisch fundiert. Die Bewertung selbst steckt im Fair Value und ist hier bewusst ausgeschlossen, sonst Doppelzählung.
Alle Werte sind Scores von 0 bis 100 (100 = Bestwert gegen feste, forschungsbasierte Bänder), keine Prozentzahlen. Die drei Marktfaktoren (Momentum, 52-Wochen-Nähe, niedrige Volatilität) werden angezeigt, fließen aber mit Gewicht null NICHT in die Kopfzahl ein: Marktmeinung ist keine Unternehmenseigenschaft.
Über das Unternehmen
Fino Payments Bank Limited bietet in Indien verschiedene Arten von Finanzdienstleistungen an. Das Unternehmen ist in vier Segmenten tätig: Treasury, Corporate Banking, Retail Banking und Other Banking Operations. Das Unternehmen bietet Spar- und Girokonten, Girokonten, Festgelddienste und Kreditvermittlungsdienste an. sowie Debit- und Prepaidkarten.
Vollständige Unternehmensbeschreibung
Fino Payments Bank Limited bietet in Indien verschiedene Arten von Finanzdienstleistungen an. Das Unternehmen ist in vier Segmenten tätig: Treasury, Corporate Banking, Retail Banking und Other Banking Operations. Das Unternehmen bietet Spar- und Girokonten, Girokonten, Festgelddienste und Kreditvermittlungsdienste an. sowie Debit- und Prepaidkarten. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Auflade-, Rechnungszahlungs-, Zahlungssystem-, Cash-Management-, digitale Zahlungs-, Händler- und inländische Geldtransferdienste an. mobile Bankdienstleistungen; FASTag-Produkte; Einheitliche Zahlungsschnittstellenfunktion; Überweisungen; und Cash Bazar, AADHAAR Seeding und Mikro-Geldautomatendienste. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Kranken-, Lebens-, Kfz- und Ladenbesitzerversicherungsprodukte an; und Vertrieb von Finanzprodukten Dritter sowie Korrespondenzbankdienstleistungen für Unternehmen. Das Unternehmen war früher als Fino Fintech Limited bekannt und änderte im April 2017 seinen Namen in Fino Payments Bank Limited. Fino Payments Bank Limited wurde 2006 gegründet und hat seinen Sitz in Navi Mumbai, Indien. Fino Payments Bank Limited ist eine Tochtergesellschaft von FINO PayTech Limited.
Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.
Umsatz- & Gewinnentwicklung
FY2022 – FY2026 · gemeldete Geschäftsjahre
Der ausgewiesene Umsatz von Fino Payments Bank Limited entwickelte sich von 3,8 Mrd. ₹ (FY2022) auf 14,7 Mrd. ₹ (FY2026), rund +40,5 %/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2026 bei 525 Mio. ₹ (+5,3 %/Jahr seit FY2022).
FINOPB ist 47 % überbewertet. Mit DBS Group vergleichen →
Vergleichsgruppe
Banks - Regional · 1070 Aktien
Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25- bis 75-Prozent-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.
Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger
Werte & ESG
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Ähnliche Aktien
10 weitere Banks - Regional-Aktien, jeweils Kurs gegenüber unserem Fair-Value-Schätzwert (Stand 20.08.2026).
| Aktie | Kurs | Fair Value | vs. Fair Value |
|---|---|---|---|
| DBS Group D05 | 75,65 SGD | 40,48 SGD | −46 % |
| China Merchants Bank Co 3968 | 47,96 HK$ | 76,51 HK$ | +60 % |
| Intesa Sanpaolo S.p.A ISP | 6,78 € | 5,66 € | −17 % |
| HDFC Bank Limited HDB | 23,18 $ | 24,12 $ | +4 % |
| BNP Paribas SA BNP | 104,54 € | 144,64 € | +38 % |
| UniCredit S.p.A UCG | 84,71 € | 77,62 € | −8 % |
| Mizuho Financial Group MFG | 10,74 $ | 9,69 $ | −10 % |
| ICICI Bank Limited ICICIBANK | 1.423 ₹ | 835,21 ₹ | −41 % |
| Oversea-Chinese Banking Corporation O39 | 31,07 SGD | 19,80 SGD | −36 % |
| CaixaBank, S.A CABK | 13,52 € | 8,85 € | −35 % |
Fino Payments Bank Limited mit einer anderen Aktie vergleichen
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Häufige Fragen
Ist Fino Payments Bank Limited (FINOPB) über- oder unterbewertet?
Was ist der Fair Value von FINOPB?
Wie hoch ist der Qualitäts-Score von FINOPB?
Welches Kursziel hat Fino Payments Bank Limited (FINOPB)?
Wie ist die Prognose für die Fino Payments Bank Limited Aktie 2026?
Wie hoch ist der Umsatz von Fino Payments Bank Limited (FINOPB)?
Wie hoch ist die Nettomarge von FINOPB?
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