UMB Financial Corporation (UMBF) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $10.8B

Solides Unternehmen, aber nach unseren Modellen 30% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case ($127.70). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist.
• Solide, aber nicht herausragende Qualität (60/100) und über dem Fair Value, weder ein klares Schnäppchen noch ein Standout-Compounder.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 16.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $51.34 – $148.33 · Fair‑Value‑Band $76.62 – $127.70 · der Kurs von $145.13 notiert über dem Fair Value von $102.15. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 16.07.2026.

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Analyse

UMB Financial Corporation (UMBF) notiert aktuell bei $145.13, während unser modellbasierter Fair Value bei $102.15 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 29.6% überbewertet. Die Geschäftsqualität bewerten wir mit 60/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte UMB Financial Corporation einen Umsatz von $2.7B bei einer Nettomarge von 32.3%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 49.0%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 12.1%. Die Nettoverschuldung beträgt $2.8B. Fundamentaldaten Stand 16.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $76.62 (Bear Case) bis $127.70 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $145.13 liegt oberhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert nahe ihrem 52-Wochen-Hoch und 49% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, UMBF ist mit -30% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: DCF-Modelle ($236.76) gegenüber Substanzwert ($67.84). Höchste Evidenz: Wachstums-DCF (80).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Die UMB Financial Corporation ist eine Bankholdinggesellschaft, die Bankdienstleistungen und Vermögensverwaltung in den Vereinigten Staaten und international anbietet. Das Unternehmen ist in drei Segmenten tätig: Commercial Banking, Institutional Banking und Personal Banking.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Die UMB Financial Corporation ist eine Bankholdinggesellschaft, die Bankdienstleistungen und Vermögensverwaltung in den Vereinigten Staaten und international anbietet. Das Unternehmen ist in drei Segmenten tätig: Commercial Banking, Institutional Banking und Personal Banking. Das Segment Commercial Banking bietet kommerzielle Kredite und Kreditkarten an; gewerbliche Immobilienfinanzierung; Akkreditive; Kreditsyndizierung und Beratungsdienste; verschiedene Geschäftslösungen, darunter vermögensbasierte Kredite, Mezzanine-Finanzierungen und Minderheitsbeteiligungen; und Treasury-Management-Service, wie Depotservice, Kontoabgleich, Cash-Management-Tool, Kreditoren- und Debitorenbuchhaltungslösung, elektronischer Geldtransfer und automatisierte Zahlung, kontrollierte Auszahlung, Schließfachservice und Remote-Einzahlungserfassungsservice. Das Segment Institutional Banking bietet institutionellen Kunden Bank-, Fonds-, Vermögensverwaltungs- und Gesundheitsdienstleistungen an; Fondsverwaltung und -buchhaltung, Anlegerdienstleistungen und Transferagentur, alternative Anlagedienstleistungen, Verkauf festverzinslicher Wertpapiere, Handel und Underwriting sowie Treuhand- und Treuhanddienstleistungen für Unternehmen sowie institutionelle Verwahrungsdienstleistungen. Dieses Segment bietet auch Zahlungslösungen für das Gesundheitswesen an, einschließlich Depotdienstleistungen für Gesundheitssparkonten und Private-Label-Mehrzweck-Debitkarten für Versicherungsträger, Drittverwalter, Softwareunternehmen, Arbeitgeber und Finanzinstitute. Das Segment Personal Banking bietet Einlagenkonten, Privatkreditkarten, Private Banking, Ratenkredite, Home-Equity-Kreditlinien, Wohnhypotheken sowie Internetbanking, Geldautomatennetzwerk, Private Banking, Makler- und Versicherungsdienstleistungen sowie Anlageberatungs-, Treuhand- und Verwahrungsdienstleistungen.Das Unternehmen operiert über ein Netzwerk von Niederlassungen und Büros. Das Unternehmen wurde 1913 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Kansas City, Missouri.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von UMB Financial Corporation entwickelte sich von $1.2B (FY2021) auf $4.4B (FY2025), rund +37.5%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $702M (+18.8%/Jahr seit FY2021).

UMBF ist 30% überbewertet. Mit PT Bank Central Asia Tbk vergleichen →

Aktuelle Nachrichten

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Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1082 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

WERT 0: der Kurs liegt über unserer Fair-Value-Spanne.

Insider-Aktivität: 78/100

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.