Civista Bancshares, Inc (CIVB) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $558M

Unterdurchschnittliche Qualität, und nach unseren Modellen zusätzlich 13% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.
• Unsere Modellspanne reicht von $18.43 (Bear) bis $30.71 (Bull), Basis $24.57. Je näher der Kurs an der unteren Hälfte, desto mehr Sicherheitsmarge.
• Qualität 44/100 (unterdurchschnittliche Qualität) bei Evidenz „hoch": die Datenbasis trägt das Urteil.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 26.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $12.87 – $29.30 · Fair‑Value‑Band $18.43 – $30.71 · der Kurs von $28.33 notiert über dem Fair Value von $24.57. Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 26.07.2026.

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Analyse

Civista Bancshares, Inc (CIVB) notiert aktuell bei $28.33, während unser modellbasierter Fair Value bei $24.57 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 13.3% überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 44/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Civista Bancshares, Inc einen Umsatz von $178M bei einer Nettomarge von 28.7%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 22.6%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 10.8%. Die Nettoverschuldung beträgt $206M. Fundamentaldaten Stand 26.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $18.43 (Bear Case) bis $30.71 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $28.33 liegt innerhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert nahe ihrem 52-Wochen-Hoch und 54% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, CIVB ist mit -13% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren ($28.91) gegenüber Dividendendiskontierung ($7.28). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Civista Bancshares, Inc. fungiert als Finanzholdinggesellschaft der Civista Bank, die Bankdienstleistungen in den Vereinigten Staaten anbietet. Das Unternehmen bietet private und kommerzielle Girokonten an; Altersvorsorge-, Geldmarkt-, Zeit- und Sparkonten; Schließfächer; Überweisungen; und Geldautomatendienste.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Civista Bancshares, Inc. fungiert als Finanzholdinggesellschaft der Civista Bank, die Bankdienstleistungen in den Vereinigten Staaten anbietet. Das Unternehmen bietet private und kommerzielle Girokonten an; Altersvorsorge-, Geldmarkt-, Zeit- und Sparkonten; Schließfächer; Überweisungen; und Geldautomatendienste. Es bietet auch Internetbanking an; ACH-Entstehung; Telefonbanking; und mobile/digitale Bankdienstleistungen sowie Bankdienstleistungen zur Fernerfassung von Einlagen für Privat- und Geschäftskunden. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Festgelder an, die aus Einlagenzertifikaten bestehen, darunter solche, die auf IRA-Konten gehalten werden, und gegenseitige Einlagen. Darüber hinaus umfasst das Kreditportfolio Gewerbe und Landwirtschaft; Gewerbeimmobilien „Eigentümer und Nicht-Eigentumsimmobilien; Wohn- und Agrarimmobilien; Immobilienbau; Leasingfinanzierungsforderungen; Verbraucher- und andere Kredite sowie Home-Equity-Kreditlinien. Darüber hinaus hält und verwaltet das Unternehmen Wertpapierportfolios, vermietet allgemeine Ausrüstung und bietet firmeneigene Versicherungsprodukte und Anlageberatungsdienste an. Das Unternehmen ist in North Central, West Central, South Western Ohio, South Eastern Indiana und Northern Kentucky tätig. Das Unternehmen war früher als First Citizens Banc Corp bekannt und änderte seinen Namen in Civista Bancshares, Inc. im Mai 2015. Civista Bancshares, Inc. wurde 1884 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Sandusky, Ohio.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Civista Bancshares, Inc entwickelte sich von $134M (FY2021) auf $255M (FY2025), rund +17.4%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $46.2M (+3.3%/Jahr seit FY2021).

CIVB ist 13% überbewertet. Mit PT Bank Central Asia Tbk vergleichen →

Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.