UmweltBank AG (UBK) Fair Value: was die Aktie wirklich wert ist
Stand 14.10.2026: Fair Value von UmweltBank AG 5,17 €, Kurs 3,51 €, Potenzial +47,3 %, Qualität 33 von 100. Berechnet aus den geprüften Bilanzzahlen mit 26 Modellen und 37 Qualitätsfaktoren, täglich neu.
69 einzelne Kriterien je Aktie, jedes einzeln nachvollziehbarMethodik ansehen →
Kurs vs. Fair Value
Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 08.10.2026.
Wie lese ich den Chart?
60‑Monats‑Spanne 3,29 € – 21,10 € · Fair‑Value‑Band 3,87 € – 6,46 € · der Kurs von 3,51 € notiert unter dem Fair Value von 5,17 €. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 08.10.2026.
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Die UmweltBank AG bietet in Deutschland verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen an. Es bietet Girokonten, Sparkonten sowie Tages- und Termineinlagenkonten an.
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Die UmweltBank AG bietet in Deutschland verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen an. Es bietet Girokonten, Sparkonten sowie Tages- und Termineinlagenkonten an. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Finanzierungen für Umweltprojekte, Energie- und Infrastrukturprojekte, Photovoltaik und Windkraft sowie ETF- und Online-Bankdienstleistungen sowie Kreditkarten an. Darüber hinaus ist sie im Wertpapiergeschäft tätig; und Immobilien, zu denen Immobilien, Mietwohnungsprojekte, Gewerbeimmobilien, Investorenprojekte, Pflegeimmobilien, Bildungseinrichtungen und Studentenwohnheimprojekte gehören. Die UmweltBank AG wurde 1994 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Nürnberg, Deutschland.
Aktienanalyse
UmweltBank AG (UBK) notiert aktuell bei 3,51 €, während unser modellbasierter Fair Value bei 5,17 € liegt, das entspricht einer Einschätzung von 32,1 % unterbewertet.
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Bewertung
Bull-Case: Am höchsten liegt die Modellgruppe Wert des Vermögens mit im Mittel 4,61 € je Aktie; damit liegen 4 der 4 gerechneten Modelle über dem Kurs von 3,51 €.
Bear-Case: Am tiefsten liegt die Gruppe Vergleich über Kennzahlen mit 4,48 €, und 0 der 4 Modelle bleiben unter dem Kurs. Die Datenlage dieser Rechnung ist mittel.
Qualität & Wachstum
Der Qualitäts-Score liegt bei 33/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen.
Teures Wachstum: Das Unternehmen wächst, doch das Wachstum erfordert womöglich hohe Reinvestitionen oder schwache Cash-Umwandlung.
Der ausgewiesene Umsatz von UmweltBank AG entwickelte sich von 81,4 Mio. € (FY2021) auf 150 Mio. € (FY2025), rund +16,4 %/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei 14,3 Mio. € (−7,4 %/Jahr seit FY2021).
Unsere KI-gestützte Analyse des Wettbewerbsvorteils bewertet den Wettbewerbsvorteil mit 38 von 100 (niedriger Konfidenz).
Was den Kurs bewegt
Spanne: 3,87 € (tief) bis 6,46 € (hoch), der Kurs von 3,51 € liegt darunter. Beide Werte kommen aus denselben Modellen mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen, ein Rahmen, kein Kursziel.
Die Aktie notiert rund 14 % unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 7 % über dem 52-Wochen-Tief, aktuell unter der 200-Tage-Linie.
Im Branchenvergleich
Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei −32 % Fair-Value-Potenzial, UBK ist mit 47 % damit günstiger bewertet als der Median.
Fair-Value-Modelle
Tief3,87 €Fair Value 5,17 €Hoch6,46 €
Kurs 3,51 € · Potenzial +47,3 %
Modell ⓘJedes Modell bewertet das Unternehmen auf eigenem Weg (abgezinste Cashflows, Ertrag, Substanz, Dividende). Der Fair Value oben ist ihre evidenzgewichtete Mischung, nicht das Ergebnis eines einzelnen Modells. Basis: Geschäftsjahr 2025 (rund 9 Monate alt). Seither einbehaltene Gewinne (0,2673 € je Aktie) rechnet der Fair Value bewusst nicht ein.Tief ⓘTief = der vorsichtige Wert (englisch Bear): dasselbe Modell mit konservativen Ankern gerechnet (niedrigeres Wachstum, vorsichtigere Margen und Bewertungsmultiplikatoren). Zusammen mit dem optimistischen Wert ergibt das den plausiblen Bewertungsrahmen, kein Kursziel.MittelHoch ⓘHoch = der optimistische Wert (englisch Bull): dasselbe Modell mit günstigen Ankern gerechnet (höheres Wachstum, bessere Margen und Bewertungsmultiplikatoren). Zusammen mit dem vorsichtigen Wert ergibt das den plausiblen Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Liegt ein optimistischer Modellwert über dem Vierfachen seines mittleren Werts, zeigt die Tabelle diese Grenze mit dem Zeichen > (wie oben beim Gesamtwert): darüber trägt keine Annahme mehr.Datenlage ⓘDatenlage = wie gut die Schätzung DIESES Modells für diese Aktie belegt ist (0–100): Vollständigkeit und Verlässlichkeit der Eingangsdaten plus wie gut das Modell zum Unternehmen passt. Der finale Fair Value ist ein evidenzgewichteter Mix, besser belegte Modelle zählen mehr. Grün ≥70, Bernstein 50–69, Grau darunter.
Wachstumsqualität ⓘWachstum ist nur wertvoll, wenn Reinvestitionen attraktive Renditen erzielen (Aswath Damodaran): nachhaltiges Wachstum hängt von Kapitalrendite, Reinvestition und Effizienz ab. Basis: Gesamtumsatz des Unternehmens über die Zeiträume der Karten (3J/5J/alle Jahre), nicht je Aktie; eine Fusion kann daher als Wachstumssprung erscheinen. Das Gewinnwachstum je Aktie steht in der Wertschöpfungs-Karte.49/100
Das Unternehmen wächst, doch das Wachstum erfordert womöglich hohe Reinvestitionen oder schwache Cash-Umwandlung.
Umsatzwachstum 1 Jahr
+33,7 %
Umsatzwachstum 3 Jahre ⓘGemessen wird der GESAMTUMSATZ des Unternehmens aus den berichteten Jahresabschlüssen: durchschnittliches Wachstum pro Jahr (CAGR) vom Geschäftsjahr vor 3, 5 bzw. N Jahren bis zum jüngsten vergleichbaren Geschäftsjahr. Nicht je Aktie: Rückkäufe ändern diese Zahl nicht, und eine Fusion kann als Wachstumssprung erscheinen. Das Wachstum je Aktie (inklusive Rückkäufen) zeigt die Karte Wertschöpfung/Jahr.
+12,0 %
Umsatzwachstum 5 Jahre ⓘGemessen wird der GESAMTUMSATZ des Unternehmens aus den berichteten Jahresabschlüssen: durchschnittliches Wachstum pro Jahr (CAGR) vom Geschäftsjahr vor 3, 5 bzw. N Jahren bis zum jüngsten vergleichbaren Geschäftsjahr. Nicht je Aktie: Rückkäufe ändern diese Zahl nicht, und eine Fusion kann als Wachstumssprung erscheinen. Das Wachstum je Aktie (inklusive Rückkäufen) zeigt die Karte Wertschöpfung/Jahr.
+12,5 %
Startjahr 2020 (Pandemie). Über 10 Jahre: +5,4 % pro Jahr
Umsatzwachstum 26 Jahre ⓘGemessen wird der GESAMTUMSATZ des Unternehmens aus den berichteten Jahresabschlüssen: durchschnittliches Wachstum pro Jahr (CAGR) vom Geschäftsjahr vor 3, 5 bzw. N Jahren bis zum jüngsten vergleichbaren Geschäftsjahr. Nicht je Aktie: Rückkäufe ändern diese Zahl nicht, und eine Fusion kann als Wachstumssprung erscheinen. Das Wachstum je Aktie (inklusive Rückkäufen) zeigt die Karte Wertschöpfung/Jahr.
+12,9 %
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Was Aktionäre pro Jahr dazugewonnen haben (letzte 5 Jahre) ⓘWas das Unternehmen selbst pro Jahr erwirtschaftet: Gewinnwachstum je Aktie plus Dividendenrendite. Das bekommen Sie, WENN der Markt die Aktie weiterhin gleich bewertet, es steckt keine Annahme über eine geänderte Marktmeinung darin. Je Aktie gerechnet, damit Aktienrückkäufe mitzählen und eine Fusion nicht als Wachstum durchgeht. Zahlt das Unternehmen keine Dividende, ist es das reine Gewinnwachstum je Aktie. Zeitraum: Gewinnwachstum je Aktie als CAGR über die letzten 5 berichteten Geschäftsjahre (Jahresabschlüsse), plus aktuelle Dividendenrendite. Die Startzahl ist der Median der drei Jahre um den Start, damit ein einzelnes Krisenjahr (Pandemie oder Abschreibung) die Rate nicht verzerrt. Basis: EBIT-Basis.
≈ −14,6 %
Gewinnwachstum je Aktie plus Dividende.
Gewinn je Aktie, Wachstum pro Jahr−14,6 %
Dividende (Rendite auf den Kurs)0,0 %
Tempo: 5 vs. 10 Jahre ⓘZwei Stützpunkte, kein Trendmodell: Gewinnwachstum je Aktie über die letzten 5 Geschäftsjahre gegen die letzten 10. „Stabil" heißt, beide Raten liegen weniger als 3 Prozentpunkte auseinander, sonst zieht es an oder flacht ab. Wird nur gezeigt, wenn zehn Jahre Historie vorliegen.−8,8 % gegen −4,3 %, lässt nach
Gewinnspanne 2019 bis 2024 ⓘOperative Marge damals gegen heute, aus den berichteten Jahresabschlüssen. Eine fallende Marge nach einem Boomjahr ist das klassische Spitzengewinn-Signal: die Wachstumsrate hängt dann an einer aufgeblähten Basis.36 % → −26 %
Tempo: die 5-Jahres-Rate startet 2020 (Pandemie)
⚠ Rate auf operativer Basis: 2025 liegt 1.592 % über dem eigenen Trend.
Kurs, Fair Value, Qualität und Aufwärtspotenzial direkt nebeneinander.
Kostenlos, keine Anmeldung
VergleichsgruppeⓘWie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25- bis 75-Prozent-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.Regionalbanken · 1053 Aktien
Übertrifft den Median der Branche bei 4/11 Kennzahlen
Insgesamt liegt es hinter seinen Vergleichswerten (Branche).
Für Blogger & Redaktionen: Einbett-Code + Live-Daten
Für Blogger, Redaktionen und Entwickler: kopiere diesen Code in deine Seite oder deinen Blog (in WordPress ein „Custom HTML"-Block), er zeigt den aktuellen Fair Value und verlinkt hierher. Kostenlos, reines HTML, gern gesehen. Ganze Datenströme (CSV/JSON) gibt es unter /entwickler.
Zitieren: Fair Value Calculator (2026). "UmweltBank AG Fair Value". https://www.fairvalue-calculator.com/aktie/UBK
Häufige Fragen
Ist UmweltBank AG (UBK) über- oder unterbewertet?
Stand 08.10.2026 schätzt unser Modell den Fair Value auf 5,17 € gegenüber einem Kurs von 3,51 €, rund +47 % Potenzial (unterbewertet).
Was ist der Fair Value von UBK?
Unser modellbasierter Fair Value für UmweltBank AG liegt bei 5,17 € (Stand 08.10.2026), basierend auf geprüften Fundamentaldaten. Aktueller Kurs: 3,51 €.
Wie hoch ist der Qualitäts-Score von UBK?
UmweltBank AG hat einen Qualitäts-Score von 33/100. Er misst die Geschäftsqualität (Profitabilität, Wachstum, Cashflow, Bilanzstärke, Investitionsdisziplin, Aktienausgabe). Marktfaktoren wie Kurs-Momentum und Schwankungsbreite fließen nicht in die Zahl ein, sie werden in der Detailansicht separat ausgewiesen.
Welches Kursziel hat UmweltBank AG (UBK)?
Unser rechnerisches Kursziel ist der Fair Value von 5,17 € (Stand 08.10.2026) aus 4 Bewertungsmodellen. Spanne von 3,87 € (tief) bis 6,46 € (hoch). Es ist eine Modellrechnung aus geprüften Bilanzdaten, kein Analystenziel.
Wie ist die Prognose für die UmweltBank AG Aktie 2026?
Nach unseren Modellen liegt der Fair Value bei 5,17 €, gegenüber einem Kurs von 3,51 € rund +47 % Potenzial (unterbewertet). Spanne von 3,87 € (tief) bis 6,46 € (hoch). Die Rechnung wird regelmäßig mit neuen Bilanzdaten aktualisiert.
Wie hoch ist der Umsatz von UmweltBank AG (UBK)?
UmweltBank AG weist einen Umsatz der letzten zwölf Monate von rund 85,3 Mio. € aus (aktuellster verfügbarer Wert, Stand 08.10.2026).
Was ist der innere Wert (Intrinsic Value) von UmweltBank AG (UBK)?
Innerer Wert und Fair Value meinen dasselbe: was das Unternehmen nach seinen Zahlen wert ist, unabhängig vom Kurs. Für UmweltBank AG liegt er bei 5,17 € je Aktie (Stand 08.10.2026), der Kurs bei 3,51 €. Er ist der Mittelwert aus 4 Bewertungsmodellen (Cashflow, Ertrag, Substanz, Dividende).
Ist die UmweltBank AG Aktie 2026 überbewertet oder unterbewertet?
Stand 08.10.2026 notiert UBK unter dem berechneten Fair Value: Kurs 3,51 €, Fair Value 5,17 €, rund +47 % Abstand (unterbewertet). Die Rechnung wird laufend mit neuen Quartalszahlen aktualisiert, das Urteil kann sich also im Jahresverlauf ändern.
Ist der Fair Value dasselbe wie der Kurs von UBK?
Nein. Der Kurs ist das, was der Markt heute zahlt (3,51 €), der Fair Value ist das, was die Zahlen des Unternehmens rechtfertigen (5,17 €). Bei UmweltBank AG liegen zwischen beiden 1,66 € je Aktie. Genau diese Lücke ist der Grund, warum wir beide Zahlen nebeneinander zeigen.
Wie viel ist UmweltBank AG wert?
An der Börse wird UmweltBank AG mit rund 145 Mio. € bewertet (Marktkapitalisierung, Stand 08.10.2026). Je Aktie sind das 3,51 €; unsere Modelle rechnen einen Fair Value von 5,17 € je Aktie.
Was sagen das optimistische und das vorsichtige Szenario zu UBK?
Unsere Modelle spannen für UmweltBank AG eine Bandbreite auf: vorsichtiges Szenario 3,87 €, mittleres 5,17 €, optimistisches 6,46 € je Aktie (Stand 08.10.2026, Kurs 3,51 €). Die Spanne entsteht aus unterschiedlichen Annahmen zu Wachstum und Marge, nicht aus Analystenmeinungen.
Wie hoch ist das KGV von UBK?
UmweltBank AG hat ein Kurs-Gewinn-Verhältnis von 10,3 (Stand 08.10.2026). Das KGV allein sagt wenig: es vergleicht den Kurs mit EINEM Jahresgewinn, während unser Fair Value von 5,17 € aus mehreren Modellen und mehreren Jahren entsteht. Weitere Vielfache: KBV 0,5, KUV 1,7.
Wie solide ist die Bilanz von UmweltBank AG (UBK)?
Kennzahlen zur Bilanz von UmweltBank AG (Stand 08.10.2026): Eigenkapitalrendite 2,9 %, Schulden je Einheit Eigenkapital 0,31. Diese Größen fließen in den Qualitäts-Score von 33/100 ein, der die Geschäftsqualität unabhängig vom Kurs misst.
Wie weit ist UBK vom 52-Wochen-Hoch entfernt?
UmweltBank AG notiert bei 3,51 €, rund 14 % unter dem 52-Wochen-Hoch von 4,09 € und 7 % über dem Tief von 3,29 € (Stand 14.10.2026). Der Abstand zum Hoch sagt nichts über den Wert: dafür steht der Fair Value von 5,17 €.
Welche Aktien sind mit UmweltBank AG vergleichbar?
Aus demselben Bereich (Finanzwesen) rechnen wir unter anderem DBS Group, China Merchants Bank Co, UniCredit S.p.A, Mizuho Financial Group. Jede dieser Firmen hat auf dieser Seite eine eigene Fair-Value-Rechnung nach denselben Modellen, der Vergleich ist also ein Vergleich gleicher Methode.
Lohnt sich die UmweltBank AG Aktie beim aktuellen Kurs?
Die Datenlage zum 08.10.2026: Kurs 3,51 €, berechneter Fair Value 5,17 € (+47 %), Qualitäts-Score 33/100, aus 4 Modellen. Ob das zu Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikotragfähigkeit passt, entscheiden Sie selbst. Wir liefern die Rechnung, keine Anlageberatung.
Wie wird der Fair Value von UBK berechnet?
Wir rechnen UmweltBank AG mit 4 Modellen aus vier Familien: abgezinste Cashflows, Ertragsmodelle, Substanz- und Bilanzmodelle sowie Dividendenmodelle. Jedes Modell bekommt dieselben geprüften Bilanzdaten; das Ergebnis ist der gewichtete Mittelwert von 5,17 €, die Spanne der Modelle steht als vorsichtiges und optimistisches Szenario daneben.
Lohnt es sich jetzt noch, in Aktien zu investieren?
Der globale Aktienmarkt steht aktuell 14,5 % über seinem aggregierten Fair Value. UmweltBank AG liegt aktuell 32 % unter dem eigenen Fair Value, der Gesamtmarkt sagt darueber nichts. Ein teurer Gesamtmarkt ist kein Grund, gar nicht zu investieren, und keiner, alles auf einmal zu kaufen: breit gestreut besparen, Einzelaktien nur mit dem Geld, auf das man verzichten kann, und bei hohem Marktniveau einen Rest liquide halten. Die ganze Einordnung mit Branchen steht auf Lohnt es sich jetzt noch zu investieren.
Wie hoch ist der Aktienkurs von UmweltBank AG (UBK)?
Der Schlusskurs vom 14.10.2026 liegt bei 3,51 €. Unser modellbasierter Fair Value liegt bei 5,17 €, das sind rund +47 % Potenzial (unterbewertet). Wir führen Schlusskurse unseres Datenanbieters, keinen Live-Kurs im Sekundentakt.
Worauf sollte ich bei UmweltBank AG jetzt besonders achten?
Der große Abschlag zum Fair Value trifft auf schwache Qualität (33/100). Das erhöht das Risiko, dass es eine Value-Falle ist statt ein Schnäppchen. Der Kurs liegt unter selbst unserem vorsichtigen Bear-Case (3,87 €). Der Markt ist pessimistischer als unser Abwärts-Szenario. Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.
Kennzahlen von UmweltBank AG
Wie hoch ist die Marktkapitalisierung von UmweltBank AG (UBK)?
Die Marktkapitalisierung von UmweltBank AG beträgt 145 Mio. €. Der Börsenwert des gesamten Unternehmens: Aktienkurs mal Anzahl der Aktien. Er sagt, was der Markt heute für die ganze Firma verlangt.
Wie hoch ist das KUV von UmweltBank AG (UBK)?
Das Kurs-Umsatz-Verhältnis (KUV) von UmweltBank AG liegt bei 0,98 (KGV × Marge). Kurs-Umsatz-Verhältnis: der Börsenwert im Verhältnis zum Jahresumsatz. Nützlich, wenn der Gewinn gerade dünn oder verzerrt ist.
Wie hoch ist der Gewinn je Aktie von UmweltBank AG (UBK)?
Der Gewinn je Aktie von UmweltBank AG beträgt 0,3400 € (Kurs ÷ EPS = KGV 10,3). Gewinn je Aktie der letzten zwölf Monate: der Gesamtgewinn verteilt auf jede einzelne Aktie.
Wie hoch ist die Nettomarge von UmweltBank AG (UBK)?
Die Nettomarge von UmweltBank AG liegt bei 9,5 % (Geschäftsjahr 2025). Wie viel vom Umsatz am Ende als Gewinn übrig bleibt. 10 % heißt: von 100 Euro Umsatz bleiben 10 Euro Gewinn.
Wie hoch ist die Eigenkapitalrendite von UmweltBank AG (UBK)?
Die Eigenkapitalrendite (ROE) von UmweltBank AG liegt bei 2,9 % (letzte zwölf Monate). Gewinn im Verhältnis zum Eigenkapital der Aktionäre. Zeigt, wie effizient das Unternehmen mit dem Geld der Eigentümer arbeitet.
Wie hoch ist die Gesamtkapitalrendite (EBIT) von UmweltBank AG (UBK)?
Auf EBIT-Basis liegt die Gesamtkapitalrendite von UmweltBank AG bei 0,1 % (Ø 5 Jahre). Operativer Gewinn (EBIT) im Verhältnis zu allem, was der Firma gehört, als Mehrjahres-Schnitt. Er beschreibt das Geschäftsmodell und nicht ein einzelnes gutes oder schlechtes Jahr.
Wie hoch ist die operative Marge von UmweltBank AG (UBK)?
Die operative Marge von UmweltBank AG liegt bei 6,5 % (letzte zwölf Monate). Gewinn aus dem eigentlichen Geschäft (vor Zinsen und Steuern) im Verhältnis zum Umsatz.
Wie stark wächst der Umsatz von UmweltBank AG (UBK)?
Der Umsatz von UmweltBank AG wächst um −42,2 % gegenüber dem Vorjahr (3J ⌀ +12,0 %). Wie stark der Umsatz gegenüber dem Vorjahr gewachsen ist (J/J = Jahr gegen Jahr). Daneben das 3-Jahres-Mittel zur Einordnung.
Wie hoch ist der Free Cashflow von UmweltBank AG (UBK)?
Der freie Cashflow von UmweltBank AG beträgt −384 Mio. € (Geschäftsjahr 2025). Das Geld, das nach allen laufenden Kosten und Investitionen wirklich übrig bleibt, daraus werden Dividenden und Rückkäufe bezahlt.
Wie hoch ist die Nettoverschuldung von UmweltBank AG (UBK)?
Die Nettoverschuldung von UmweltBank AG beträgt 1,8 Mrd. € (Geschäftsjahr 2025). Schulden minus Kassenbestand. Der Zusatz zeigt, in wie vielen Jahren der freie Cashflow diese Schulden theoretisch tilgen könnte.
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Ein Klick, und UmweltBank AG liegt auf deiner Watchlist: Fair Value und Trend im Blick, dazu Vergleich, Streuungs-Check und der Screener über 35.000+ Aktien.
