Horace Mann Educators Corporation (HMN) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $2.1B

Solides Unternehmen, aktuell nahe an unserem Fair Value bewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt nahe an unserem Fair Value, Markt und Modelle sind sich hier weitgehend einig, wenig Bewertungsspannung.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 16.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $25.10 – $54.12 · Fair‑Value‑Band $39.14 – $65.23 · der Kurs von $52.22 notiert über dem Fair Value von $52.19. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 16.07.2026.

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Analyse

Horace Mann Educators Corporation (HMN) notiert aktuell bei $52.22, während unser modellbasierter Fair Value bei $52.19 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 0.1% fair bewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 53/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Horace Mann Educators Corporation einen Umsatz von $1.7B bei einer Nettomarge von 9.6%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 3.1%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 11.7%. Die Nettoverschuldung beträgt $567M. Fundamentaldaten Stand 16.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $39.14 (Bear Case) bis $65.23 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $52.22 liegt innerhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert nahe ihrem 52-Wochen-Hoch und 34% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 8% Fair-Value-Potenzial, HMN ist mit 0% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren ($51.40) gegenüber Dividendendiskontierung ($17.48). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Die Horace Mann Educators Corporation fungiert zusammen mit ihren Tochtergesellschaften als Versicherungsholdinggesellschaft in den Vereinigten Staaten. Das Unternehmen ist in drei Segmenten tätig: Schaden- und Unfallversicherung, Leben und Altersvorsorge sowie Zusatzleistungen und Gruppenleistungen.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Die Horace Mann Educators Corporation fungiert zusammen mit ihren Tochtergesellschaften als Versicherungsholdinggesellschaft in den Vereinigten Staaten. Das Unternehmen ist in drei Segmenten tätig: Schaden- und Unfallversicherung, Leben und Altersvorsorge sowie Zusatzleistungen und Gruppenleistungen. Das Segment Schaden- und Unfallversicherung bietet Versicherungsprodukte an, darunter private Pkw-Versicherungen, Wohngebäudeversicherungen und persönliche Dachversicherungen; Standard-Autoversicherung einschließlich Haftpflicht, Kollision und Vollkasko; Sachversicherung für Hausbesitzer und Mieter. Das Segment Life & Retirement verkauft steuerlich qualifizierte feste, indexgebundene und variable Renten; die offene Architekturplattform Horace Mann Retirement Advantage und andere beitragsorientierte Pläne; traditionelle Laufzeit-, Lebensversicherungsprodukte und indexierte universelle Lebensversicherungsprodukte (IUL). Dieses Segment bietet auch Life by Design an, ein Portfolio individueller Lebens- und Einzelrisikoversicherungsprodukte, die auf die Finanzplanungsbedürfnisse von Pädagogen eingehen. Life Select, ein Kombinationsprodukt, das eine Kombination aus traditioneller Lebensversicherung, 20-Pay-Lebensversicherung oder lebenslanger Lebensversicherung im Alter von 65 Jahren mit einer Vielzahl von Laufzeiten kombiniert; Single-Premium-Lebensversicherungsprodukte; und Barwertlaufzeit. Das Segment „Supplemental & Group Benefits“ bietet von Arbeitgebern gesponserte Produkte an, darunter Unfallversicherungen, Versicherungen gegen schwere Krankheiten, Festhaftpflichtversicherungen mit begrenzten Leistungen, Risikolebensversicherungen sowie Kurz- und Langzeit-Invaliditätsversicherungen sowie Direktprodukte am Arbeitsplatz, wie z. B. zusätzliche Herz-, Krebs-, Invaliditäts- und Unfallversicherungen. Das Unternehmen bietet individuelle Schutz- und Sparlösungen an, darunter Kfz-Versicherungen, Sachversicherungen, Haftpflichtversicherungen, 403(b)-Rentenpläne, Investmentfonds, Lebensversicherungen, Studentendarlehenslösungen, Kreditüberwachung und Workshops zum Thema finanzielle Gesundheit.Es vertreibt seine Produkte und Dienstleistungen über Agenten, Makler, Leistungsspezialisten sowie direkte und digitale Kanäle. Das Unternehmen wurde 1945 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Springfield, Illinois.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Horace Mann Educators Corporation entwickelte sich von $1.3B (FY2021) auf $1.6B (FY2025), rund +6.8%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $162M (−1.2%/Jahr seit FY2021).

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Vergleichsgruppe

Insurance - Property & Casualty · 120 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Insurance - Property & Casualty-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Insider-Aktivität: 66/100

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.