PBS Finanse SA (PBF) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · PL · Marktkap. 12,0 Mio. PLN (≈ 2,8 Mio. €) · ISIN PLBEFSN00010

Was ist PBS Finanse SA wirklich wert?

Das steckt hinter jeder Aktie

26 Bewertungsmodelle 8 Familien, DCF bis NCAV 37 Qualitätsfaktoren Marge, Bilanz, Cashflow, Schulden 6 KI-Faktoren Burggraben, den keine Kennzahl misst 2.000+ Datenpunkte geprüft, je Aktie im Median

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Worauf es jetzt ankommt

• Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case (0,1700 PLN). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist.
• Der große Abstand zum Fair Value ruht auf dünnen Daten (niedrige Evidenz): weniger anwendbare Modelle, kürzere Historie. Mit Extra-Vorsicht lesen.
• Solide, aber nicht herausragende Qualität (58/100) und über dem Fair Value, weder ein klares Schnäppchen noch ein Standout-Compounder.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 05.09.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne 0,1310 PLN – 2,00 PLN · Fair‑Value‑Band 0,1000 PLN – 0,1700 PLN · der Kurs von 0,9700 PLN notiert über dem Fair Value von 0,1400 PLN. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 05.09.2026.

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Analyse

PBS Finanse SA (PBF) notiert aktuell bei 0,9700 PLN, während unser modellbasierter Fair Value bei 0,1400 PLN liegt, das entspricht einer Einschätzung von 593,0 % überbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 58/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Am höchsten liegt die Modellgruppe Substanzwert mit im Mittel 0,5700 PLN je Aktie; damit liegen 0 der 6 gerechneten Modelle über dem Kurs von 0,9700 PLN. Bear-Case: Am tiefsten liegt die Gruppe Gewinnbasiert mit 0,0800 PLN, und 6 der 6 Modelle bleiben unter dem Kurs. Die Evidenz dieser Rechnung ist niedrig.

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte PBS Finanse SA einen Umsatz von 3,6 Mio. PLN bei einer Nettomarge von 3,1 %. Der Umsatz sank gegenüber dem Vorjahr um 66,9 %. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 1,3 %. Die Bilanz weist eine Netto-Cash-Position von 1,9 Mio. PLN aus. Fundamentaldaten Stand 05.09.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von 0,1000 PLN (Bear Case) bis 0,1700 PLN (Bull Case); der aktuelle Kurs von 0,9700 PLN liegt oberhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 19 % unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 118 % über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei −48 % Fair-Value-Potenzial, PBF ist mit −86 % damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Diese Schätzung ruht auf den Zahlen des Geschäftsjahres 2025, seither sind rund 8 Monate vergangen. In dieser Zeit hat das Unternehmen etwa 0,0068 PLN je Aktie einbehalten, das entspricht 4,9 % des Fair Value. Der Fair Value rechnet das bewusst nicht mit: die Modelle bewerten die berichteten Zahlen, nicht eine Hochrechnung.

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung, familienausgewogen zusammengeführt. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.

Größte Divergenz: Substanzwert (0,5700 PLN) gegenüber Gewinnbasiert (0,0800 PLN). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (71).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

PBS Finanse S.A. ist im Immobilienvermietungsgeschäft in Polen tätig. PBS Finanse S.A. wurde 1991 gegründet und hat seinen Sitz in Sanok, Polen.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von PBS Finanse SA entwickelte sich von 1,2 Mio. PLN (FY2021) auf 3,6 Mio. PLN (FY2025), rund +32,3 %/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei 110 Tsd. PLN.

PBF ist 593 % überbewertet. Mit Visa Inc vergleichen →

Vergleichsgruppe

Credit Services · 326 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25- bis 75-Prozent-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Credit Services-Median · niedriger = günstiger

Stärkenprofil im Fünfeck (Snowflake)

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

WERT 0: der Kurs liegt über unserer Fair-Value-Spanne.

Werte & ESG

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