HBT Financial, Inc (HBT) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $1.1B

Solides Unternehmen, aber nach unseren Modellen 24% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case ($34.40). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist.
• Solide, aber nicht herausragende Qualität (55/100) und über dem Fair Value, weder ein klares Schnäppchen noch ein Standout-Compounder.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 26.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $12.16 – $36.51 · Fair‑Value‑Band $20.64 – $34.40 · der Kurs von $36.35 notiert über dem Fair Value von $27.52. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 26.07.2026.

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Analyse

HBT Financial, Inc (HBT) notiert aktuell bei $36.35, während unser modellbasierter Fair Value bei $27.52 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 24.3% überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 55/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte HBT Financial, Inc einen Umsatz von $244M bei einer Nettomarge von 28.3%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 17.5%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 10.5%. Die Nettoverschuldung beträgt $40.8M. Fundamentaldaten Stand 26.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $20.64 (Bear Case) bis $34.40 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $36.35 liegt oberhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert nahe ihrem 52-Wochen-Hoch und 67% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, HBT ist mit -24% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren ($23.69) gegenüber Dividendendiskontierung ($9.35). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

HBT Financial, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft der Heartland Bank and Trust Company, die Finanzprodukte und -dienstleistungen für Verbraucher, Unternehmen und kommunale Einrichtungen in Illinois und Ost-Iowa bereitstellt.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

HBT Financial, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft der Heartland Bank and Trust Company, die Finanzprodukte und -dienstleistungen für Verbraucher, Unternehmen und kommunale Einrichtungen in Illinois und Ost-Iowa bereitstellt. Das Unternehmen bietet Einlagenkontodienstleistungen wie unverzinsliche Sichteinlagen, verzinsliche Transaktionskonten, Geldmarktkonten, Sparkonten, Einlagenzertifikate, HSA- und IRA-Konten an. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Kreditprodukte an, darunter nicht selbstgenutzte aufsichtsrechtliche Gewerbeimmobilien (CRE), Bau- und Grundstücksentwicklung sowie Mehrfamilienhäuser; Gewerbe- und Industrieunternehmen sowie eigengenutzte Gewerbeimmobilien; Agrar- und Ackerland; Wohndarlehen für ein bis vier Familien; Kommunal-, Verbraucher- und andere Kredite; Vergabe und Bedienung von Wohnhypotheken; und traditionelle Treuhand- und Investmentdienstleistungen. Darüber hinaus bietet das Unternehmen digitale Bankdienstleistungen an, darunter Online-Banking, Mobile Banking, digitale Zahlungen und persönliche Finanzmanagement-Tools; Girokonten für kleine und gewerbliche Unternehmen sowie Treasury-Management-Dienstleistungen; Finanzplanung für Verbraucher, Trusts und Nachlässe; und Treuhänder- und Verwahrungsdienste. Darüber hinaus bietet es Anlageverwaltungsdienstleistungen an; Beratung und Verwaltung von betrieblichen Altersvorsorgeplänen; Einzelhandelsmaklerdienste; landwirtschaftliche Managementdienste, Vermittlung von Ackerlandverkäufen und Ernteversicherung. Das Unternehmen war früher als Heartland Bancorp, Inc. bekannt und änderte seinen Namen im September 2019 in HBT Financial, Inc.. HBT Financial, Inc. wurde 1920 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Bloomington, Illinois.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von HBT Financial, Inc entwickelte sich von $164M (FY2021) auf $293M (FY2025), rund +15.6%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $77.0M (+8.2%/Jahr seit FY2021).

HBT ist 24% überbewertet. Mit PT Bank Central Asia Tbk vergleichen →

Frühere Nachrichten

Externe englischsprachige Schlagzeilen Dritter (Yahoo Finance, Reuters u. a.), keine redaktionelle Auswahl.

• HBT Financial beats second-quarter earnings and revenue forecasts Yahoo Finance · 27.07.2026
• HBT Financial (HBT) Surpasses Q2 Earnings and Revenue Estimates Yahoo Finance · 27.07.2026
• HBT Financial, Inc. Announces Second Quarter 2026 Financial Results GlobeNewswire · 27.07.2026
• Pre-Market Earnings Report for July 27, 2026 : AZN, BOH, ARLP, KOF, HOPE, LKFN, HBT, NBN, BMRC, PERF Nasdaq · 24.07.2026

Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

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ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.