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UmweltBank AG (UBK) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · DE · Marktkap. 150 Mio. € · ISIN DE0005570808

UA UmweltBank AG UBK · XETRA
Kurs€3.86
Fair Value€4.39
Potenzial+13.9%
Qualität28/100
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Stärken

✓Kurs liegt 12 % unter unserem Fair Value von €4.39
✓Solide profitabel · 13,0% Nettomarge

Risiken

!Teures Wachstum (Umsatz 5J +12,5 %/J)
!Niedrige Schulden · negativer freier Cashflow
!Gemischt vs. Peers (6/12)
!Schmaler Burggraben 27/100
Teures Wachstum (Umsatz 5J +12,5 %/J)
Solide profitabel · 13,0% Nettomarge
Niedrige Schulden · negativer freier Cashflow
Gemischt vs. Peers (6/12)
Schmaler Burggraben 27/100
Evidenz: Hoch Spanne €3.29 – €5.49 Als Bild teilen

Fair Value Stand: 27.08.2026

Aus 6 Bewertungsmodellen · vor 2 Tagen aktualisiert

Aktienkurs −6.8% im letzten Monat.

Unterdurchschnittliche Qualität, der Kurs liegt aktuell 12 % unter unserem Fair Value.

Das steckt hinter jeder Aktie

26 Bewertungsmodelle 8 Familien, DCF bis NCAV 37 Qualitätsfaktoren Marge, Bilanz, Cashflow, Schulden 6 KI-Faktoren Burggraben, den keine Kennzahl misst 2.000+ Datenpunkte geprüft, je Aktie im Median

69 einzelne Kriterien je Aktie, jedes einzeln nachvollziehbar Methodik ansehen →

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Worauf es jetzt ankommt

  • Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.
  • Unsere Modellspanne reicht von €3.29 (Bear) bis €5.49 (Bull), Basis €4.39. Je näher der Kurs an der unteren Hälfte, desto mehr Sicherheitsmarge.
  • Qualität 28/100 (unterdurchschnittliche Qualität) bei Evidenz „hoch": die Datenbasis trägt das Urteil.
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Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

€21.36 €3.33 Fair Value €4.39 06.2021 08.2026

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 27.08.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne €3.33 – €21.36 · Fair‑Value‑Band €3.29 – €5.49 · der Kurs von €3.86 notiert unter dem Fair Value von €4.39. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 27.08.2026.

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Analyse

UmweltBank AG (UBK) notiert aktuell bei €3.86, während unser modellbasierter Fair Value bei €4.39 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 13.9% unterbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 28/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Notiert die Aktie unter unserer Schätzung, könnte sich bei bestätigten Fundamentaldaten Aufwärtspotenzial ergeben. Bear-Case: Ein scheinbar günstiger Kurs kann eine Value-Falle sein, wenn die Qualität schwach ist oder die Datenlage dünn ist (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte UmweltBank AG einen Umsatz von 78,3 Mio. € bei einer Nettomarge von 18.2%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 27.1%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 7.8%. Die Nettoverschuldung beträgt 1,8 Mrd. €. Fundamentaldaten Stand 27.08.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von €3.29 (Bear Case) bis €5.49 (Bull Case); der aktuelle Kurs von €3.86 liegt innerhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 27% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 19% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell unter der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei -7% Fair-Value-Potenzial, UBK ist mit 14% damit günstiger bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Modell Bear ⓘBear = das vorsichtige Szenario: dasselbe Modell mit konservativen Ankern gerechnet (niedrigeres Wachstum, vorsichtigere Margen und Bewertungsmultiplikatoren). Zusammen mit Bull ergibt das den plausiblen Bewertungsrahmen, kein Kursziel.BaseBull ⓘBull = das optimistische Szenario: dasselbe Modell mit günstigen Ankern gerechnet (höheres Wachstum, bessere Margen und Bewertungsmultiplikatoren). Zusammen mit Bear ergibt das den plausiblen Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Evidenz
Höchste Evidenz
Residualeinkommen €4.82 €4.79 €4.16 76
Gordon-Wachstumsmodell €1.98 €3.32 €4.30 70
KGV-Multiple €3.36 €4.48 €5.60 63
Alle 6 Modelle nach Familie
Dividendendiskontierung
Gordon-Wachstumsmodell €1.98 €3.32 €4.30 70
DDM mehrstufig €1.98 €3.14 €3.57 61
Multiplikatoren
KGV-Multiple €3.36 €4.48 €5.60 63
KBV-Multiple €4.39 €5.86 €7.32 55
Substanzwert
NCAV (Graham) €3.44 €4.61 €6.88 50
Ökonomischer Gewinn
Residualeinkommen €4.82 €4.79 €4.16 76

Größte Divergenz: Ökonomischer Gewinn (€4.79) gegenüber Dividendendiskontierung (€3.14). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

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Kennzahlen & Finanzlage

KGV 11,3
KUV 1,08 KGV × Marge
Gewinn je Aktie (TTM) €0.3400 Kurs ÷ EPS = KGV 11,3
Nettomarge 9,5% FY2025
Eigenkapitalrendite 2,9% TTM
Gesamtkapitalrendite (EBIT) 0,1% Ø 5 Jahre
Weitere Kennzahlen
Ertrag
Operative Marge -19,4% TTM
Wachstum
Umsatz (TTM) 94,2 Mio. € TTM
Umsatzwachstum (J/J) +240% 3J ⌀ +12,0%
Bilanz & Cashflow
Free Cashflow −384 Mio. € FY2025
Nettoverschuldung 1,8 Mrd. € FY2025

Kennzahlen aus gemeldeten Fundamentaldaten · Stand 27.08.2026. TTM = letzte zwölf Monate.

Qualitäts-Score im Detail

Gesamt-Qualität 28/100

Davon Geschäftsqualität 23 · Marktfaktoren (Momentum, Volatilität) 40

Profitabilität 20
Margen und Kapitalrenditen heute
Qualitätswachstum 81
Verbessern sich Margen und Renditen?
Cashflow 0
Gewinnqualität: echtes Geld statt Buchgewinn
Fin. Stärke 2
Bilanz, Verschuldung, Insolvenzrisiko
Investition 53
Diszipliniert investieren statt Imperienbau
Niedrige Volatilität 70
Ruhiger Kursverlauf (Marktfaktor)
Momentum 33
Kurstrend der letzten 3–12 Monate (Marktfaktor)
52W-Momentum 20
Nähe zum 52-Wochen-Hoch (Marktfaktor)
Netto-Aktienausgabe 15
Rückkäufe statt Verwässerung

Nicht-Bewertungs-Faktoren (Profitabilität, Wachstum, Cashflow, Finanzstärke, Momentum …), je akademisch fundiert. Die Bewertung selbst steckt im Fair Value und ist hier bewusst ausgeschlossen, sonst Doppelzählung.

Alle Werte sind Scores von 0 bis 100 (100 = Bestwert gegen feste, forschungsbasierte Bänder), keine Prozentzahlen. Die drei Marktfaktoren (Momentum, 52-Wochen-Nähe, niedrige Volatilität) werden angezeigt, fließen aber mit Gewicht null NICHT in die Kopfzahl ein: Marktmeinung ist keine Unternehmenseigenschaft.

Über das Unternehmen

Die UmweltBank AG bietet in Deutschland verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen an. Es bietet Girokonten, Sparkonten sowie Tages- und Termineinlagenkonten an.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Die UmweltBank AG bietet in Deutschland verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen an. Es bietet Girokonten, Sparkonten sowie Tages- und Termineinlagenkonten an. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Finanzierungen für Umweltprojekte, Energie- und Infrastrukturprojekte, Photovoltaik und Windkraft sowie ETF- und Online-Bankdienstleistungen sowie Kreditkarten an. Darüber hinaus ist sie im Wertpapiergeschäft tätig; und Immobilien, zu denen Immobilien, Mietwohnungsprojekte, Gewerbeimmobilien, Investorenprojekte, Pflegeimmobilien, Bildungseinrichtungen und Studentenwohnheimprojekte gehören. Die UmweltBank AG wurde 1994 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Nürnberg, Deutschland.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von UmweltBank AG entwickelte sich von €81.4M (FY2021) auf €150M (FY2025), rund +16.4%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei €14.3M (−7.4%/Jahr seit FY2021).

Wachstumsqualität 54/100
Das Unternehmen wächst, doch das Wachstum erfordert womöglich hohe Reinvestitionen oder schwache Cash-Umwandlung.
Letzter Umsatz (FY 2025)
150 Mio. €
Letztes Jahr (ggü. Vorjahr)
+33.7%
Ø Umsatzwachstum/Jahr (3J) ⓘGemessen wird der GESAMTUMSATZ des Unternehmens aus den berichteten Jahresabschlüssen: durchschnittliches Wachstum pro Jahr (CAGR) vom Geschäftsjahr vor 3, 5 bzw. N Jahren bis zum jüngsten vergleichbaren Geschäftsjahr. Nicht je Aktie: Rückkäufe ändern diese Zahl nicht, und eine Fusion kann als Wachstumssprung erscheinen.
+12.0%
Ø Umsatzwachstum/Jahr (5J) ⓘGemessen wird der GESAMTUMSATZ des Unternehmens aus den berichteten Jahresabschlüssen: durchschnittliches Wachstum pro Jahr (CAGR) vom Geschäftsjahr vor 3, 5 bzw. N Jahren bis zum jüngsten vergleichbaren Geschäftsjahr. Nicht je Aktie: Rückkäufe ändern diese Zahl nicht, und eine Fusion kann als Wachstumssprung erscheinen.
+12.5%
Ø Umsatzwachstum/Jahr (26J) ⓘGemessen wird der GESAMTUMSATZ des Unternehmens aus den berichteten Jahresabschlüssen: durchschnittliches Wachstum pro Jahr (CAGR) vom Geschäftsjahr vor 3, 5 bzw. N Jahren bis zum jüngsten vergleichbaren Geschäftsjahr. Nicht je Aktie: Rückkäufe ändern diese Zahl nicht, und eine Fusion kann als Wachstumssprung erscheinen.
+12.9%
Wertschöpfung/Jahr (5J) ⓘGewinnwachstum je Aktie (CAGR 5 Jahre, EBIT-Basis) plus Dividendenrendite: was je Aktie und Jahr an Wert entsteht.
−14.6% (-14.6 + 0.0)
Umsatz +16.4%/Jahr
FY21 €81.4M
FY22 €107M
FY23 €107M
FY24 €112M
FY25 €150M
Nettoergebnis −7.4%/Jahr
FY21 €19.4M
FY22 €19.5M
FY23 €729K
FY24 €734K
FY25 €14.3M

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DCF-RechnerGraham-FormelPeter-Lynch-FormelDDM-RechnerFama-French-ModellKGV-Rechner
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Für Blogger & Redaktionen: Einbett-Code + Live-Daten

Für Blogger, Redaktionen und Entwickler: kopiere diesen Code in deine Seite oder deinen Blog (in WordPress ein „Custom HTML"-Block), er zeigt den aktuellen Fair Value und verlinkt hierher. Kostenlos, reines HTML, gern gesehen. Ganze Datenströme (CSV/JSON) gibt es unter /entwickler.

UmweltBank AG · Fair Value
€4.39 +14%Fair Value
Calculator →

Zitieren: Fair Value Calculator (2026). "UmweltBank AG Fair Value". https://www.fairvalue-calculator.com/aktie/UBK

Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1089 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Qualitäts-Score 26 · Untere 25%
Fair-Value-Potenzial +14% · Über dem Median
Eigenkapitalrendite (TTM) 3% · Untere 25%
Gesamtkapitalrendite 0% · Untere 25%
Nettomarge (TTM) 13% · Untere 25%
Operative Marge (TTM) -19% · Untere 25%
Umsatzwachstum 240% · Top 25%
Dividendenrendite (TTM) 7.3% · Top 25%
Schulden / Eigenkapital 0.31× · Höher als der Median

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

KGV (TTM) 11.3× · Günstiger als der Median
KBV 0.61× · Günstiger als 75% der Peers
KUV (TTM) 1.84× · Günstiger als 75% der Peers

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

WERTZUKUNFTVERGANGENHEITGESUNDHEITDIVIDENDE
Diese Aktie
WERTZUKUNFTVERGANGENHEITGESUNDHEITDIVIDENDE
Sektor-Vergleich
WERT52 · Sektor 34
ZUKUNFT100 · Sektor 44
VERGANGENHEIT11 · Sektor 41
GESUNDHEIT84 · Sektor 85
DIVIDENDE100 · Sektor 51

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

Keine der geprüften Expositionen erkannt

Ähnliche Aktien

10 weitere Banks - Regional-Aktien, jeweils Kurs gegenüber unserem Fair-Value-Schätzwert (Stand 27.08.2026).

Aktie Kurs Fair Value vs. Fair Value
DBS Group D05 75.65 SGD 40.48 SGD -46%
China Merchants Bank Co 3968 HK$47.96 HK$76.51 +60%
Intesa Sanpaolo S.p.A ISP €6.78 €5.66 -17%
HDFC Bank Limited HDB $23.17 $24.12 +4%
BNP Paribas SA BNP €102.56 €144.64 +41%
UniCredit S.p.A UCG €83.42 €77.62 -7%
Mizuho Financial Group MFG $10.45 $9.83 -6%
ICICI Bank Limited ICICIBANK ₹1,443 ₹835.21 -42%
The PNC Financial Services Group PNC $244.67 $192.40 -21%
CaixaBank, S.A CABK €13.10 €8.85 -32%

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🥇 Backtest-Sieger 🏆 Große Namen ⭐ Top bewertet 💎 Qualität im Angebot 🚀 Profitables Wachstum 🧊 Qualitäts-Compounder 💵 Dividenden-Perlen 📈 Starkes Momentum 📉 Gefallene Engel ⚖️ Stark unterbewertet 🔍 Nebenwerte-Perlen 🏰 Burggraben zum fairen Preis 💼 Insider kaufen 🎩 Buffett-Qualität 📚 Peter Lynch GARP 🧮 Greenblatt Zauberformel 🛡️ Graham Defensiv

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Häufige Fragen

Ist UmweltBank AG (UBK) über- oder unterbewertet?
Stand 27.08.2026 schätzt unser Modell den Fair Value auf €4.39 gegenüber einem Kurs von €3.86, rund +14% (unterbewertet).
Was ist der Fair Value von UBK?
Unser modellbasierter Fair Value für UmweltBank AG liegt bei €4.39 (Stand 27.08.2026), basierend auf geprüften Fundamentaldaten. Aktueller Kurs: €3.86.
Wie hoch ist der Qualitäts-Score von UBK?
UmweltBank AG hat einen Qualitäts-Score von 28/100. Er misst die Geschäftsqualität (Profitabilität, Wachstum, Cashflow, Bilanzstärke, Investitionsdisziplin, Aktienausgabe). Marktfaktoren wie Kurs-Momentum und Schwankungsbreite fließen nicht in die Zahl ein, sie werden in der Detailansicht separat ausgewiesen.
Wie hoch ist der Umsatz von UmweltBank AG (UBK)?
UmweltBank AG weist einen Umsatz der letzten zwölf Monate von rund 78,3 Mio. € aus (aktuellster verfügbarer Wert, Stand 27.08.2026).
Wie hoch ist die Nettomarge von UBK?
Die Nettomarge von UmweltBank AG liegt bei rund 18.2%, das Unternehmen behält damit etwa 18.2% seines Umsatzes als Nettogewinn. Basierend auf den aktuellsten gemeldeten Zahlen.

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.

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