University Bancorp, Inc (UNIB) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $112M

Unterdurchschnittliche Qualität, aktuell nahe an unserem Fair Value bewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt nahe an unserem Fair Value, Markt und Modelle sind sich hier weitgehend einig, wenig Bewertungsspannung.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 27.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $4.94 – $24.49 · Fair‑Value‑Band $17.02 – $28.36 · der Kurs von $22.50 notiert unter dem Fair Value von $22.69. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 27.07.2026.

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Analyse

University Bancorp, Inc (UNIB) notiert aktuell bei $22.50, während unser modellbasierter Fair Value bei $22.69 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 0.8% fair bewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 35/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Notiert die Aktie unter unserer Schätzung, könnte sich bei bestätigten Fundamentaldaten Aufwärtspotenzial ergeben. Bear-Case: Ein scheinbar günstiger Kurs kann eine Value-Falle sein, wenn die Qualität schwach ist oder die Datenlage dünn ist (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte University Bancorp, Inc einen Umsatz von $122M bei einer Nettomarge von 14.8%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 53.6%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 8.2%. Die Nettoverschuldung beträgt $81.1M. Fundamentaldaten Stand 27.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $17.02 (Bear Case) bis $28.36 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $22.50 liegt innerhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 8% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 47% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, UNIB ist mit 1% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren ($22.69) gegenüber Substanzwert ($16.24). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

University Bancorp, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft der University Bank, die Community-Banking-Produkte und -Dienstleistungen in den Vereinigten Staaten anbietet.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

University Bancorp, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft der University Bank, die Community-Banking-Produkte und -Dienstleistungen in den Vereinigten Staaten anbietet. Das Unternehmen bietet persönliche Giro-, Spar-, Geldmarkt- und Einlagenkonten sowie Einlagenzertifikate an; Verbraucherkredite, einschließlich geschlossener Eigenheimkredite, Überbrückungskredite, Automobil-, Wohnmobil- und Privatkredite sowie Eigenheimkredite und Kreditkarten; und Geschäftskreditlösungen, wie z. B. Kleinunternehmens-, Gewerbe- und gemeinnützige Kredite. Es bietet auch Vermögensverwaltung an; Geldautomaten-Ortungsgerät; Online-Banking und Rechnungszahlung; und andere Dienstleistungen, die die Online-Nachbestellung von Schecks, Kurieranfragen und Überweisungen umfassen. Darüber hinaus betreibt die Gesellschaft die Annahme von Scheck-, Spar- und Festgeldern; Raten; Devisenwechsel; Kreditdienstleistungen und Teildienstleistungen; und Vermarktung, Vergabe, Bearbeitung, Abschluss und Verkauf von Hypothekendarlehen für Privatkunden. Darüber hinaus ist das Unternehmen im Verkauf von Lebens-, Kranken-, Sach- und Unfallversicherungsprodukten sowie Rentenversicherungen tätig. Investitionen in immobilienbezogene Vermögenswerte, darunter Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien, Rechte zur Bedienung von Hypotheken, Immobilien, kleine gewerbliche Hypothekendarlehen, Wertpapiere, die durch zugrunde liegende Vermögenswerte besichert sind, und andere damit verbundene Investitionen; und glaubensbasierte Finanzdienstleistungen. Das Unternehmen war früher als Newberry Bancorp, Inc. bekannt und änderte seinen Namen im Juli 1996 in University Bancorp, Inc.. University Bancorp, Inc. wurde 1890 gegründet und hat seinen Sitz in Ann Arbor, Michigan.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von University Bancorp, Inc entwickelte sich von $128M (FY2021) auf $107M (FY2025), rund −4.2%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $9.0M (−22.7%/Jahr seit FY2021).

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Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.