Citizens Bancorp Investment, Inc (CBTN) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $209M

Solides Unternehmen, nach unseren Modellen aktuell 32% unterbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Solide Qualität (63/100) zu einem Kurs unter dem Fair Value, der Abschlag ist hier das Argument, nicht die Geschäftsqualität.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 26.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $20.94 – $43.41 · Fair‑Value‑Band $35.20 – $58.67 · der Kurs von $35.50 notiert unter dem Fair Value von $46.94. Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 26.07.2026.

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Analyse

Citizens Bancorp Investment, Inc (CBTN) notiert aktuell bei $35.50, während unser modellbasierter Fair Value bei $46.94 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 32.2% unterbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 63/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Notiert die Aktie unter unserer Schätzung, könnte sich bei bestätigten Fundamentaldaten Aufwärtspotenzial ergeben. Bear-Case: Ein scheinbar günstiger Kurs kann eine Value-Falle sein, wenn die Qualität schwach ist oder die Datenlage dünn ist (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Citizens Bancorp Investment, Inc einen Umsatz von $66.3M bei einer Nettomarge von 32.2%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 13.3%. Die Nettoverschuldung beträgt $84.9M. Das Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) liegt bei 9.1. Fundamentaldaten Stand 26.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $35.20 (Bear Case) bis $58.67 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $35.50 liegt innerhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 6% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 30% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, CBTN ist mit 32% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren ($41.46) gegenüber Substanzwert ($19.84). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Citizens Bancorp Investment, Inc. bietet verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen an. Das Unternehmen bietet Giro- und Sparkonten, Einlagenzertifikate und individuelle Altersvorsorgekonten, Kredit- und Debitkarten, Echtzeitverarbeitung, Kreditkarten-, Online- und Mobile-Banking-Dienste sowie Cash-Management und persönliche und geschäftliche …

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Citizens Bancorp Investment, Inc. bietet verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen an. Das Unternehmen bietet Giro- und Sparkonten, Einlagenzertifikate und individuelle Altersvorsorgekonten, Kredit- und Debitkarten, Echtzeitverarbeitung, Kreditkarten-, Online- und Mobile-Banking-Dienste sowie Cash-Management und persönliche und geschäftliche Dienstleistungen für Privatpersonen und Unternehmen. Es bietet auch Privat-, Hypotheken-, Bau-, Landwirtschafts-, Gewerbe- und Beamtenkredite an. Das Unternehmen wurde 1909 gegründet und hat seinen Sitz in Lafayette, Tennessee.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Citizens Bancorp Investment, Inc entwickelte sich von $55.5M (FY2021) auf $68.1M (FY2025), rund +5.3%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $21.4M (+6.3%/Jahr seit FY2021).

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Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.