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Datenbasierte Aktienbewertung

Towne Bank (TOWN) Fair Value: was die Aktie wirklich wert ist

Stand 23.09.2026: Fair Value von Towne Bank $22,73, Kurs $36,07, Potenzial −37,0 %, Qualität 55 von 100. Berechnet aus den geprüften Bilanzzahlen mit 26 Modellen und 37 Qualitätsfaktoren, täglich neu.

  1. Fair Value über dem Kurs? Nein
  2. Gute Qualität? Ja
  3. Auf die Watchlist

Finanzwesen · US · ISIN US89214P1093

TB Towne Bank Logo Viele Daten 23.09.2026

Towne Bank

TOWN · US

Überdehnte BewertungStarke Überbewertung bei nur mäßiger Qualität.

!Fair Value 22,73 $ · Stark überbewertet (−37 %)
!Qualität 55/100
!Gemischtes Wachstum (Umsatz 5J +6,3 %/J)
✓Solide profitabel · 19,0 % Nettomarge (TTM)
✓Niedrige Schulden · positiver freier Cashflow
·2,99 % Dividendenrendite
!Unter den Vergleichswerten (3/14)
!Moderater Burggraben 56/100
!Schwach bei Vergangenheit: 26 von 100
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Das steckt hinter jeder Aktie

26 Bewertungs­modelle 8 Familien, DCF bis NCAV 37 Qualitäts­faktoren Marge, Bilanz, Cashflow, Schulden 6 KI-Faktoren Burggraben, den keine Kennzahl misst 2.000+ Daten­punkte geprüft, je Aktie im Median

69 einzelne Kriterien je Aktie, jedes einzeln nachvollziehbar Methodik ansehen →

Kurs vs. Fair Value

38,76 $ 19,00 $ Fair Value 22,73 $ 06.2021 09.2026

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 23.09.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne 19,00 $ – 38,76 $ · Fair‑Value‑Band 17,51 $ – 26,05 $ · der Kurs von 36,07 $ notiert über dem Fair Value von 22,73 $. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 23.09.2026.

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Unternehmensprofil

TowneBank bietet Privat- und Geschäftsbankdienstleistungen für Privatpersonen, Handelsunternehmen und Fachleute in den Vereinigten Staaten an. Das Unternehmen ist in vier Segmenten tätig: Bankwesen, Hypotheken, Resort-Urlaubsmanagement und Versicherungen.

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TowneBank bietet Privat- und Geschäftsbankdienstleistungen für Privatpersonen, Handelsunternehmen und Fachleute in den Vereinigten Staaten an. Das Unternehmen ist in vier Segmenten tätig: Bankwesen, Hypotheken, Resort-Urlaubsmanagement und Versicherungen. Das Unternehmen bietet Treasury-Lösungen und Einlagenprodukte an, darunter Girokonten, Sparkonten und verschiedene Arten von Termineinlagendienstleistungen, wie z. B. tägliche Geldmarktkonten und langfristige Einlagenzertifikate; Transaktionskonten und Einlagenzertifikate; und Rentenkontodienste, die individuelle Rentenkonten umfassen. Darüber hinaus werden Schließfächer, Treasury-Management-Dienste, die direkte Einzahlung von Gehaltsabrechnungen und Sozialversicherungsschecks sowie automatische Wechsel für verschiedene Konten angeboten. besicherte und unbesicherte Kredite zur Finanzierung von Automobilen, Heimwerkerarbeiten, Bildung und persönlichen Investitionen; und besicherte und unbesicherte Kredite für Betriebskapital, Geschäftserweiterung, Ausrüstungs- und Maschinenkauf, fest- und variabel verzinsliche Hypothekendarlehen und größere gewerbliche Kredite sowie Immobilienerwerbs-, Entwicklungs- und Baukredite. Darüber hinaus kann die Gesellschaft als qualifizierter Vermittler zur Betreuung von Anlegern fungieren; bietet andere Finanzdienstleistungen wie Finanz-, Altersvorsorge- und Nachlassplanung an; und bietet Unterstützung bei verschiedenen Anlagemöglichkeiten, darunter alternative Anlagen, Renten, Margin-Konten, Wandelanleihen sowie Pensions- und Gewinnbeteiligungspläne. Darüber hinaus bietet es Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien an. Immobilienverwaltung für Wohnresorts; Sach-, Unfall-, Lebens- und Krankenversicherungsprodukte für Unternehmen, Privatpersonen und Gemeinschaftsorganisationen; und gewerbliche und Verbraucherversicherungsprodukte und Finanzdienstleistungen sowie Einzel- und Gruppenlebens- und Krankenversicherungen.Darüber hinaus bietet das Unternehmen Online-Banking, Mobile-Banking und On-Call-Banking an. TowneBank wurde 1998 gegründet und hat seinen Sitz in Portsmouth, Virginia.

Aktienanalyse

Towne Bank (TOWN) notiert aktuell bei 36,07 $, während unser modellbasierter Fair Value bei 22,73 $ liegt, das entspricht einer Einschätzung von 58,7 % überbewertet.

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Bewertung

Bull-Case: Am höchsten liegt die Modellgruppe Multiplikatoren mit im Mittel 24,14 $ je Aktie; damit liegen 0 der 6 gerechneten Modelle über dem Kurs von 36,07 $.

Bear-Case: Am tiefsten liegt die Gruppe Dividendendiskontierung mit 13,14 $, und 6 der 6 Modelle bleiben unter dem Kurs. Die Evidenz dieser Rechnung ist hoch.

Szenario-Spanne: 17,51 $ (Bear) bis 26,05 $ (Bull), der Kurs von 36,07 $ liegt darüber. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen, ein Rahmen, kein Kursziel.

Qualität & Wachstum

Der Qualitäts-Score liegt bei 55/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen.

Gemischtes Wachstum: Der Umsatz wächst, doch Margen oder Cashflow bestätigen den Trend nicht vollständig.

Der ausgewiesene Umsatz von Towne Bank entwickelte sich von 720 Mio. $ (FY2021) auf 1,0 Mrd. $ (FY2025), rund +8,8 %/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei 170 Mio. $ (−5,8 %/Jahr seit FY2021).

Kennzahlen

Marktkapitalisierung 3,2 Mrd. $ · KGV 17,3 · KUV 2,92 · Gewinn je Aktie (TTM) 2,08 $ · Dividendenrendite 3,0 % · Nettomarge 16,8 % · Eigenkapitalrendite 6,6 % · Gesamtkapitalrendite (EBIT) 1,3 %.

Wettbewerbsvorteil

Unsere KI-gestützte Burggraben-Analyse bewertet den Wettbewerbsvorteil mit 42 von 100 (mittlerer Konfidenz).

Was den Kurs bewegt

Die Aktie notiert rund 7 % unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 17 % über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie.

Im Branchenvergleich

Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei −37 % Fair-Value-Potenzial, TOWN ist mit −37 % damit günstiger bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Bear 17,51 $ Fair Value 22,73 $ Bull 26,05 $
Modell ⓘJedes Modell bewertet das Unternehmen auf eigenem Weg (abgezinste Cashflows, Ertrag, Substanz, Dividende). Der Fair Value oben ist ihre evidenzgewichtete Mischung, nicht das Ergebnis eines einzelnen Modells. Basis: Geschäftsjahr 2025 (rund 9 Monate alt). Seither einbehaltene Gewinne (0,7315 $ je Aktie) rechnet der Fair Value bewusst nicht ein. Bear ⓘBear = das vorsichtige Szenario: dasselbe Modell mit konservativen Ankern gerechnet (niedrigeres Wachstum, vorsichtigere Margen und Bewertungsmultiplikatoren). Zusammen mit Bull ergibt das den plausiblen Bewertungsrahmen, kein Kursziel.BaseBull ⓘBull = das optimistische Szenario: dasselbe Modell mit günstigen Ankern gerechnet (höheres Wachstum, bessere Margen und Bewertungsmultiplikatoren). Zusammen mit Bear ergibt das den plausiblen Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Evidenz ⓘEvidenz = wie gut die Schätzung DIESES Modells für diese Aktie belegt ist (0–100): Vollständigkeit und Verlässlichkeit der Eingangsdaten plus wie gut das Modell zum Unternehmen passt. Der finale Fair Value ist ein evidenzgewichteter Mix, besser belegte Modelle zählen mehr. Grün ≥70, Bernstein 50–69, Grau darunter.
Höchste Evidenz
Residualeinkommen 21,25 $ 22,29 $ 23,43 $ 76
Gordon-Wachstumsmodell 7,63 $ 15,20 $ 23,02 $ 67
DDM mehrstufig 7,63 $ 13,14 $ 16,04 $ 67
Alle 6 Modelle nach Familie
Dividendendiskontierung
Gordon-Wachstumsmodell 7,63 $ 15,20 $ 23,02 $ 67
DDM mehrstufig 7,63 $ 13,14 $ 16,04 $ 67
Multiplikatoren
KGV-Multiple 18,10 $ 24,14 $ 30,17 $ 63
KBV-Multiple 23,67 $ 31,57 $ 39,46 $ 55
Substanzwert
NCAV (Graham) 13,26 $ 17,77 $ 26,53 $ 54
Ökonomischer Gewinn
Residualeinkommen 21,25 $ 22,29 $ 23,43 $ 76

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Qualitäts-Score im Detail

Gesamt-Qualität 55/100

Davon Geschäftsqualität 47 · Marktfaktoren (Momentum, Volatilität) 61

Profitabilität 27
Margen und Kapitalrenditen heute
Qualitätswachstum 51
Verbessern sich Margen und Renditen?
Cashflow 80
Gewinnqualität: echtes Geld statt Buchgewinn
Fin. Stärke 4
Bilanz, Verschuldung, Insolvenzrisiko
Investition 82
Diszipliniert investieren statt Imperienbau
Niedrige Volatilität 85
Ruhiger Kursverlauf (Marktfaktor)
Momentum 49
Kurstrend der letzten 3–12 Monate (Marktfaktor)
52W-Momentum 53
Nähe zum 52-Wochen-Hoch (Marktfaktor)
Netto-Aktienausgabe 62
Aktienzahl: Rückkäufe oder Verwässerung?

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Umsatz- & Gewinnentwicklung

Wachstumsqualität ⓘWachstum ist nur wertvoll, wenn Reinvestitionen attraktive Renditen erzielen (Aswath Damodaran): nachhaltiges Wachstum hängt von Kapitalrendite, Reinvestition und Effizienz ab. Basis: Gesamtumsatz des Unternehmens über die Zeiträume der Karten (3J/5J/alle Jahre), nicht je Aktie; eine Fusion kann daher als Wachstumssprung erscheinen. Das Gewinnwachstum je Aktie steht in der Wertschöpfungs-Karte. 71/100
Der Umsatz wächst, doch Margen oder Cashflow bestätigen den Trend nicht vollständig.
Umsatzwachstum 1 Jahr
−1,6 %
Umsatzwachstum 3 Jahre ⓘGemessen wird der GESAMTUMSATZ des Unternehmens aus den berichteten Jahresabschlüssen: durchschnittliches Wachstum pro Jahr (CAGR) vom Geschäftsjahr vor 3, 5 bzw. N Jahren bis zum jüngsten vergleichbaren Geschäftsjahr. Nicht je Aktie: Rückkäufe ändern diese Zahl nicht, und eine Fusion kann als Wachstumssprung erscheinen. Das Wachstum je Aktie (inklusive Rückkäufen) zeigt die Karte Wertschöpfung/Jahr.
+10,7 %
Umsatzwachstum 5 Jahre ⓘGemessen wird der GESAMTUMSATZ des Unternehmens aus den berichteten Jahresabschlüssen: durchschnittliches Wachstum pro Jahr (CAGR) vom Geschäftsjahr vor 3, 5 bzw. N Jahren bis zum jüngsten vergleichbaren Geschäftsjahr. Nicht je Aktie: Rückkäufe ändern diese Zahl nicht, und eine Fusion kann als Wachstumssprung erscheinen. Das Wachstum je Aktie (inklusive Rückkäufen) zeigt die Karte Wertschöpfung/Jahr.
+6,3 %
Startjahr 2020 (Pandemie). Über 10 Jahre: +11,8 % pro Jahr
Umsatzwachstum 25 Jahre ⓘGemessen wird der GESAMTUMSATZ des Unternehmens aus den berichteten Jahresabschlüssen: durchschnittliches Wachstum pro Jahr (CAGR) vom Geschäftsjahr vor 3, 5 bzw. N Jahren bis zum jüngsten vergleichbaren Geschäftsjahr. Nicht je Aktie: Rückkäufe ändern diese Zahl nicht, und eine Fusion kann als Wachstumssprung erscheinen. Das Wachstum je Aktie (inklusive Rückkäufen) zeigt die Karte Wertschöpfung/Jahr.
+22,3 %
Was Aktionäre pro Jahr dazugewonnen haben (letzte 5 Jahre) ⓘWas das Unternehmen selbst pro Jahr erwirtschaftet: Gewinnwachstum je Aktie plus Dividendenrendite. Das bekommen Sie, WENN der Markt die Aktie weiterhin gleich bewertet, es steckt keine Annahme über eine geänderte Marktmeinung darin. Je Aktie gerechnet, damit Aktienrückkäufe mitzählen und eine Fusion nicht als Wachstum durchgeht. Zahlt das Unternehmen keine Dividende, ist es das reine Gewinnwachstum je Aktie. Zeitraum: Gewinnwachstum je Aktie als CAGR über die letzten 5 berichteten Geschäftsjahre (Jahresabschlüsse), plus aktuelle Dividendenrendite. Die Startzahl ist der Median der drei Jahre um den Start, damit ein einzelnes Krisenjahr (Pandemie oder Abschreibung) die Rate nicht verzerrt.
+4,9 %
Gewinnwachstum je Aktie plus Dividende.
Gewinn je Aktie, Wachstum pro Jahr+1,9 %
Dividende (Rendite auf den Kurs)3,0 %
Tempo: 5 vs. 10 Jahre ⓘZwei Stützpunkte, kein Trendmodell: Gewinnwachstum je Aktie über die letzten 5 Geschäftsjahre gegen die letzten 10. „Stabil" heißt, beide Raten liegen weniger als 3 Prozentpunkte auseinander, sonst zieht es an oder flacht ab. Wird nur gezeigt, wenn zehn Jahre Historie vorliegen.2 % gegen 6 %, lässt nach
Gewinnspanne 2020 bis 2025 ⓘOperative Marge damals gegen heute, aus den berichteten Jahresabschlüssen. Eine fallende Marge nach einem Boomjahr ist das klassische Spitzengewinn-Signal: die Wachstumsrate hängt dann an einer aufgeblähten Basis.27 % → 21 %
Startjahr 2020 (Pandemie)

Wachstumsprognose

Kurs im Rahmen der Erwartungen
Der Kurs setzt weniger Wachstum voraus, als die Firma bisher geliefert hat und etwa so viel, wie Analysten erwarten.
Was der Kurs voraussetzt ⓘDie Rechnung dreht unsere Bewertung um: Statt zu fragen, was die Aktie wert ist, fragt sie, welches Wachstum der heutige Kurs voraussetzt. Grundlage ist das Geld, das der Firma nach allen Ausgaben übrig bleibt (freier Cashflow), gerechnet mit demselben Zinssatz wie unsere Modelle, fünf Jahre Wachstum, danach bis zum zehnten Jahr gleichmäßig abflachend auf 2 % pro Jahr. Verglichen mit den Umsatzschätzungen der Analysten, auf dieselben fünf Jahre fortgeschrieben (mindestens drei Analysten, nur zur Einordnung, sie fließen nicht in den Fair Value ein): bis 3 Prozentpunkte Unterschied gilt als „im Rahmen" (bernstein), darunter wenig Optimismus (grün), darüber viel Optimismus (rot).
+2,8 %
So stark müsste die Firma in den nächsten fünf Jahren jedes Jahr wachsen, damit der heutige Kurs gerechtfertigt ist.
Was Prognosen erwarten ⓘAnalysten veröffentlichen Umsatzschätzungen für die nächsten zwei Geschäftsjahre. Für die Jahre danach flacht das Wachstum gleichmäßig bis zum zehnten Jahr auf 2 % pro Jahr ab (2 % ist der langfristige Satz unserer Modelle). Fortgeschriebene Jahre sind als solche markiert.
+4,7 %
Jährliches Umsatzwachstum, das Analysten erwarten, auf fünf Jahre fortgeschrieben.
Nach Inflation (USA: IWF-Prognose 2,4 % im Jahr bis 2030, 2016 bis 2025 waren es 3,1 %) sind das im Jahr etwa +0,4 % beim Kurs und +2,3 % bei den Prognosen.
Prognose 2026 (Umsatz)+5,3 %
Prognose 2027 (Umsatz)+5,1 %
Fortgeschrieben 2028 (Umsatz)+4,7 %
Fortgeschrieben 2029 (Umsatz)+4,4 %
Fortgeschrieben 2030 (Umsatz)+4,0 %

TOWN ist 59 % überbewertet. Mit DBS Group vergleichen →

Frühere Nachrichten

Nachrichtenstimmung ⓘNachrichtenstimmung, der durchschnittliche Ton der jüngsten Nachrichten (88 Artikel), gemessen daran, wie über Aktien üblicherweise berichtet wird. 🚀 Hype = ungewöhnlich euphorisch · 🙂 Positiv = überdurchschnittlich · 😐 Neutral = typisch · 🙁 Negativ = unterdurchschnittlich · 😨 Sehr negativ = ungewöhnlich pessimistisch. Sie spiegelt den Ton der Berichterstattung wider, nicht unsere Bewertung. Hype
Die jüngste Berichterstattung ist ungewöhnlich euphorisch, weit positiver, als über Aktien üblicherweise berichtet wird.

Towne Bank mit einer anderen Aktie vergleichen

Kurs, Fair Value, Qualität und Aufwärtspotenzial direkt nebeneinander.

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VergleichsgruppeⓘWie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25- bis 75-Prozent-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.Banks - Regional · 1076 Aktien

Übertrifft den Median der Branche bei 3/14 Kennzahlen
Insgesamt liegt es hinter seinen Vergleichswerten (Branche).
Bewertung
Qualitäts-Score 52 · Unter dem Median
Fair-Value-Potenzial −37 % · Untere 25 %
Rentabilität
Eigenkapitalrendite (TTM) 7 % · Unter dem Median
Gesamtkapitalrendite 1 % · Unter dem Median
Nettomarge (TTM) 19 % · Untere 25 %
Operative Marge (TTM) 36 % · Unter dem Median
Wachstum und Dividende
Umsatzwachstum 36 % · Top 25 %
Dividendenrendite (TTM) 3,0 % · Über dem Median
Bilanz
Schulden / Eigenkapital 0,14× · Unter dem Median

Bewertungsmultiplesvs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

KGV (TTM) 17,3× · Teuerste 25 %
KBV 1,34× · Teurer als Median
KUV (TTM) 3,70× · Teurer als Median
P/FCF 15,3× · Teuerste 25 %
EV/EBITDA 13,3× · Teurer als Median

Stärkenprofil im Fünfeck (Snowflake)

WERTZUKUNFTVERGANGENHEITGESUNDHEITDIVIDENDE
Diese Aktie
WERTZUKUNFTVERGANGENHEITGESUNDHEITDIVIDENDE
Sektor-Vergleich
WERT (Fair-Value-Potenzial)0 · Sektor 11
ZUKUNFT (Umsatzwachstum)100 · Sektor 45
VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite)26 · Sektor 41
GESUNDHEIT (wenig Schulden)93 · Sektor 85
DIVIDENDE (Rendite)60 · Sektor 53

WERT 0: der Kurs liegt über unserer Fair-Value-Spanne.

Einordnung: Sektor, Branche, Markt

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

Keine der geprüften Expositionen erkannt

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10 weitere Banks - Regional-Aktien, jeweils Kurs gegenüber unserem Fair-Value-Schätzwert.

Aktie Kurs Fair Value vs. Fair Value
DBS Group D05 77,69 SGD 40,48 SGD −48 %
China Merchants Bank Co 3968 51,25 HK$ 62,30 HK$ +22 %
Intesa Sanpaolo S.p.A ISP 6,73 € 4,04 € −40 %
HDFC Bank Limited HDFCBANK 737,25 ₹ 406,85 ₹ −45 %
BNP Paribas SA BNP 98,43 € 105,99 € +8 %
UniCredit S.p.A UCG 82,18 € 77,62 € −6 %
Mizuho Financial Group MFG 10,74 $ 6,75 $ −37 %
ICICI Bank Limited ICICIBANK 1.340 ₹ 616,16 ₹ −54 %
The PNC Financial Services Group PNC 224,03 $ 159,52 $ −29 %
Oversea-Chinese Banking Corporation O39 32,14 SGD 19,80 SGD −38 %

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Für Blogger, Redaktionen und Entwickler: kopiere diesen Code in deine Seite oder deinen Blog (in WordPress ein „Custom HTML"-Block), er zeigt den aktuellen Fair Value und verlinkt hierher. Kostenlos, reines HTML, gern gesehen. Ganze Datenströme (CSV/JSON) gibt es unter /entwickler.

Towne Bank · Fair Value
22,73 $ −59%Fair Value
Calculator →

Zitieren: Fair Value Calculator (2026). "Towne Bank Fair Value". https://www.fairvalue-calculator.com/aktie/TOWN

Häufige Fragen

Ist Towne Bank (TOWN) über- oder unterbewertet?
Stand 23.09.2026 schätzt unser Modell den Fair Value auf 22,73 $ gegenüber einem Kurs von 36,07 $, rund −37 % Potenzial (überbewertet).
Was ist der Fair Value von TOWN?
Unser modellbasierter Fair Value für Towne Bank liegt bei 22,73 $ (Stand 23.09.2026), basierend auf geprüften Fundamentaldaten. Aktueller Kurs: 36,07 $.
Wie hoch ist der Qualitäts-Score von TOWN?
Towne Bank hat einen Qualitäts-Score von 55/100. Er misst die Geschäftsqualität (Profitabilität, Wachstum, Cashflow, Bilanzstärke, Investitionsdisziplin, Aktienausgabe). Marktfaktoren wie Kurs-Momentum und Schwankungsbreite fließen nicht in die Zahl ein, sie werden in der Detailansicht separat ausgewiesen.
Welches Kursziel hat Towne Bank (TOWN)?
Unser rechnerisches Kursziel ist der Fair Value von 22,73 $ (Stand 23.09.2026) aus 6 Bewertungsmodellen. Vorsichtiges Szenario 17,51 $, optimistisches Szenario 26,05 $. Es ist eine Modellrechnung aus geprüften Bilanzdaten, kein Analystenziel.
Wie ist die Prognose für die Towne Bank Aktie 2026?
Nach unseren Modellen liegt der Fair Value bei 22,73 $, gegenüber einem Kurs von 36,07 $ rund −37 % Potenzial (überbewertet). Vorsichtiges Szenario 17,51 $, optimistisches Szenario 26,05 $. Die Rechnung wird regelmäßig mit neuen Bilanzdaten aktualisiert.
Wie hoch ist der Umsatz von Towne Bank (TOWN)?
Towne Bank weist einen Umsatz der letzten zwölf Monate von rund 877 Mio. $ aus (aktuellster verfügbarer Wert, Stand 23.09.2026).
Zahlt Towne Bank eine Dividende?
Towne Bank weist aktuell eine Dividendenrendite von rund 2,99 % bezogen auf den jüngsten Kurs aus (Stand 23.09.2026).
Welches Wachstum preist der Kurs von Towne Bank (TOWN) ein?
Damit der heutige Kurs in einem Discounted-Cashflow-Modell fair ist, müsste Towne Bank den freien Cashflow fünf Jahre lang um +2,8 % pro Jahr steigern (Diskontsatz 9,0 %, danach bis zum zehnten Jahr gleichmäßig abflachend auf 2 % ewiges Wachstum). In den letzten 5 Jahren wuchs der Umsatz um +6,3 % pro Jahr. Stand 23.09.2026.
Welchen Diskontsatz (WACC) nutzt der Fair Value von TOWN?
Unsere Modelle diskontieren Towne Bank mit 9,0 %: Basis nach Marktkapitalisierung (mid), gedaempft nach Beta 0,71, Laenderaufschlag USA. Derselbe Satz gilt in allen 26 Modellen.
Was ist ein Reverse DCF?
Ein Reverse DCF dreht die übliche Rechnung um. Statt aus Annahmen einen Wert zu berechnen, nimmt er den heutigen Kurs als gegeben und fragt: welches Wachstum des freien Cashflows müsste ein Unternehmen liefern, damit genau dieser Kurs fair wäre? Das Ergebnis ist keine Prognose, sondern die Erwartung, die im Kurs bereits steckt. Bei Towne Bank sind das +2,8 % pro Jahr pro Jahr über zehn Jahre, gerechnet mit demselben Diskontsatz (9,0 %) und derselben Formel wie unser Fair Value.
Wie viel Wachstum hat Towne Bank (TOWN) bisher geliefert?
Über die letzten 5 Jahre ist der Umsatz von Towne Bank um +6,3 % pro Jahr gewachsen. Der Kurs preist derzeit +2,8 % pro Jahr Wachstum des freien Cashflows pro Jahr ein. Der Vergleich der beiden Zahlen zeigt, wie viel Zutrauen im Kurs steckt: verlangt er mehr als bisher geliefert wurde, muss sich das Geschäft beschleunigen, damit die Rechnung aufgeht.
Wie schnell wächst der Sektor von Towne Bank (TOWN)?
Der Median des Umsatzwachstums im Sektor liegt bei +8,4 % pro Jahr. Diese Zahl ist der Maßstab für das Wachstum, das der Kurs von Towne Bank einpreist (+2,8 % pro Jahr pro Jahr): sie zeigt, ob die Erwartung im Rahmen des Üblichen liegt oder darüber hinausgeht.
Wie hoch ist die Free-Cashflow-Rendite von Towne Bank (TOWN)?
Die FCF-Rendite auf den Kurs beträgt 7,65 %: so viel freien Cashflow erwirtschaftet Towne Bank je Euro Börsenwert. Liegt sie über dem Diskontsatz unserer Modelle (9,0 %), verdient das Unternehmen heute schon mehr, als die Kapitalkosten verlangen, und der Kurs braucht wenig zusätzliches Wachstum.
Was ist der innere Wert (Intrinsic Value) von Towne Bank (TOWN)?
Innerer Wert und Fair Value meinen dasselbe: was das Unternehmen nach seinen Zahlen wert ist, unabhängig vom Kurs. Für Towne Bank liegt er bei 22,73 $ je Aktie (Stand 23.09.2026), der Kurs bei 36,07 $. Er ist der Mittelwert aus 6 Bewertungsmodellen (Cashflow, Ertrag, Substanz, Dividende).
Ist die Towne Bank Aktie 2026 überbewertet oder unterbewertet?
Stand 23.09.2026 notiert TOWN über dem berechneten Fair Value: Kurs 36,07 $, Fair Value 22,73 $, rund −37 % Abstand (überbewertet). Die Rechnung wird laufend mit neuen Quartalszahlen aktualisiert, das Urteil kann sich also im Jahresverlauf ändern.
Ist der Fair Value dasselbe wie der Kurs von TOWN?
Nein. Der Kurs ist das, was der Markt heute zahlt (36,07 $), der Fair Value ist das, was die Zahlen des Unternehmens rechtfertigen (22,73 $). Bei Towne Bank liegen zwischen beiden 13,34 $ je Aktie. Genau diese Lücke ist der Grund, warum wir beide Zahlen nebeneinander zeigen.
Wie viel ist Towne Bank wert?
An der Börse wird Towne Bank mit rund 3,2 Mrd. $ bewertet (Marktkapitalisierung, Stand 23.09.2026). Je Aktie sind das 36,07 $; unsere Modelle rechnen einen Fair Value von 22,73 $ je Aktie.
Was sagen das optimistische und das vorsichtige Szenario zu TOWN?
Unsere Modelle spannen für Towne Bank eine Bandbreite auf: vorsichtiges Szenario 17,51 $, mittleres 22,73 $, optimistisches 26,05 $ je Aktie (Stand 23.09.2026, Kurs 36,07 $). Die Spanne entsteht aus unterschiedlichen Annahmen zu Wachstum und Marge, nicht aus Analystenmeinungen.
Wie hoch ist das KGV von TOWN?
Towne Bank hat ein Kurs-Gewinn-Verhältnis von 17,3 (Stand 23.09.2026). Das KGV allein sagt wenig: es vergleicht den Kurs mit EINEM Jahresgewinn, während unser Fair Value von 22,73 $ aus mehreren Modellen und mehreren Jahren entsteht. Weitere Vielfache: KBV 1,3, KUV 3,7, EV/EBITDA 13,3.
Wie solide ist die Bilanz von Towne Bank (TOWN)?
Kennzahlen zur Bilanz von Towne Bank (Stand 23.09.2026): Eigenkapitalrendite 6,6 %, Schulden je Einheit Eigenkapital 0,14. Diese Größen fließen in den Qualitäts-Score von 55/100 ein, der die Geschäftsqualität unabhängig vom Kurs misst.
Wie weit ist TOWN vom 52-Wochen-Hoch entfernt?
Towne Bank notiert bei 36,07 $, rund 7 % unter dem 52-Wochen-Hoch von 38,76 $ und 17 % über dem Tief von 30,89 $ (Stand 23.09.2026). Der Abstand zum Hoch sagt nichts über den Wert: dafür steht der Fair Value von 22,73 $.
Welche Aktien sind mit Towne Bank vergleichbar?
Aus demselben Bereich (Finanzwesen) rechnen wir unter anderem DBS Group, China Merchants Bank Co, Intesa Sanpaolo S.p.A, HDFC Bank Limited. Jede dieser Firmen hat auf dieser Seite eine eigene Fair-Value-Rechnung nach denselben Modellen, der Vergleich ist also ein Vergleich gleicher Methode.
Lohnt sich die Towne Bank Aktie beim aktuellen Kurs?
Die Datenlage zum 23.09.2026: Kurs 36,07 $, berechneter Fair Value 22,73 $ (−37 %), Qualitäts-Score 55/100, aus 6 Modellen. Ob das zu Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikotragfähigkeit passt, entscheiden Sie selbst. Wir liefern die Rechnung, keine Anlageberatung.
Wie wird der Fair Value von TOWN berechnet?
Wir rechnen Towne Bank mit 6 Modellen aus vier Familien: abgezinste Cashflows, Ertragsmodelle, Substanz- und Bilanzmodelle sowie Dividendenmodelle. Jedes Modell bekommt dieselben geprüften Bilanzdaten; das Ergebnis ist der gewichtete Mittelwert von 22,73 $, die Spanne der Modelle steht als vorsichtiges und optimistisches Szenario daneben.
Lohnt es sich jetzt noch, in Aktien zu investieren?
Der globale Aktienmarkt steht aktuell 13,0 % über seinem aggregierten Fair Value. Towne Bank liegt aktuell selbst über dem Fair Value. Ein teurer Gesamtmarkt ist kein Grund, gar nicht zu investieren, und keiner, alles auf einmal zu kaufen: breit gestreut besparen, Einzelaktien nur mit dem Geld, auf das man verzichten kann, und bei hohem Marktniveau einen Rest liquide halten. Die ganze Einordnung mit Branchen steht auf Lohnt es sich jetzt noch zu investieren.
Wie hoch ist der Aktienkurs von Towne Bank (TOWN)?
Der Schlusskurs vom 23.09.2026 liegt bei 36,07 $. Unser modellbasierter Fair Value liegt bei 22,73 $, das sind rund −37 % Potenzial (überbewertet). Wir führen Schlusskurse unseres Datenanbieters, keinen Live-Kurs im Sekundentakt.
Worauf sollte ich bei Towne Bank jetzt besonders achten?
Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case (26,05 $). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist. Solide, aber nicht herausragende Qualität (55/100) und über dem Fair Value, weder ein klares Schnäppchen noch ein Standout-Compounder. Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.
Woher kommt das Gewinnwachstum von Towne Bank (TOWN)?
Das Gewinnwachstum je Aktie von Towne Bank lag 2014 bis 2025 bei +6,6 % pro Jahr. Zerlegt in seine Treiber: Umsatz je Aktie +7,2 %, EBIT-Marge −2,8 %, Steuersatz +1,9 %, Rest (Zins, Sondereffekte) +0,4 %. Die vier Raten multiplizieren sich zum Gewinnwachstum, sie addieren sich nicht. Start und Ende sind Dreijahres-Mittel, damit ein einzelnes Ausnahmejahr die Rechnung nicht verzerrt.

Kennzahlen von Towne Bank

Wie hoch ist die Marktkapitalisierung von Towne Bank (TOWN)?
Die Marktkapitalisierung von Towne Bank beträgt 3,2 Mrd. $. Der Börsenwert des gesamten Unternehmens: Aktienkurs mal Anzahl der Aktien. Er sagt, was der Markt heute für die ganze Firma verlangt.
Wie hoch ist das KUV von Towne Bank (TOWN)?
Das Kurs-Umsatz-Verhältnis (KUV) von Towne Bank liegt bei 2,92 (KGV × Marge). Kurs-Umsatz-Verhältnis: der Börsenwert im Verhältnis zum Jahresumsatz. Nützlich, wenn der Gewinn gerade dünn oder verzerrt ist.
Wie hoch ist der Gewinn je Aktie von Towne Bank (TOWN)?
Der Gewinn je Aktie von Towne Bank beträgt 2,08 $ (Kurs ÷ EPS = KGV 17,3). Gewinn je Aktie der letzten zwölf Monate: der Gesamtgewinn verteilt auf jede einzelne Aktie.
Wie hoch ist die Dividendenrendite von Towne Bank (TOWN)?
Die Dividendenrendite von Towne Bank liegt bei 3,0 % (Ausschüttung 51,9 %). Jährliche Dividende im Verhältnis zum Kurs. 3 % heißt: 3 Euro Ausschüttung je 100 Euro Aktienwert. Darunter: wie viel vom Gewinn dafür verwendet wird.
Wie hoch ist die Nettomarge von Towne Bank (TOWN)?
Die Nettomarge von Towne Bank liegt bei 16,8 % (Geschäftsjahr 2025). Wie viel vom Umsatz am Ende als Gewinn übrig bleibt. 10 % heißt: von 100 Euro Umsatz bleiben 10 Euro Gewinn.
Wie hoch ist die Eigenkapitalrendite von Towne Bank (TOWN)?
Die Eigenkapitalrendite (ROE) von Towne Bank liegt bei 6,6 % (letzte zwölf Monate). Gewinn im Verhältnis zum Eigenkapital der Aktionäre. Zeigt, wie effizient das Unternehmen mit dem Geld der Eigentümer arbeitet.
Wie hoch ist die Gesamtkapitalrendite (EBIT) von Towne Bank (TOWN)?
Auf EBIT-Basis liegt die Gesamtkapitalrendite von Towne Bank bei 1,3 % (Ø 5 Jahre). Operativer Gewinn (EBIT) im Verhältnis zu allem, was der Firma gehört, als Mehrjahres-Schnitt. Er beschreibt das Geschäftsmodell und nicht ein einzelnes gutes oder schlechtes Jahr.
Wie hoch ist die operative Marge von Towne Bank (TOWN)?
Die operative Marge von Towne Bank liegt bei 35,9 % (letzte zwölf Monate). Gewinn aus dem eigentlichen Geschäft (vor Zinsen und Steuern) im Verhältnis zum Umsatz.
Wie stark wächst der Umsatz von Towne Bank (TOWN)?
Der Umsatz von Towne Bank wächst um +36,2 % gegenüber dem Vorjahr (3J ⌀ +10,7 %). Wie stark der Umsatz gegenüber dem Vorjahr gewachsen ist (J/J = Jahr gegen Jahr). Daneben das 3-Jahres-Mittel zur Einordnung.
Wie stark wächst der Gewinn von Towne Bank (TOWN)?
Der Gewinn je Aktie von Towne Bank wächst um −22,0 % gegenüber dem Vorjahr. Wie stark der Gewinn je Aktie gegenüber dem Vorjahr gewachsen ist.
Wie hoch ist der Free Cashflow von Towne Bank (TOWN)?
Der freie Cashflow von Towne Bank beträgt 212 Mio. $ (Geschäftsjahr 2025). Das Geld, das nach allen laufenden Kosten und Investitionen wirklich übrig bleibt, daraus werden Dividenden und Rückkäufe bezahlt.
Wie hoch ist die Nettoverschuldung von Towne Bank (TOWN)?
Die Nettoverschuldung von Towne Bank beträgt 118 Mio. $ (Geschäftsjahr 2025, ≈ 0,6 Jahre FCF). Schulden minus Kassenbestand. Der Zusatz zeigt, in wie vielen Jahren der freie Cashflow diese Schulden theoretisch tilgen könnte.
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