U & I Financial Corp (UNIF) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $22.2M

Unterdurchschnittliche Qualität, nach unseren Modellen aktuell 89% unterbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der große Abschlag zum Fair Value trifft auf schwache Qualität (41/100). Das erhöht das Risiko, dass es eine Value-Falle ist statt ein Schnäppchen.
• Der Kurs liegt unter selbst unserem vorsichtigen Bear-Case ($6.65). Der Markt ist pessimistischer als unser Abwärts-Szenario.
• Der große Abstand zum Fair Value ruht auf dünnen Daten (niedrige Evidenz): weniger anwendbare Modelle, kürzere Historie. Mit Extra-Vorsicht lesen.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 27.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $3.00 – $13.03 · Fair‑Value‑Band $6.65 – $9.95 · der Kurs von $4.40 notiert unter dem Fair Value von $8.30. Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 27.07.2026.

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Analyse

U & I Financial Corp (UNIF) notiert aktuell bei $4.40, während unser modellbasierter Fair Value bei $8.30 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 88.6% unterbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 41/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Notiert die Aktie unter unserer Schätzung, könnte sich bei bestätigten Fundamentaldaten Aufwärtspotenzial ergeben. Bear-Case: Ein scheinbar günstiger Kurs kann eine Value-Falle sein, wenn die Qualität schwach ist oder die Datenlage dünn ist (Evidenz: niedrig).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte U & I Financial Corp einen Umsatz von $16.8M bei einer Nettomarge von -1.5%. Der Umsatz sank gegenüber dem Vorjahr um 67.7%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei -0.9%. Fundamentaldaten Stand 27.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $6.65 (Bear Case) bis $9.95 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $4.40 liegt unterhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 4% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 38% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, UNIF ist mit 89% damit günstiger bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren ($17.39) gegenüber Substanzwert ($3.54). Höchste Evidenz: ROIC-Compounder (72).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

U & I Financial Corp. fungiert als Holdinggesellschaft der UniBank, die Bankprodukte und -dienstleistungen für Privatpersonen und kleine bis mittlere Unternehmen in den Vereinigten Staaten bereitstellt. Das Unternehmen bietet Giro- und Sparkonten sowie Einlagenzertifikate an.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

U & I Financial Corp. fungiert als Holdinggesellschaft der UniBank, die Bankprodukte und -dienstleistungen für Privatpersonen und kleine bis mittlere Unternehmen in den Vereinigten Staaten bereitstellt. Das Unternehmen bietet Giro- und Sparkonten sowie Einlagenzertifikate an. Das Angebot umfasst gewerbliche Kredite, darunter befristete Gewerbeimmobilienkredite, Wohnimmobilienkredite, Baukredite, Grundstückskredite, befristete Geschäftskredite, Ausrüstungskredite, Geschäftskredite, Expresskredite für Unternehmen sowie professionelle Kredite und Kredite. USDA-Darlehen; und SBA-Darlehen. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Online-Banking und Rechnungszahlung an; Bargeldmanagement; Mobile Banking und Scheckeinzahlung; und Scheckeinzahlungsdienste für Händler. Das Unternehmen wurde 2006 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Lynnwood, Washington.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von U & I Financial Corp entwickelte sich von $22.3M (FY2021) auf $11.1M (FY2025), rund −15.9%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei −$2.2M.

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Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1082 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.