Generations Bancorp NY, Inc (GBNY) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $34.4M

Unterdurchschnittliche Qualität, und nach unseren Modellen zusätzlich 77% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case ($6.43). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist.
• Die Modellspanne ist ungewöhnlich weit ($0.6940 bis $6.43). Das Ergebnis hängt stark an den Annahmen, den Punktwert entsprechend vorsichtig lesen.
• Der große Abstand zum Fair Value ruht auf dünnen Daten (niedrige Evidenz): weniger anwendbare Modelle, kürzere Historie. Mit Extra-Vorsicht lesen.
• Solide, aber nicht herausragende Qualität (45/100) und über dem Fair Value, weder ein klares Schnäppchen noch ein Standout-Compounder.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 26.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $5.85 – $17.95 · Fair‑Value‑Band $0.6940 – $6.43 · der Kurs von $15.28 notiert über dem Fair Value von $3.47. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 26.07.2026.

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Analyse

Generations Bancorp NY, Inc (GBNY) notiert aktuell bei $15.28, während unser modellbasierter Fair Value bei $3.47 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 77.3% überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 45/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: niedrig).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Generations Bancorp NY, Inc einen Umsatz von $7.6M bei einer Nettomarge von -62.4%. Der Umsatz sank gegenüber dem Vorjahr um 34.0%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei -13.1%. Die Nettoverschuldung beträgt $14.5M. Fundamentaldaten Stand 26.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $0.6940 (Bear Case) bis $6.43 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $15.28 liegt oberhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 15% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 4% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell unter der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, GBNY ist mit -77% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Substanzwert ($9.79) gegenüber Wachstums-DCF ($0.9100). Höchste Evidenz: Wachstums-DCF (80).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Generations Bancorp NY, Inc. fungiert als Holdinggesellschaft der Generations Bank, die verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen anbietet. Es akzeptiert verschiedene Einlagenkonten, darunter Sicht-, JETZT-, Geldmarkt-, Spar- und Einlagenzertifikatekonten.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Generations Bancorp NY, Inc. fungiert als Holdinggesellschaft der Generations Bank, die verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen anbietet. Es akzeptiert verschiedene Einlagenkonten, darunter Sicht-, JETZT-, Geldmarkt-, Spar- und Einlagenzertifikatekonten. Das Unternehmen bietet Wohnimmobilienkredite für Ein- bis Vierfamilienhäuser an, darunter Eigenheimkredite und Kreditlinien; Verbraucherkredite, wie etwa Studenten-, Automobil-, Wohnmobil-, Fertighaus- und andere Verbraucherkredite; und Gewerbeimmobilien sowie Mehrfamilien-, Verbrauchergeschäfts-, Wohn- und Gewerbebaukredite. Darüber hinaus investiert es in Wertpapiere, darunter Unternehmens- und Kommunalanleihen, die von Bundesstaaten, Kommunen und Schulen im Nordosten der USA ausgegeben werden; und hypothekenbesicherte Wertpapiere, die von von der US-Regierung geförderten Unternehmen ausgegeben werden, sowie Aktien der Federal Home Loan Bank und bietet außerdem Versicherungen und andere Finanzprodukte an. Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz in Seneca Falls, New York; und acht Full-Service-Filialen und eine Drive-in-Einrichtung in Auburn, Farmington, Genf, Medina, Phelps, Union Springs und Waterloo, New York. Das Unternehmen wurde 1870 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Seneca Falls, New York.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Generations Bancorp NY, Inc entwickelte sich von $14.3M (FY2021) auf $16.5M (FY2025), rund +3.7%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei −$4.7M.

GBNY ist 77% überbewertet. Mit PT Bank Central Asia Tbk vergleichen →

Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

WERT 0: der Kurs liegt über unserer Fair-Value-Spanne.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.