Crystal Valley Financial Corporation (CYVF) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $98.6M

Solides Unternehmen, nach unseren Modellen aktuell 36% unterbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Solide Qualität (56/100) zu einem Kurs unter dem Fair Value, der Abschlag ist hier das Argument, nicht die Geschäftsqualität.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 26.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $22.85 – $79.98 · Fair‑Value‑Band $80.81 – $134.68 · der Kurs von $79.48 notiert unter dem Fair Value von $107.74. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 26.07.2026.

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Analyse

Crystal Valley Financial Corporation (CYVF) notiert aktuell bei $79.48, während unser modellbasierter Fair Value bei $107.74 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 35.6% unterbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 56/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Notiert die Aktie unter unserer Schätzung, könnte sich bei bestätigten Fundamentaldaten Aufwärtspotenzial ergeben. Bear-Case: Ein scheinbar günstiger Kurs kann eine Value-Falle sein, wenn die Qualität schwach ist oder die Datenlage dünn ist (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Crystal Valley Financial Corporation einen Umsatz von $34.3M bei einer Nettomarge von 32.0%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 10.0%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 12.4%. Die Nettoverschuldung beträgt $46.2M. Fundamentaldaten Stand 26.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $80.81 (Bear Case) bis $134.68 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $79.48 liegt unterhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 1% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 26% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, CYVF ist mit 36% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren ($103.28) gegenüber Dividendendiskontierung ($24.12). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Die Crystal Valley Financial Corporation fungiert als Holdinggesellschaft der First State Bank, die in den Vereinigten Staaten verschiedene Privat- und Geschäftsbankprodukte und -dienstleistungen anbietet. Das Unternehmen bietet Einlagenprodukte an, darunter Girokonten, Sparkonten, Geldmarktkonten und Einlagenzertifikate (CD) sowie IRAs.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Die Crystal Valley Financial Corporation fungiert als Holdinggesellschaft der First State Bank, die in den Vereinigten Staaten verschiedene Privat- und Geschäftsbankprodukte und -dienstleistungen anbietet. Das Unternehmen bietet Einlagenprodukte an, darunter Girokonten, Sparkonten, Geldmarktkonten und Einlagenzertifikate (CD) sowie IRAs. Es bietet auch Verbraucher-, Privat- und Eigenheimkredite und -linien an; Hypothekenprodukte; und Geschäftskredite, befristete Kredite, Agrarkredite, Gewerbeimmobilienkredite, Kreditlinien und Akkreditive; und Kredite für Unternehmensleiter und die Verwaltung kleiner Unternehmen. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Treuhand- und Vermögensverwaltung an; und Anlageverwaltung, 401(k)-Rollover und IRA-Investitionen, Treuhänder von widerruflichen Living Trusts, Treuhänder von unwiderruflichen Treuhandschaften, Vormundschaften, Nachlassabwicklung, Wohltätigkeitsstiftungen, Unterstützung bei der Nachlassplanung und Treuhanddienste für unwiderrufliche Lebensversicherungen. Darüber hinaus bietet es Debit- und Kreditkarten, Cash-Management, automatische Clearingstelle, Überweisung, positive Bezahlung, Ferneinzahlung und Ferneinzahlungserfassung, Online-Banking, Online-Rechnungszahlung, Kontoalarm, elektronischer Kontoauszug, automatischer Zahlungsstopp, Zustellung von CD-Kontoauszügen, Bounce Protection-Überziehungsprivileg, Scheckinkasso und Nachtdepotdienste. Die Crystal Valley Financial Corporation wurde 1910 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Middlebury, Indiana.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Crystal Valley Financial Corporation entwickelte sich von $35.4M (FY2021) auf $50.2M (FY2025), rund +9.1%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $10.5M (−2.7%/Jahr seit FY2021).

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Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.