CRAP Fair Value & Analyse
Finanzwesen · FR · Marktkap. €1.1B
Fair Value Stand: 15.07.2026
Aus 6 Bewertungsmodellen · vor 26 Tagen aktualisiert
Aktienkurs −7.7% im letzten Monat.
Unterdurchschnittliche Qualität, nach unseren Modellen aktuell 79% unterbewertet.
Worauf es jetzt ankommt
- Der große Abschlag zum Fair Value trifft auf schwache Qualität (42/100). Das erhöht das Risiko, dass es eine Value-Falle ist statt ein Schnäppchen.
- Der Kurs liegt unter selbst unserem vorsichtigen Bear-Case (€177.31). Der Markt ist pessimistischer als unser Abwärts-Szenario.
- Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.
Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)
Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 15.07.2026.
Wie lese ich den Chart?
60‑Monats‑Spanne €45.19 – €173.98 · Fair‑Value‑Band €177.31 – €295.52 · der Kurs von €132.00 notiert unter dem Fair Value von €236.42. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 15.07.2026.
Analyse
CRAP (CRAP) notiert aktuell bei €132.00, während unser modellbasierter Fair Value bei €236.42 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 79.1% unterbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 42/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Notiert die Aktie unter unserer Schätzung, könnte sich bei bestätigten Fundamentaldaten Aufwärtspotenzial ergeben. Bear-Case: Ein scheinbar günstiger Kurs kann eine Value-Falle sein, wenn die Qualität schwach ist oder die Datenlage dünn ist (Evidenz: hoch).
In den vergangenen zwölf Monaten erzielte CRAP einen Umsatz von €458M bei einer Nettomarge von 29.6%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 4.1%. Die Nettoverschuldung beträgt €195M. Das Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) liegt bei 8.8. Fundamentaldaten Stand 15.07.2026
Unsere Szenario-Spanne reicht von €177.31 (Bear Case) bis €295.52 (Bull Case); der aktuelle Kurs von €132.00 liegt unterhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 22% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 45% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell unter der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, CRAP ist mit 79% damit günstiger bewertet als der Median.
Fair-Value-Modelle
Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.
Alle 6 Modelle nach Familie
Größte Divergenz: Substanzwert (€348.98) gegenüber Dividendendiskontierung (€44.00). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).
Kennzahlen & Finanzlage
Weitere Kennzahlen
Kennzahlen aus gemeldeten Fundamentaldaten · Stand 15.07.2026. TTM = letzte zwölf Monate.
Qualitäts-Score im Detail
Davon Geschäftsqualität 31 · Marktfaktoren (Momentum, Volatilität) 57
Nicht-Bewertungs-Faktoren (Profitabilität, Wachstum, Cashflow, Finanzstärke, Momentum …), je akademisch fundiert. Die Bewertung selbst steckt im Fair Value und ist hier bewusst ausgeschlossen, sonst Doppelzählung.
Über das Unternehmen
Die Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Alpes Provence Société coopérative bietet Bankprodukte und -dienstleistungen in Frankreich an.
Vollständige Unternehmensbeschreibung
Die Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Alpes Provence Société coopérative bietet Bankprodukte und -dienstleistungen in Frankreich an. Das Unternehmen bietet Bankkonten, Sparguthaben, Sparpläne und Festgeldkonten an; Karten; mobiles Bezahlen; Lebensversicherung; Börsen- und Finanzanlagen; Altersvorsorgelösungen; Immobilieninvestitionen; und Sparprodukte. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Haus-, Auto- und Motorradversicherungen, Kranken- und Lebensversicherungen, Bestattungsversicherungen, Telecare-Versicherungen, Personenunfallversicherungen, Haftpflichtversicherungen, Rechtsschutz, Mobilfunkversicherungen, Verbraucherkreditversicherungen und Hypothekendarlehensversicherungen an. Darüber hinaus bietet es landwirtschaftliche Bankprodukte und -dienstleistungen an. Die Genossenschaft Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Alpes Provence Société bedient Privatpersonen, Landwirte, Privatbanken, Institutionen und Immobilienentwicklungssektoren. Das Unternehmen wurde 1885 gegründet und hat seinen Sitz in Aix-en-Provence, Frankreich. Die Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Alpes Provence Société coopérative fungiert als Tochtergesellschaft der Crédit Agricole S.A.
Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.
Umsatz- & Gewinnentwicklung
FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre
Der ausgewiesene Umsatz von CRAP entwickelte sich von €431M (FY2021) auf €1.1B (FY2025), rund +27.5%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei €135M (+3.7%/Jahr seit FY2021).
CRAP beobachten: Alarm, wenn sich der Fair Value ändert →
Vergleichsgruppe
Banks - Regional · 1083 Aktien
Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.
Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger
Snowflake
Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.
Werte & ESG
Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.
ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.
Ähnliche Aktien
10 weitere Banks - Regional-Aktien, jeweils Kurs gegenüber unserem Fair-Value-Schätzwert (Stand 15.07.2026).
| Aktie | Kurs | Fair Value | vs. Fair Value |
|---|---|---|---|
| PT Bank Central Asia Tbk BBCA | 6,175 IDR | 6,087 IDR | -1% |
| KB Financial Group 105560 | 184,400 KRW | 213,797 KRW | +16% |
| PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk BBRI | 2,970 IDR | 4,891 IDR | +65% |
| PT Bank Mandiri (Persero) Tbk BMRI | 4,310 IDR | 7,841 IDR | +82% |
| Banco Bradesco S.A BBD | 5,120 ARS | 10,240 ARS | +100% |
| Shinhan Financial Group 055550 | 107,900 KRW | 137,259 KRW | +27% |
| Hana Financial Group 086790 | 136,800 KRW | 193,969 KRW | +42% |
| Lloyds Banking Group LYG | 4,138 ARS | 8,275 ARS | +100% |
| Banco de Chile, CHILE | 193.10 CLP | 152.55 CLP | -21% |
| Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam, VCB | 59,400 VND | 84,201 VND | +42% |
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Häufige Fragen
Ist CRAP über- oder unterbewertet?
Was ist der Fair Value von CRAP?
Wie hoch ist der Qualitäts-Score von CRAP?
Wie hoch ist der Umsatz von CRAP?
Wie hoch ist die Nettomarge von CRAP?
Zahlt CRAP eine Dividende?
Wie wir den Fair Value berechnen
Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.
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