Donegal Group (DGICA) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $648M

Solides Unternehmen, nach unseren Modellen aktuell 70% unterbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt unter selbst unserem vorsichtigen Bear-Case ($24.58). Der Markt ist pessimistischer als unser Abwärts-Szenario.
• Solide Qualität (58/100) zu einem Kurs unter dem Fair Value, der Abschlag ist hier das Argument, nicht die Geschäftsqualität.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 26.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $10.85 – $20.51 · Fair‑Value‑Band $24.58 – $40.97 · der Kurs von $19.24 notiert unter dem Fair Value von $32.77. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 26.07.2026.

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Analyse

Donegal Group (DGICA) notiert aktuell bei $19.24, während unser modellbasierter Fair Value bei $32.77 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 70.3% unterbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 58/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Notiert die Aktie unter unserer Schätzung, könnte sich bei bestätigten Fundamentaldaten Aufwärtspotenzial ergeben. Bear-Case: Ein scheinbar günstiger Kurs kann eine Value-Falle sein, wenn die Qualität schwach ist oder die Datenlage dünn ist (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Donegal Group einen Umsatz von $969M bei einer Nettomarge von 6.8%. Der Umsatz sank gegenüber dem Vorjahr um 3.7%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 10.6%. Die Nettoverschuldung beträgt $8.2M. Fundamentaldaten Stand 26.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $24.58 (Bear Case) bis $40.97 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $19.24 liegt unterhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 7% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 20% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 8% Fair-Value-Potenzial, DGICA ist mit 70% damit günstiger bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren ($28.49) gegenüber Dividendendiskontierung ($10.19). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Donegal Group Inc., eine Versicherungsholdinggesellschaft, bietet gewerbliche und private Sach- und Unfallversicherungen an. Das Unternehmen ist in drei Segmenten tätig: Anlagefunktion, gewerbliche Versicherungssparten und Privatversicherungssparten.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Donegal Group Inc., eine Versicherungsholdinggesellschaft, bietet gewerbliche und private Sach- und Unfallversicherungen an. Das Unternehmen ist in drei Segmenten tätig: Anlagefunktion, gewerbliche Versicherungssparten und Privatversicherungssparten. Das Unternehmen bietet Haftpflichtschutz für Personen- und Sachschäden aufgrund von Autounfällen sowie Schutz gegen Verluste durch Schäden an Autos, die dem Versicherten gehören, für Nutzfahrzeuge; Schutz von Unternehmen vor Gefahren durch Kombination von Haftpflicht- und Sachschadenversicherungen; und Leistungen für Mitarbeiter bei Verletzungen, die sie während der Beschäftigung erlitten haben. Sie bietet Schutz vor der Haftung für Personen- und Sachschäden aufgrund von Autounfällen sowie Schutz vor Verlusten durch Schäden an Autos, die dem Versicherten gehören, für private Personenkraftwagen; und Deckung für Schäden an Wohngebäuden und deren Inhalt durch eine Reihe von Gefahren, darunter Feuer, Blitzschlag, Sturm und Diebstahl. Das Unternehmen vermarktet seine Versicherungsprodukte über ein Netzwerk unabhängiger Versicherungsagenten hauptsächlich in den Staaten des mittleren Atlantiks, des Mittleren Westens, des Südens und des Südwestens. Das Unternehmen wurde 1986 gegründet und hat seinen Sitz in Marietta, Pennsylvania. Donegal Group Inc. ist eine Tochtergesellschaft der Donegal Mutual Insurance Company.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Donegal Group entwickelte sich von $816M (FY2021) auf $978M (FY2025), rund +4.6%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $79.3M (+33.1%/Jahr seit FY2021).

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Vergleichsgruppe

Insurance - Property & Casualty · 120 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Insurance - Property & Casualty-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Insider-Aktivität: 66/100

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.