PT Panin Financial Tbk (PNLF) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · ID · Marktkap. 7.3T IDR

Unterdurchschnittliche Qualität, nach unseren Modellen aktuell 100% unterbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der große Abschlag zum Fair Value trifft auf schwache Qualität (39/100). Das erhöht das Risiko, dass es eine Value-Falle ist statt ein Schnäppchen.
• Der Kurs liegt unter selbst unserem vorsichtigen Bear-Case (342.00 IDR). Der Markt ist pessimistischer als unser Abwärts-Szenario.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 18.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne 163.12 IDR – 745.00 IDR · Fair‑Value‑Band 342.00 IDR – 570.00 IDR · der Kurs von 228.00 IDR notiert unter dem Fair Value von 456.00 IDR. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 18.07.2026.

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Analyse

PT Panin Financial Tbk (PNLF) notiert aktuell bei 228.00 IDR, während unser modellbasierter Fair Value bei 456.00 IDR liegt, das entspricht einer Einschätzung von 100.0% unterbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 39/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Notiert die Aktie unter unserer Schätzung, könnte sich bei bestätigten Fundamentaldaten Aufwärtspotenzial ergeben. Bear-Case: Ein scheinbar günstiger Kurs kann eine Value-Falle sein, wenn die Qualität schwach ist oder die Datenlage dünn ist (Evidenz: mittel).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte PT Panin Financial Tbk einen Umsatz von 10.8T IDR bei einer Nettomarge von 19.6%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 14.0%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 5.8%. Die Bilanz weist eine Netto-Cash-Position von 9.8T IDR aus. Fundamentaldaten Stand 18.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von 342.00 IDR (Bear Case) bis 570.00 IDR (Bull Case); der aktuelle Kurs von 228.00 IDR liegt unterhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 32% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 20% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell unter der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, PNLF ist mit 100% damit günstiger bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Ökonomischer Gewinn (797.94 IDR) gegenüber Dividendendiskontierung (104.59 IDR). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

PT Panin Financial Tbk bietet Scharia-Bank- und Finanzdienstleistungen in Indonesien an. Das Unternehmen ist in zwei Segmenten tätig: Lebensversicherung und Unternehmensberatung. und Bankwesen und Multifinanzen.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

PT Panin Financial Tbk bietet Scharia-Bank- und Finanzdienstleistungen in Indonesien an. Das Unternehmen ist in zwei Segmenten tätig: Lebensversicherung und Unternehmensberatung. und Bankwesen und Multifinanzen. Das Unternehmen bietet Lebensversicherungsprodukte an, darunter Todesfall-, Gesamtlebens-, Renten-, Kapitallebens-, Kapitallebensversicherungs-, Universallebens-, fondsgebundene, persönliche Unfall- und Krankenversicherung sowie Unternehmensberatung, Management- und Verwaltungsdienstleistungen. Darüber hinaus erbringt sie Unternehmensberatungsleistungen im Archivbereich; und Investmentfonds- und Anlagedienstleistungen. Das Unternehmen war früher als PT Panin Life Tbk bekannt und änderte 2010 seinen Namen in PT Panin Financial Tbk. PT Panin Financial Tbk wurde 1974 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Jakarta, Indonesien. PT Panin Financial Tbk ist eine Tochtergesellschaft von PT Paninvest Tbk.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von PT Panin Financial Tbk entwickelte sich von 2.9T IDR (FY2021) auf 18.3T IDR (FY2025), rund +59.1%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei 1.7T IDR (+7.1%/Jahr seit FY2021).

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Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.