Citizens Bancorp Investment Inc (CBTN) Fair Value: was die Aktie wirklich wert ist
Stand 06.11.2026: Fair Value (innerer Wert) der Aktie von Citizens Bancorp Investment Inc $28,92, Kurs $36,00, also 19,7 % unter dem Kurs, Qualität 60 von 100. Einstufung: überbewertet. Berechnet aus den geprüften Bilanzzahlen mit 6 von 26 Modellen und 37 Qualitätsfaktoren, täglich neu.
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Kurs vs. Fair Value
Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr. Stand 08.11.2026.
Wie lese ich den Chart?
60‑Monats‑Spanne $20,82 – $43,16 · Fair‑Value‑Band $25,86 – $37,66 · der Kurs von $36,00 notiert über dem Fair Value von $28,92. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Stand 08.11.2026.
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Citizens Bancorp Investment, Inc. bietet verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen an. Das Unternehmen bietet Giro- und Sparkonten, Einlagenzertifikate und individuelle Altersvorsorgekonten, Kredit- und Debitkarten, Echtzeitverarbeitung, Kreditkarten-, Online- und Mobile-Banking-Dienste sowie Cash-Management und persönliche und geschäftliche Dienstleistungen für Privatpersonen und Unternehmen.
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Es bietet auch Privat-, Hypotheken-, Bau-, Landwirtschafts-, Gewerbe- und Beamtenkredite an. Das Unternehmen wurde 1909 gegründet und hat seinen Sitz in Lafayette, Tennessee.
Aktienanalyse
Citizens Bancorp Investment Inc (CBTN) notiert aktuell bei $36,00, während unser modellbasierter Fair Value bei $28,92 liegt, also 20 % unter dem Kurs: die Aktie wirkt überbewertet.
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Bewertung
Bull-Case: Am höchsten liegt die Modellgruppe Vergleich über Kennzahlen mit im Mittel $41,65 je Aktie; damit liegen 2 der 6 gerechneten Modelle über dem Kurs von $36,00.
Bear-Case: Am tiefsten liegt die Gruppe Dividenden-Modelle mit $9,88, und 4 der 6 Modelle bleiben unter dem Kurs. Die Datenlage dieser Rechnung ist mittel.
Qualität & Wachstum
Der Qualitäts-Score liegt bei 60/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen.
Gesundes Wachstum: Das Umsatzwachstum wirkt gesund und wird durch Profitabilität und Cashflow-Qualität gestützt.
Der ausgewiesene Umsatz von Citizens Bancorp Investment Inc entwickelte sich von $55,5 Mio. (FY2021) auf $68,1 Mio. (FY2025), rund +5,3 %/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $21,4 Mio. (+6,3 %/Jahr seit FY2021).
Unsere KI-gestützte Analyse des Wettbewerbsvorteils bewertet den Wettbewerbsvorteil mit 66 von 100 (niedriger Konfidenz).
Was den Kurs bewegt
Spanne: $25,86 bis $37,66, der Kurs von $36,00 liegt dazwischen. Beide Werte kommen aus denselben Modellen mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen, ein Rahmen, kein Kursziel.
Die Aktie notiert rund 4 % unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 21 % über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie.
Im Branchenvergleich
Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei −28 % Fair-Value-Potenzial, CBTN ist mit −20 % damit günstiger bewertet als der Median.
Fair-Value-Modelle
Fair Value $28,92
Spanne$25,86 bis $37,66
Kurs $36,00 · Abstand −19,7 %
Modell ⓘJedes Modell bewertet das Unternehmen auf eigenem Weg (abgezinste Cashflows, Ertrag, Substanz, Dividende). Der Fair Value oben geht von ihrer evidenzgewichteten Mischung aus, nicht vom Ergebnis eines einzelnen Modells. In zyklischen Tief- oder Spitzenjahren, nach Verwässerung oder einem Aktiensplit wird er danach noch angepasst, deshalb kann er neben den Modellen höher oder tiefer liegen. Basis: Geschäftsjahr 2025 (rund 10 Monate alt). Seither einbehaltene Gewinne ($2,75 je Aktie) rechnet der Fair Value bewusst nicht ein.Von ⓘVon = das untere Ende der Spanne, der vorsichtige Wert (englisch Bear): dasselbe Modell mit konservativen Ankern gerechnet (niedrigeres Wachstum, vorsichtigere Margen und Bewertungsmultiplikatoren). Zusammen mit dem optimistischen Wert ergibt das den plausiblen Bewertungsrahmen, kein Kursziel.MitteBis ⓘBis = das obere Ende der Spanne, der optimistische Wert (englisch Bull): dasselbe Modell mit günstigen Ankern gerechnet (höheres Wachstum, bessere Margen und Bewertungsmultiplikatoren). Zusammen mit dem vorsichtigen Wert ergibt das den plausiblen Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Liegt ein optimistischer Modellwert über dem Vierfachen seines mittleren Werts, zeigt die Tabelle diese Grenze mit dem Zeichen > (wie oben beim Gesamtwert): darüber trägt keine Annahme mehr.Datenlage ⓘDatenlage = wie gut die Schätzung DIESES Modells für diese Aktie belegt ist (0–100): Vollständigkeit und Verlässlichkeit der Eingangsdaten plus wie gut das Modell zum Unternehmen passt. Der finale Fair Value ist ein evidenzgewichteter Mix, besser belegte Modelle zählen mehr. Grün ≥70, Bernstein 50–69, Grau darunter.
Wachstumsqualität ⓘWachstum ist nur wertvoll, wenn Reinvestitionen attraktive Renditen erzielen (Aswath Damodaran): nachhaltiges Wachstum hängt von Kapitalrendite, Reinvestition und Effizienz ab. Basis: Gesamtumsatz des Unternehmens über die Zeiträume der Karten (3J/5J/alle Jahre), nicht je Aktie; eine Fusion kann daher als Wachstumssprung erscheinen. Das Gewinnwachstum je Aktie steht in der Wertschöpfungs-Karte.94/100
Das Umsatzwachstum wirkt gesund und wird durch Profitabilität und Cashflow-Qualität gestützt.
Umsatzwachstum 1 Jahr
+19,9 %
Umsatzwachstum 3 Jahre ⓘGemessen wird der GESAMTUMSATZ des Unternehmens aus den berichteten Jahresabschlüssen: durchschnittliches Wachstum pro Jahr (CAGR) vom Geschäftsjahr vor 3, 5 bzw. N Jahren bis zum jüngsten vergleichbaren Geschäftsjahr. Nicht je Aktie: Rückkäufe ändern diese Zahl nicht, und eine Fusion kann als Wachstumssprung erscheinen. Das Wachstum je Aktie (inklusive Rückkäufen) zeigt die Karte Wertschöpfung/Jahr.
+6,4 %
Umsatzwachstum 5 Jahre ⓘGemessen wird der GESAMTUMSATZ des Unternehmens aus den berichteten Jahresabschlüssen: durchschnittliches Wachstum pro Jahr (CAGR) vom Geschäftsjahr vor 3, 5 bzw. N Jahren bis zum jüngsten vergleichbaren Geschäftsjahr. Nicht je Aktie: Rückkäufe ändern diese Zahl nicht, und eine Fusion kann als Wachstumssprung erscheinen. Das Wachstum je Aktie (inklusive Rückkäufen) zeigt die Karte Wertschöpfung/Jahr.
+11,5 %
Startjahr 2020 (Pandemie)
’20
’21
’22
’23
’24
’25
Was Aktionäre pro Jahr dazugewonnen haben (letzte 5 Jahre) ⓘWas das Unternehmen selbst pro Jahr erwirtschaftet: Gewinnwachstum je Aktie plus Dividendenrendite. Das bekommen Sie, WENN der Markt die Aktie weiterhin gleich bewertet, es steckt keine Annahme über eine geänderte Marktmeinung darin. Je Aktie gerechnet, damit Aktienrückkäufe mitzählen und eine Fusion nicht als Wachstum durchgeht. Zahlt das Unternehmen keine Dividende, ist es das reine Gewinnwachstum je Aktie. Zeitraum: Gewinnwachstum je Aktie als CAGR über die letzten 5 berichteten Geschäftsjahre (Jahresabschlüsse), plus aktuelle Dividendenrendite. Die Startzahl ist der Median der drei Jahre um den Start, damit ein einzelnes Krisenjahr (Pandemie oder Abschreibung) die Rate nicht verzerrt.
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VergleichsgruppeⓘWie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25- bis 75-Prozent-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.Regionalbanken · 996 Aktien
Übertrifft den Median der Branche bei 7/13 Kennzahlen
Ein gemischtes Bild gegenüber seinen Vergleichswerten (Branche).
Bewertung
Qualitäts-Score60 · Top 25 %
Fair-Value-Potenzial−19,7 % · Unter dem Median
Rentabilität
Eigenkapitalrendite (12 Monate)13,3 % · Über dem Median
Gesamtkapitalrendite1,2 % · Über dem Median
Nettomarge (12 Monate)32,2 % · Über dem Median
Operative Marge (12 Monate)40,6 % · Unter dem Median
Wachstum und Dividende
Umsatzwachstum (Quartal J/J)0,0 % · Untere 25 %
Dividendenrendite (12 Monate)2,1 % · Unter dem Median
Für Blogger & Redaktionen: Einbett-Code + Live-Daten
Für Blogger, Redaktionen und Entwickler: kopiere diesen Code in deine Seite oder deinen Blog (in WordPress ein „Custom HTML"-Block), er zeigt den aktuellen Fair Value und verlinkt hierher. Kostenlos, reines HTML, gern gesehen. Ganze Datenströme (CSV/JSON) gibt es unter /entwickler.
Ist Citizens Bancorp Investment Inc (CBTN) über- oder unterbewertet?
Stand 08.11.2026 schätzt unser Modell den Fair Value auf $28,92 gegenüber einem Kurs von $36,00, rund 20 % tiefer (überbewertet).
Was ist der Fair Value von CBTN?
Unser modellbasierter Fair Value für Citizens Bancorp Investment Inc liegt bei $28,92 (Stand 08.11.2026), basierend auf geprüften Fundamentaldaten. Aktueller Kurs: $36,00.
Wie hoch ist der Qualitäts-Score von CBTN?
Citizens Bancorp Investment Inc hat einen Qualitäts-Score von 60/100. Er misst die Geschäftsqualität (Profitabilität, Wachstum, Cashflow, Bilanzstärke, Investitionsdisziplin, Aktienausgabe). Marktfaktoren wie Kurs-Momentum und Schwankungsbreite fließen nicht in die Zahl ein, sie werden in der Detailansicht separat ausgewiesen.
Welches Kursziel hat Citizens Bancorp Investment Inc (CBTN)?
Unser rechnerisches Kursziel ist der Fair Value von $28,92 (Stand 08.11.2026) aus 6 Bewertungsmodellen. Spanne von $25,86 bis $37,66. Es ist eine Modellrechnung aus geprüften Bilanzdaten, kein Analystenziel.
Wie ist die Prognose für die Citizens Bancorp Investment Inc Aktie 2026?
Nach unseren Modellen liegt der Fair Value bei $28,92, gegenüber einem Kurs von $36,00 rund 20 % tiefer (überbewertet). Spanne von $25,86 bis $37,66. Die Rechnung wird regelmäßig mit neuen Bilanzdaten aktualisiert.
Wie hoch ist der Umsatz von Citizens Bancorp Investment Inc (CBTN)?
Citizens Bancorp Investment Inc weist einen Umsatz der letzten zwölf Monate von rund $66,3 Mio. aus (aktuellster verfügbarer Wert, Stand 08.11.2026).
Zahlt Citizens Bancorp Investment Inc eine Dividende?
Citizens Bancorp Investment Inc weist aktuell eine Dividendenrendite von 2,11 % bezogen auf den jüngsten Kurs aus (Stand 08.11.2026).
Wie hoch ist die Dividende von Citizens Bancorp Investment Inc (CBTN) und wann ist der Ex-Tag?
Citizens Bancorp Investment Inc zahlt $0,76 Dividende je Aktie im Jahr, eine Dividendenrendite von 2,1 %. Der letzte Ex-Tag war der 29.07.2026. Die Dividende floss in jedem Jahr seit mindestens 2022. Die Ausschüttungsquote liegt bei 19,1 % des Gewinns. Unsere Einordnung: Niedrige Quote. Eine niedrige Ausschüttungsquote: die Dividende beansprucht höchstens 60 % des Gewinns. Ob auch der freie Cashflow sie deckt, sehen wir für diese Firma nicht.
Was ist der innere Wert (Intrinsic Value) von Citizens Bancorp Investment Inc (CBTN)?
Innerer Wert und Fair Value meinen dasselbe: was das Unternehmen nach seinen Zahlen wert ist, unabhängig vom Kurs. Für Citizens Bancorp Investment Inc liegt er bei $28,92 je Aktie (Stand 08.11.2026), der Kurs bei $36,00. Er ist der Mittelwert aus 6 Bewertungsmodellen in 4 Familien (Dividenden-Modelle, Vergleich über Kennzahlen, Wert des Vermögens, Ökonomischer Gewinn).
Ist die Citizens Bancorp Investment Inc Aktie 2026 überbewertet oder unterbewertet?
Stand 08.11.2026 notiert CBTN über dem berechneten Fair Value: Kurs $36,00, Fair Value $28,92, rund −20 % Abstand (überbewertet). Die Rechnung wird laufend mit neuen Quartalszahlen aktualisiert, das Urteil kann sich also im Jahresverlauf ändern.
Ist der Fair Value dasselbe wie der Kurs von CBTN?
Nein. Der Kurs ist das, was der Markt heute zahlt ($36,00), der Fair Value ist das, was die Zahlen des Unternehmens rechtfertigen ($28,92). Bei Citizens Bancorp Investment Inc liegen zwischen beiden $7,08 je Aktie. Genau diese Lücke ist der Grund, warum wir beide Zahlen nebeneinander zeigen.
Wie viel ist Citizens Bancorp Investment Inc wert?
An der Börse wird Citizens Bancorp Investment Inc mit rund $213 Mio. bewertet (Marktkapitalisierung, Stand 08.11.2026). Je Aktie sind das $36,00; unsere Modelle rechnen einen Fair Value von $28,92 je Aktie.
Was sagen das optimistische und das vorsichtige Szenario zu CBTN?
Unsere Modelle spannen für Citizens Bancorp Investment Inc eine Bandbreite auf: vorsichtiges Szenario $25,86, mittleres $28,92, optimistisches $37,66 je Aktie (Stand 08.11.2026, Kurs $36,00). Die Spanne entsteht aus unterschiedlichen Annahmen zu Wachstum und Marge, nicht aus Analystenmeinungen.
Wie hoch ist das KGV von CBTN?
Citizens Bancorp Investment Inc hat ein Kurs-Gewinn-Verhältnis von 9,1 (Stand 08.11.2026). Das KGV allein sagt wenig: es vergleicht den Kurs mit EINEM Jahresgewinn, während unser Fair Value von $28,92 aus mehreren Modellen und mehreren Jahren entsteht. Median des KGV zum Geschäftsjahresende, 5 Geschäftsjahre (2021 bis 2025), berichteter Gewinn: 12,6. Weitere Vielfache: KBV 1,2, KUV 3,2.
Wie solide ist die Bilanz von Citizens Bancorp Investment Inc (CBTN)?
Kennzahlen zur Bilanz von Citizens Bancorp Investment Inc (Stand 08.11.2026): Eigenkapitalrendite 13,3 %, Schulden je Einheit Eigenkapital 0,71. Diese Größen fließen in den Qualitäts-Score von 60/100 ein, der die Geschäftsqualität unabhängig vom Kurs misst.
Wie weit ist CBTN vom 52-Wochen-Hoch entfernt?
Citizens Bancorp Investment Inc notiert bei $36,00, rund 4 % unter dem 52-Wochen-Hoch von $37,44 und 21 % über dem Tief von $29,72 (Stand 06.11.2026). Der Abstand zum Hoch sagt nichts über den Wert: dafür steht der Fair Value von $28,92.
Welche Aktien sind mit Citizens Bancorp Investment Inc vergleichbar?
Aus demselben Bereich (Finanzwesen) rechnen wir unter anderem China Merchants Bank Co, DBS Group, UniCredit S.p.A, Mizuho Financial Group. Jede dieser Firmen hat auf dieser Seite eine eigene Fair-Value-Rechnung nach denselben Modellen, der Vergleich ist also ein Vergleich gleicher Methode.
Lohnt sich die Citizens Bancorp Investment Inc Aktie beim aktuellen Kurs?
Die Datenlage zum 08.11.2026: Kurs $36,00, berechneter Fair Value $28,92 (−20 %), Qualitäts-Score 60/100, aus 6 Modellen. Ob das zu Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikotragfähigkeit passt, entscheiden Sie selbst. Wir liefern die Rechnung, keine Anlageberatung.
Wie wird der Fair Value von CBTN berechnet?
Wir rechnen Citizens Bancorp Investment Inc mit 6 Modellen aus 4 Familien: Dividenden-Modelle, Vergleich über Kennzahlen, Wert des Vermögens, Ökonomischer Gewinn. Jedes Modell bekommt dieselben geprüften Bilanzdaten; der Fair Value von $28,92 baut auf ihrem nach Datenlage gewichteten Mittelwert auf, die Spanne der Modelle steht als vorsichtiges und optimistisches Szenario daneben.
Lohnt es sich jetzt noch, in Aktien zu investieren?
Der globale Aktienmarkt steht aktuell 13,3 % über seinem aggregierten Fair Value. Citizens Bancorp Investment Inc liegt aktuell selbst über dem Fair Value. Ein teurer Gesamtmarkt ist kein Grund, gar nicht zu investieren, und keiner, alles auf einmal zu kaufen: breit gestreut besparen, Einzelaktien nur mit dem Geld, auf das man verzichten kann, und bei hohem Marktniveau einen Rest liquide halten. Die ganze Einordnung mit Branchen steht auf Lohnt es sich jetzt noch zu investieren.
Wie hoch ist der Aktienkurs von Citizens Bancorp Investment Inc (CBTN)?
Der Schlusskurs vom 06.11.2026 liegt bei $36,00. Unser modellbasierter Fair Value liegt bei $28,92, das sind rund 20 % tiefer (überbewertet). Wir führen Schlusskurse unseres Datenanbieters, keinen Live-Kurs im Sekundentakt.
Worauf sollte ich bei Citizens Bancorp Investment Inc jetzt besonders achten?
Solide, aber nicht herausragende Qualität (60/100) und über dem Fair Value, weder ein klares Schnäppchen noch ein Standout-Compounder. Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.
Kennzahlen von Citizens Bancorp Investment Inc
Wie hoch ist die Marktkapitalisierung von Citizens Bancorp Investment Inc (CBTN)?
Die Marktkapitalisierung von Citizens Bancorp Investment Inc beträgt $213 Mio. Der Börsenwert des gesamten Unternehmens: Aktienkurs mal Anzahl der Aktien. Er sagt, was der Markt heute für die ganze Firma verlangt.
Wie hoch ist das KUV von Citizens Bancorp Investment Inc (CBTN)?
Das Kurs-Umsatz-Verhältnis (KUV) von Citizens Bancorp Investment Inc liegt bei 3,20 (letzte zwölf Monate). Kurs-Umsatz-Verhältnis: der Börsenwert im Verhältnis zum Jahresumsatz. Nützlich, wenn der Gewinn gerade dünn oder verzerrt ist.
Wie hoch ist der Gewinn je Aktie von Citizens Bancorp Investment Inc (CBTN)?
Der Gewinn je Aktie von Citizens Bancorp Investment Inc beträgt $3,97 (Kurs ÷ EPS = KGV 9,1). Gewinn je Aktie der letzten zwölf Monate: der Gesamtgewinn verteilt auf jede einzelne Aktie.
Wie hoch ist die Dividendenrendite von Citizens Bancorp Investment Inc (CBTN)?
Die Dividendenrendite von Citizens Bancorp Investment Inc liegt bei 2,1 % (Ausschüttung 19,1 %). Jährliche Dividende im Verhältnis zum Kurs. 3 % heißt: 3 Euro Ausschüttung je 100 Euro Aktienwert. Darunter: wie viel vom Gewinn dafür verwendet wird.
Wie hoch ist die Nettomarge von Citizens Bancorp Investment Inc (CBTN)?
Die Nettomarge von Citizens Bancorp Investment Inc liegt bei 32,2 % (letzte zwölf Monate). Wie viel vom Umsatz am Ende als Gewinn übrig bleibt. 10 % heißt: von 100 Euro Umsatz bleiben 10 Euro Gewinn.
Wie hoch ist die Eigenkapitalrendite von Citizens Bancorp Investment Inc (CBTN)?
Die Eigenkapitalrendite (ROE) von Citizens Bancorp Investment Inc liegt bei 13,3 % (letzte zwölf Monate). Gewinn im Verhältnis zum Eigenkapital der Aktionäre. Zeigt, wie effizient das Unternehmen mit dem Geld der Eigentümer arbeitet.
Wie hoch ist die Gesamtkapitalrendite von Citizens Bancorp Investment Inc (CBTN)?
Die Gesamtkapitalrendite (ROA) von Citizens Bancorp Investment Inc liegt bei 1,3 % (letzte zwölf Monate). Gewinn im Verhältnis zu ALLEM, was der Firma gehört. Schwerer schönzurechnen als die Eigenkapitalrendite, weil Schulden sie nicht aufblähen.
Wie hoch ist die operative Marge von Citizens Bancorp Investment Inc (CBTN)?
Die operative Marge von Citizens Bancorp Investment Inc liegt bei 40,6 % (letzte zwölf Monate). Gewinn aus dem eigentlichen Geschäft (vor Zinsen und Steuern) im Verhältnis zum Umsatz.
Wie hoch ist der Free Cashflow von Citizens Bancorp Investment Inc (CBTN)?
Der freie Cashflow von Citizens Bancorp Investment Inc beträgt $23,4 Mio (Geschäftsjahr 2025). Das Geld, das nach allen laufenden Kosten und Investitionen wirklich übrig bleibt, daraus werden Dividenden und Rückkäufe bezahlt.
Wie hoch ist die Nettoverschuldung von Citizens Bancorp Investment Inc (CBTN)?
Die Nettoverschuldung von Citizens Bancorp Investment Inc beträgt $84,9 Mio (Geschäftsjahr 2025, ≈ 3,6 Jahre FCF). Schulden minus Kassenbestand. Der Zusatz zeigt, in wie vielen Jahren der freie Cashflow diese Schulden theoretisch tilgen könnte.
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Einige Daten
08.11.2026