USCB Financial Holdings (USCB) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $362M

Solides Unternehmen, aber nach unseren Modellen 17% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Solide, aber nicht herausragende Qualität (63/100) und über dem Fair Value, weder ein klares Schnäppchen noch ein Standout-Compounder.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 27.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $8.43 – $22.67 · Fair‑Value‑Band $13.93 – $23.22 · der Kurs von $22.34 notiert über dem Fair Value von $18.58. Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 27.07.2026.

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Analyse

USCB Financial Holdings (USCB) notiert aktuell bei $22.34, während unser modellbasierter Fair Value bei $18.58 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 16.8% überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 63/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte USCB Financial Holdings einen Umsatz von $91.2M bei einer Nettomarge von 30.5%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 14.7%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 12.4%. Die Nettoverschuldung beträgt $8.4M. Fundamentaldaten Stand 27.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $13.93 (Bear Case) bis $23.22 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $22.34 liegt innerhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert nahe ihrem 52-Wochen-Hoch und 43% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, USCB ist mit -17% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren ($16.28) gegenüber Dividendendiskontierung ($5.48). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

USCB Financial Holdings, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft der U.S. Century Bank, die in den Vereinigten Staaten verschiedene Privat- und Geschäftsbankprodukte und -dienstleistungen anbietet. Das Unternehmen bietet Verwaltungsdienstleistungen für Kleinunternehmen und Yachtkredite an.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

USCB Financial Holdings, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft der U.S. Century Bank, die in den Vereinigten Staaten verschiedene Privat- und Geschäftsbankprodukte und -dienstleistungen anbietet. Das Unternehmen bietet Verwaltungsdienstleistungen für Kleinunternehmen und Yachtkredite an. Dienstleistungen von Hausbesitzervereinigungen, einschließlich Einzug von Kautionen, Schließfachdienstleistungen, Zahlungsdienstleistungen und Kreditprodukten; Juristische Vorteile und Dienstleistungen für Privatkundengruppen; Korrespondenzbankdienstleistungen für Banken in bestimmten Ländern Lateinamerikas und der Karibik. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Einlagenprodukte an, darunter Girokonten für Gewerbe- und Privatkunden, Geldmarkteinlagenkonten, Sparkonten und Einlagenzertifikate. Treasury-, kommerzielle Zahlungs- und Cash-Management-Dienstleistungen; Registrierung von versicherten Bargeldbeständen und Einlagenzertifikaten; und Kundentitelversicherungen für Immobilientransaktionen. Das Unternehmen wurde 2002 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Doral, Florida.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von USCB Financial Holdings entwickelte sich von $15.0M (FY2021) auf $152M (FY2025), rund +78.3%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $26.1M (+46.6%/Jahr seit FY2021).

USCB ist 17% überbewertet. Mit PT Bank Central Asia Tbk vergleichen →

Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.