MONETA Money Bank, a.s., (MONET) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · CZ · Marktkap. 100B CZK

Solides Unternehmen, aber nach unseren Modellen 15% überbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Solide, aber nicht herausragende Qualität (61/100) und über dem Fair Value, weder ein klares Schnäppchen noch ein Standout-Compounder.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 27.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne 46.74 CZK – 202.98 CZK · Fair‑Value‑Band 124.04 CZK – 206.73 CZK · der Kurs von 194.90 CZK notiert über dem Fair Value von 165.39 CZK. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 27.07.2026.

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Analyse

MONETA Money Bank, a.s., (MONET) notiert aktuell bei 194.90 CZK, während unser modellbasierter Fair Value bei 165.39 CZK liegt, das entspricht einer Einschätzung von 15.1% überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 61/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bear-Case: Da der Kurs über unserer Schätzung liegt, preist der Markt bereits hohe Erwartungen ein. Bull-Case: Eine überdurchschnittliche Qualität kann einen Aufpreis rechtfertigen, entscheidend bleibt der Einstiegskurs (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte MONETA Money Bank, a.s., einen Umsatz von 13.6B CZK bei einer Nettomarge von 48.6%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 4.7%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 20.0%. Die Nettoverschuldung beträgt 1.3B CZK. Fundamentaldaten Stand 27.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von 124.04 CZK (Bear Case) bis 206.73 CZK (Bull Case); der aktuelle Kurs von 194.90 CZK liegt innerhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 6% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 47% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, MONET ist mit -15% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Ökonomischer Gewinn (110.15 CZK) gegenüber Substanzwert (40.94 CZK). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

MONETA Money Bank, a.s. bietet zusammen mit seinen Tochtergesellschaften Bank- und Finanzprodukte und -dienstleistungen in der Tschechischen Republik, Zypern, den Vereinigten Staaten, dem Vereinigten Königreich und weltweit an. Das Unternehmen ist in den Segmenten Gewerbekunden, Privatkunden und Treasury/Sonstiges tätig.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

MONETA Money Bank, a.s. bietet zusammen mit seinen Tochtergesellschaften Bank- und Finanzprodukte und -dienstleistungen in der Tschechischen Republik, Zypern, den Vereinigten Staaten, dem Vereinigten Königreich und weltweit an. Das Unternehmen ist in den Segmenten Gewerbekunden, Privatkunden und Treasury/Sonstiges tätig. Zu den Einlagenprodukten gehören Girokonten, Bausparkonten und Sparkonten; Termineinlagen; und transaktionale Bankprodukte wie Zahlungsdienste und Debitkarten. Darüber hinaus werden Kreditprodukte wie Hypotheken angeboten. ungesicherte Kreditprodukte, darunter Verbraucher- und Autokredite, Kreditkarten, persönliche Überziehungskredite, Bauspardarlehen und Überbrückungskredite; und kommerzielle Kreditprodukte, zu denen Betriebskapital, Investitionskredite, Finanzierungsleasing und -darlehen, Autokredite und Lagerfinanzierungen sowie die Finanzierung kleiner Unternehmen und Unternehmer durch Garantien, Akkreditive und Devisentransaktionen gehören. Darüber hinaus vermittelt das Unternehmen eine zusätzliche Ratenschutzversicherung, die die monatliche Kreditrate des Kunden im Falle von Arbeitslosigkeit, Unfall oder Krankheit abdeckt; und fungiert als Vermittler, um seinen Kunden weitere Versicherungs- und Anlageprodukte anzubieten. Darüber hinaus ist das Unternehmen in den Bereichen Devisentransaktionen, Zinsswaps, Schuldtitelinvestitionen, Aktieninvestitionen und anderen nicht verzinslichen Vermögensaktivitäten sowie der Bereitstellung von Debit- und Kreditkarten tätig. Darüber hinaus bietet das Unternehmen inländische und ausländische Zahlungsdienste, Versicherungen und Investmentfonds, Händlerakquisedienste sowie Treasury- und Handelsfinanzierungsprodukte an. Es bedient Privatkunden, kleine und mittlere Unternehmen, Firmenkunden sowie Institutionen des Finanz- und öffentlichen Sektors.Das Unternehmen war früher als GE Money Bank, a.s. bekannt. und änderte ihren Namen in MONETA Money Bank, a.s. im Mai 2016. MONETA Money Bank, a.s. wurde 1998 gegründet und hat seinen Sitz in Prag, Tschechien.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von MONETA Money Bank, a.s., entwickelte sich von 11.2B CZK (FY2021) auf 13.9B CZK (FY2025), rund +5.6%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei 6.5B CZK (+13.0%/Jahr seit FY2021).

MONET ist 15% überbewertet. Mit PT Bank Central Asia Tbk vergleichen →

Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.