Ålandsbanken Abp, (ALBAV) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · FI · Marktkap. €714M

Unterdurchschnittliche Qualität, aktuell nahe an unserem Fair Value bewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt nahe an unserem Fair Value, Markt und Modelle sind sich hier weitgehend einig, wenig Bewertungsspannung.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 15.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne €23.84 – €54.95 · Fair‑Value‑Band €34.44 – €57.40 · der Kurs von €46.20 notiert über dem Fair Value von €45.92. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 15.07.2026.

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Analyse

Ålandsbanken Abp, (ALBAV) notiert aktuell bei €46.20, während unser modellbasierter Fair Value bei €45.92 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 0.6% fair bewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 49/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Ålandsbanken Abp, einen Umsatz von €219M bei einer Nettomarge von 24.7%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 0.9%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 16.9%. Die Nettoverschuldung beträgt €745M. Fundamentaldaten Stand 15.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von €34.44 (Bear Case) bis €57.40 (Bull Case); der aktuelle Kurs von €46.20 liegt innerhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 18% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 28% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell unter der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, ALBAV ist mit -1% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Dividendendiskontierung (€34.57) gegenüber Substanzwert (€14.09). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Die Ålandsbanken Abp ist zusammen mit ihren Tochtergesellschaften als Geschäftsbank für Privatpersonen und Unternehmen in Finnland und Schweden tätig. Es bietet Einlagenkonten an, darunter Sparkonten, Termineinlagen und mit Wertpapierkonten verbundene Geldkonten.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Die Ålandsbanken Abp ist zusammen mit ihren Tochtergesellschaften als Geschäftsbank für Privatpersonen und Unternehmen in Finnland und Schweden tätig. Es bietet Einlagenkonten an, darunter Sparkonten, Termineinlagen und mit Wertpapierkonten verbundene Geldkonten. digitale Dienstleistungen und Versicherungen; Kassierer- und Zahlungsvermittlungsdienste; Debit- und Kreditkarten; das Premium-Konzept; Bankschließfächer; und Geldwechseldienste. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Finanzdienstleistungen wie Kreditprodukte und Depotdarlehen an. Darüber hinaus bietet es Anlagedienstleistungen an, zu denen diskretionäre Vermögensverwaltung, beratende Vermögensverwaltung, Investmentfondsverwaltung und Wertpapiervermittlung gehören. und IT als Dienstleistung. Darüber hinaus liefert das Unternehmen Bankcomputersysteme für kleine und mittlere Banken. Die Ålandsbanken Abp wurde 1919 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Mariehamn, Finnland. Die Bank of Åland wurde 1919 auf Åland gegründet und die Gruppe mit ihren drei Tochtergesellschaften. Die Bank wurde 1942 an der Börse notiert und ist auf Åland sowie in Finnland und Schweden tätig.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Ålandsbanken Abp, entwickelte sich von €178M (FY2021) auf €296M (FY2025), rund +13.6%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei €54.6M (+8.2%/Jahr seit FY2021).

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Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.