Exchange Bank, a community bank, (EXSR) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $291M

Solides Unternehmen, nach unseren Modellen aktuell 42% unterbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt unter selbst unserem vorsichtigen Bear-Case ($170.44). Der Markt ist pessimistischer als unser Abwärts-Szenario.
• Solide Qualität (54/100) zu einem Kurs unter dem Fair Value, der Abschlag ist hier das Argument, nicht die Geschäftsqualität.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 26.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $73.05 – $170.00 · Fair‑Value‑Band $170.44 – $284.06 · der Kurs von $160.50 notiert unter dem Fair Value von $227.25. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 26.07.2026.

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Analyse

Exchange Bank, a community bank, (EXSR) notiert aktuell bei $160.50, während unser modellbasierter Fair Value bei $227.25 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 41.6% unterbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 54/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Notiert die Aktie unter unserer Schätzung, könnte sich bei bestätigten Fundamentaldaten Aufwärtspotenzial ergeben. Bear-Case: Ein scheinbar günstiger Kurs kann eine Value-Falle sein, wenn die Qualität schwach ist oder die Datenlage dünn ist (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte Exchange Bank, a community bank, einen Umsatz von $121M bei einer Nettomarge von 26.4%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 12.6%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 9.8%. Die Bilanz weist eine Netto-Cash-Position von $148M aus. Fundamentaldaten Stand 26.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $170.44 (Bear Case) bis $284.06 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $160.50 liegt unterhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 6% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 62% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, EXSR ist mit 42% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren ($227.25) gegenüber Substanzwert ($135.51). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Exchange Bank, eine Gemeinschaftsbank, bietet in Kalifornien eine Reihe persönlicher, kommerzieller sowie Treuhand- und Anlageverwaltungsdienstleistungen an.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Exchange Bank, eine Gemeinschaftsbank, bietet in Kalifornien eine Reihe persönlicher, kommerzieller sowie Treuhand- und Anlageverwaltungsdienstleistungen an. Das Unternehmen bietet Privatbankprodukte und -dienstleistungen an, darunter Giro- und Sparkonten; Wohnungsbaudarlehen, Privatkredite, ungesicherte Privatkredite und Autokredite; Überziehungskreditkonten; und Kreditkarten. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Bankprodukte und -dienstleistungen für Unternehmen an, beispielsweise Girokonten und Sparkonten für Unternehmen. Händlerdienstleistungen, einschließlich Point-of-Sale-Systeme (POS) von Clover; und Geschäftskredite, Geschäftskredite, Bau- und Gewerbeimmobilienkredite und Kredite für die Verwaltung kleiner Unternehmen (SBA) sowie Kredite für Weinberge, Weinkellereien und Landwirtschaft. Darüber hinaus bietet es Online- und Mobile-Banking-Dienste an; und Treuhandverwaltung, Anlageverwaltung und Nachlassabwicklung sowie Altersvorsorgekonten und -pläne. Das Unternehmen wurde 1890 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Santa Rosa, Kalifornien. Exchange Bank ist eine Tochtergesellschaft des Frank P. Doyle Trust.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von Exchange Bank, a community bank, entwickelte sich von $119M (FY2021) auf $156M (FY2025), rund +6.9%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $30.0M (−4.8%/Jahr seit FY2021).

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Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.