Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co (002839) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · CN · Marktkap. 10.3B CNY

Unterdurchschnittliche Qualität, nach unseren Modellen aktuell 70% unterbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der große Abschlag zum Fair Value trifft auf schwache Qualität (41/100). Das erhöht das Risiko, dass es eine Value-Falle ist statt ein Schnäppchen.
• Der Kurs liegt unter selbst unserem vorsichtigen Bear-Case (¥5.53). Der Markt ist pessimistischer als unser Abwärts-Szenario.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 25.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne ¥3.28 – ¥4.67 · Fair‑Value‑Band ¥5.53 – ¥9.23 · der Kurs von ¥4.35 notiert unter dem Fair Value von ¥7.38. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 25.07.2026.

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Analyse

Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co (002839) notiert aktuell bei ¥4.35, während unser modellbasierter Fair Value bei ¥7.38 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 69.6% unterbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 41/100 (unterdurchschnittliche Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Notiert die Aktie unter unserer Schätzung, könnte sich bei bestätigten Fundamentaldaten Aufwärtspotenzial ergeben. Bear-Case: Ein scheinbar günstiger Kurs kann eine Value-Falle sein, wenn die Qualität schwach ist oder die Datenlage dünn ist (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co einen Umsatz von 3.9B CNY bei einer Nettomarge von 50.9%. Der Umsatz sank gegenüber dem Vorjahr um 5.4%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 9.6%. Die Bilanz weist eine Netto-Cash-Position von 5.5B CNY aus. Fundamentaldaten Stand 25.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von ¥5.53 (Bear Case) bis ¥9.23 (Bull Case); der aktuelle Kurs von ¥4.35 liegt unterhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 9% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 7% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell unter der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, 002839 ist mit 70% damit günstiger bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren (¥10.52) gegenüber Dividendendiskontierung (¥5.54). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd bietet Bankprodukte und -dienstleistungen in China an. Das Unternehmen ist in vier Segmenten tätig: Firmenkundengeschäft, Privatkundengeschäft, Treasury-Geschäft und andere Geschäfte.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd bietet Bankprodukte und -dienstleistungen in China an. Das Unternehmen ist in vier Segmenten tätig: Firmenkundengeschäft, Privatkundengeschäft, Treasury-Geschäft und andere Geschäfte. Das Geschäftssegment Corporate Banking bietet Dienstleistungen für Firmenkunden an, darunter Firmenkredite, Rechnungsausstellung, Handelsfinanzierung, Firmeneinlagen und -überweisungen usw. Das Segment „Personal Banking Business“ bietet Bankdienstleistungen an, darunter Privatkundenkredite, Spareinlagengeschäft, Kreditkartengeschäft und Überweisungsgeschäft für Privatkunden. Das Segment Kapitalgeschäft befasst sich mit dem Handel von Finanzinstrumenten, Vermögensverwaltung und Treuhandplaninvestitionen, Anleiheninvestitionen, Rückkauf- und Weiterverkaufsgeschäften, Dienstleistungen für die Kreditvergabe zwischen Banken usw. Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd wurde 2001 gegründet und hat seinen Sitz in Zhangjiagang, China.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co entwickelte sich von ¥8.0B (FY2021) auf ¥4.6B (FY2025), rund −12.8%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei ¥2.0B (+11.0%/Jahr seit FY2021).

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Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.