Raize - Instituição de Pagamentos, S.A (MLRZE) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · PT · Marktkap. €7.0M

Solides Unternehmen, aber nach unseren Modellen 65% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case (€0.4800). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist.
• Solide, aber nicht herausragende Qualität (61/100) und über dem Fair Value, weder ein klares Schnäppchen noch ein Standout-Compounder.
• Die Modelle laufen eng zusammen (€0.4700 bis €0.4800), für eine Bewertung ungewöhnlich wenig Streuung.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 27.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne €0.5300 – €1.50 · Fair‑Value‑Band €0.4700 – €0.4800 · der Kurs von €1.38 notiert über dem Fair Value von €0.4800. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 27.07.2026.

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Analyse

Raize - Instituição de Pagamentos, S.A (MLRZE) notiert aktuell bei €1.38, während unser modellbasierter Fair Value bei €0.4800 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 65.2% überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 61/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: mittel).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Raize - Instituição de Pagamentos, S.A einen Umsatz von €1.5M bei einer Nettomarge von 1.5%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 1.7%. Fundamentaldaten Stand 27.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von €0.4700 (Bear Case) bis €0.4800 (Bull Case); der aktuelle Kurs von €1.38 liegt oberhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 8% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 116% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei -41% Fair-Value-Potenzial, MLRZE ist mit -65% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Wachstums-DCF (€1.16) gegenüber Substanzwert (€0.0400). Höchste Evidenz: Wachstums-DCF (72).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Raize - Instituição de Pagamentos, S.A. ist ein Zahlungsinstitut in Portugal. Das Unternehmen bietet eine Serviceplattform, die Überweisungen, Zahlungen und Einnahmen von Kundengeldern überwacht. Darüber hinaus werden Geschäftskredite wie Betriebskapital und Investitionen sowie Start-up-Darlehen bereitgestellt. und Investitionsplattform.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Raize - Instituição de Pagamentos, S.A. ist ein Zahlungsinstitut in Portugal. Das Unternehmen bietet eine Serviceplattform, die Überweisungen, Zahlungen und Einnahmen von Kundengeldern überwacht. Darüber hinaus werden Geschäftskredite wie Betriebskapital und Investitionen sowie Start-up-Darlehen bereitgestellt. und Investitionsplattform. Darüber hinaus verwaltet das Unternehmen Crowdfunding-Plattformen; bietet die Vermittlung von Lebens- und Nichtlebensversicherungen an; und entwickelt technologische Verfahren. Raize - Instituição de Pagamentos, S.A. wurde 2013 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Lissabon, Portugal.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2020 – FY2024 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Raize - Instituição de Pagamentos, S.A entwickelte sich von €561K (FY2020) auf €1.3M (FY2024), rund +23.4%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2024 bei −€30.3K.

MLRZE ist 65% überbewertet. Mit Visa Inc vergleichen →

Vergleichsgruppe

Credit Services · 331 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Credit Services-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

WERT 0: der Kurs liegt über unserer Fair-Value-Spanne.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.