Five Star Bancorp (FSBC) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $1.0B

Unterdurchschnittliche Qualität, und nach unseren Modellen zusätzlich 19% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Solide, aber nicht herausragende Qualität (48/100) und über dem Fair Value, weder ein klares Schnäppchen noch ein Standout-Compounder.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 20.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $11.22 – $49.68 · Fair‑Value‑Band $28.10 – $46.83 · der Kurs von $46.08 notiert über dem Fair Value von $37.47. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 20.07.2026.

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Analyse

Five Star Bancorp (FSBC) notiert aktuell bei $46.08, während unser modellbasierter Fair Value bei $37.47 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 18.7% überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 48/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Five Star Bancorp einen Umsatz von $158M bei einer Nettomarge von 42.6%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 26.9%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 15.5%. Die Bilanz weist eine Netto-Cash-Position von $421M aus. Fundamentaldaten Stand 20.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $28.10 (Bear Case) bis $46.83 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $46.08 liegt innerhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert nahe ihrem 52-Wochen-Hoch und 80% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, FSBC ist mit -19% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren ($29.20) gegenüber Dividendendiskontierung ($10.22). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Five Star Bancorp fungiert als Bankholdinggesellschaft der Five Star Bank, die Bankprodukte und -dienstleistungen für kleine und mittlere Unternehmen, Fachleute und Privatpersonen vor allem in Nordkalifornien bereitstellt. Das Unternehmen bietet Einlagenprodukte an, darunter Scheck-, Spar-, Geldmarkt- und Terminkonten sowie Termineinlagen.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Five Star Bancorp fungiert als Bankholdinggesellschaft der Five Star Bank, die Bankprodukte und -dienstleistungen für kleine und mittlere Unternehmen, Fachleute und Privatpersonen vor allem in Nordkalifornien bereitstellt. Das Unternehmen bietet Einlagenprodukte an, darunter Scheck-, Spar-, Geldmarkt- und Terminkonten sowie Termineinlagen. Darüber hinaus werden Debitkarten, Fernerfassung von Einzahlungen, Online-Banking, Mobile Banking und Direkteinzahlungsdienste angeboten. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Kreditprodukte an, beispielsweise gewerbliche Immobilienkredite; Gewerbegrundstücks- und Baukredite; Wohnimmobilien- und Baukredite; Darlehen für Ackerland; die US-Kredite für die Verwaltung kleiner Unternehmen; und Verbraucher- und andere Kredite sowie Betriebskreditlinien. Darüber hinaus besteht das Anlageportfolio aus Wertpapieren von US-Regierungsbehörden, hypothekenbesicherten Wertpapieren und Obligationen von Bundesstaaten und Gebietskörperschaften. Five Star Bancorp wurde 1999 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Rancho Cordova, Kalifornien.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Five Star Bancorp entwickelte sich von $87.8M (FY2021) auf $255M (FY2025), rund +30.6%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $61.6M (+9.8%/Jahr seit FY2021).

FSBC ist 19% überbewertet. Mit PT Bank Central Asia Tbk vergleichen →

Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Insider-Aktivität: 44/100

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.