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Datenbasierte Aktienbewertung

Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC) Fair Value: was die Aktie wirklich wert ist

Stand 24.09.2026: Fair Value von Southern Michigan Bancorp Inc $23,94, Kurs $30,30, Potenzial −21,0 %, Qualität 53 von 100. Berechnet aus den geprüften Bilanzzahlen mit 26 Modellen und 37 Qualitätsfaktoren, täglich neu.

  1. Fair Value über dem Kurs? Nein
  2. Gute Qualität? Ja
  3. Auf die Watchlist

Finanzwesen · US · ISIN US84336P1030

SM Southern Michigan Bancorp Inc Logo Viele Daten 23.09.2026

Southern Michigan Bancorp Inc

SOMC · US

Überbewertet / BeobachtenDie Qualität reicht nicht aus, um das Kursrisiko auszugleichen.

!Fair Value 23,94 $ · Überbewertet (−21 %)
!Qualität 53/100
✓Gesundes Wachstum (Umsatz 5J +18,3 %/J)
✓Hochprofitabel · 22,5 % Nettomarge (TTM)
✓Niedrige Schulden · positiver freier Cashflow
·2,15 % Dividendenrendite
!Gemischt vs. Peers (6/14)
!Moderater Burggraben 58/100
!Schwach bei Bewertung: 5 von 100
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Das steckt hinter jeder Aktie

26 Bewertungs­modelle 8 Familien, DCF bis NCAV 37 Qualitäts­faktoren Marge, Bilanz, Cashflow, Schulden 6 KI-Faktoren Burggraben, den keine Kennzahl misst 2.000+ Daten­punkte geprüft, je Aktie im Median

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Kurs vs. Fair Value

32,00 $ 10,40 $ Fair Value 23,94 $ 05.2017 09.2026

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 23.09.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne 10,40 $ – 32,00 $ · Fair‑Value‑Band 22,10 $ – 28,51 $ · der Kurs von 30,30 $ notiert über dem Fair Value von 23,94 $. Grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr (zeitpunktgenau, ohne Rückschau). Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 23.09.2026.

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Unternehmensprofil

Southern Michigan Bancorp, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft der Southern Michigan Bank & Trust, die eine Reihe kommerzieller Bankdienstleistungen für Privatpersonen, Unternehmen, Institutionen und Regierungsbehörden vor allem in den Gemeinden im Südwesten und im Süden von Michigan bereitstellt.

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Southern Michigan Bancorp, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft der Southern Michigan Bank & Trust, die eine Reihe kommerzieller Bankdienstleistungen für Privatpersonen, Unternehmen, Institutionen und Regierungsbehörden vor allem in den Gemeinden im Südwesten und im Süden von Michigan bereitstellt. Zu den Einlagenprodukten gehören verzinsliche und zinslose Girokonten, Sparkonten und verschiedene Arten von Geldmarktkonten. Termin-, Spar- und Sichteinlagen; und Einlagenzertifikate. Das Unternehmen bietet außerdem Eigenheimhypotheken und Eigenkapitaldarlehen, Eigenheimkreditlinien und Auto-/Privatkredite an; Geschäftskredite, wie z. B. Kreditlinien, befristete Kredite, gewerbliche Immobilienkredite, Gewerbe- und Industriekredite, Agrarkredite, Akkreditive, Kredite für die Verwaltung kleiner Unternehmen und Kapitalzugangskredite; Industrie-, Bau-, Immobilien- und Inventarkredite; und Verbraucherkreditprodukte, die direkte und indirekte Kredite an Käufer von Wohnimmobilien und Konsumgütern umfassen. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Treuhand- und Anlagedienstleistungen an, zu denen Anlageverwaltung, Treuhänder, IRA-Rollover und Altersvorsorgepläne, institutionelle und persönliche Verwahrung, Nachlassabwicklung, Vermögensverwaltung, Unterstützung bei der Nachlass- und Vermögensübertragungsplanung, Unterstützung bei der Planung von Spenden für wohltätige Zwecke und Verwahrungsdienste für das Cash-Management sowie Dienstleistungen für Schließfächer und Geldautomaten gehören. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Treasury-Dienstleistungen wie Bargeldmanagement, ACH-Dienste, Bezahlung von Geschäftsrechnungen, E-Kontoauszüge, Händlerdienste, Lohnkarten, positive Bezahlung, Fernerfassung von Einlagen und Überweisungen sowie Geldautomaten-, Debit-, Kredit-, Zahlungs-, Prepaid- und Geschenkkarten; Kommunal-, Online- und Mobile-Banking; Lebensversicherung; sowie Rechnungszahlungs- und Betrugsschutzdienste.Das Unternehmen wurde 1871 gegründet und hat seinen Sitz in Coldwater, Michigan.

Aktienanalyse

Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC) notiert aktuell bei 30,30 $, während unser modellbasierter Fair Value bei 23,94 $ liegt, das entspricht einer Einschätzung von 26,6 % überbewertet.

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Bewertung

Bull-Case: Am höchsten liegt die Modellgruppe Multiplikatoren mit im Mittel 35,23 $ je Aktie; damit liegen 2 der 6 gerechneten Modelle über dem Kurs von 30,30 $.

Bear-Case: Am tiefsten liegt die Gruppe Dividendendiskontierung mit 7,14 $, und 4 der 6 Modelle bleiben unter dem Kurs. Die Evidenz dieser Rechnung ist hoch.

Szenario-Spanne: 22,10 $ (Bear) bis 28,51 $ (Bull), der Kurs von 30,30 $ liegt darüber. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen, ein Rahmen, kein Kursziel.

Qualität & Wachstum

Der Qualitäts-Score liegt bei 53/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen.

Gesundes Wachstum: Das Umsatzwachstum wirkt gesund und wird durch Profitabilität und Cashflow-Qualität gestützt.

Der ausgewiesene Umsatz von Southern Michigan Bancorp Inc entwickelte sich von 46,1 Mio. $ (FY2021) auf 93,2 Mio. $ (FY2025), rund +19,2 %/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei 12,2 Mio. $ (+1,0 %/Jahr seit FY2021).

Kennzahlen

Marktkapitalisierung 141 Mio. $ · KGV 9,2 · KUV 1,21 · Gewinn je Aktie (TTM) 3,28 $ · Dividendenrendite 2,1 % · Nettomarge 13,1 % · Eigenkapitalrendite 10,7 % · Gesamtkapitalrendite (EBIT) 1,2 %.

Wettbewerbsvorteil

Unsere KI-gestützte Burggraben-Analyse bewertet den Wettbewerbsvorteil mit 38 von 100 (niedriger Konfidenz).

Was den Kurs bewegt

Die Aktie notiert rund 5 % unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 31 % über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie.

Im Branchenvergleich

Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei −36 % Fair-Value-Potenzial, SOMC ist mit −21 % damit günstiger bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Bear 22,10 $ Fair Value 23,94 $ Bull 28,51 $
Modell ⓘJedes Modell bewertet das Unternehmen auf eigenem Weg (abgezinste Cashflows, Ertrag, Substanz, Dividende). Der Fair Value oben ist ihre evidenzgewichtete Mischung, nicht das Ergebnis eines einzelnen Modells. Basis: Geschäftsjahr 2025 (rund 9 Monate alt). Seither einbehaltene Gewinne (1,93 $ je Aktie) rechnet der Fair Value bewusst nicht ein. Bear ⓘBear = das vorsichtige Szenario: dasselbe Modell mit konservativen Ankern gerechnet (niedrigeres Wachstum, vorsichtigere Margen und Bewertungsmultiplikatoren). Zusammen mit Bull ergibt das den plausiblen Bewertungsrahmen, kein Kursziel.BaseBull ⓘBull = das optimistische Szenario: dasselbe Modell mit günstigen Ankern gerechnet (höheres Wachstum, bessere Margen und Bewertungsmultiplikatoren). Zusammen mit Bear ergibt das den plausiblen Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Evidenz ⓘEvidenz = wie gut die Schätzung DIESES Modells für diese Aktie belegt ist (0–100): Vollständigkeit und Verlässlichkeit der Eingangsdaten plus wie gut das Modell zum Unternehmen passt. Der finale Fair Value ist ein evidenzgewichteter Mix, besser belegte Modelle zählen mehr. Grün ≥70, Bernstein 50–69, Grau darunter.
Höchste Evidenz
Residualeinkommen 21,26 $ 22,67 $ 25,04 $ 76
Gordon-Wachstumsmodell 4,49 $ 7,53 $ 9,77 $ 68
DDM mehrstufig 4,49 $ 7,14 $ 8,10 $ 67
Alle 6 Modelle nach Familie
Dividendendiskontierung
Gordon-Wachstumsmodell 4,49 $ 7,53 $ 9,77 $ 68
DDM mehrstufig 4,49 $ 7,14 $ 8,10 $ 67
Multiplikatoren
KGV-Multiple 26,43 $ 35,23 $ 44,04 $ 63
KBV-Multiple 28,30 $ 37,74 $ 47,17 $ 55
Substanzwert
NCAV (Graham) 13,48 $ 18,06 $ 26,95 $ 54
Ökonomischer Gewinn
Residualeinkommen 21,26 $ 22,67 $ 25,04 $ 76

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Qualitäts-Score im Detail

Gesamt-Qualität 53/100

Davon Geschäftsqualität 50 · Marktfaktoren (Momentum, Volatilität) 82

Profitabilität 26
Margen und Kapitalrenditen heute
Qualitätswachstum 42
Verbessern sich Margen und Renditen?
Cashflow 88
Gewinnqualität: echtes Geld statt Buchgewinn
Fin. Stärke 22
Bilanz, Verschuldung, Insolvenzrisiko
Investition 64
Diszipliniert investieren statt Imperienbau
Niedrige Volatilität 93
Ruhiger Kursverlauf (Marktfaktor)
Momentum 69
Kurstrend der letzten 3–12 Monate (Marktfaktor)
52W-Momentum 94
Nähe zum 52-Wochen-Hoch (Marktfaktor)
Netto-Aktienausgabe 69
Aktienzahl: Rückkäufe oder Verwässerung?

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Umsatz- & Gewinnentwicklung

Wachstumsqualität ⓘWachstum ist nur wertvoll, wenn Reinvestitionen attraktive Renditen erzielen (Aswath Damodaran): nachhaltiges Wachstum hängt von Kapitalrendite, Reinvestition und Effizienz ab. Basis: Gesamtumsatz des Unternehmens über die Zeiträume der Karten (3J/5J/alle Jahre), nicht je Aktie; eine Fusion kann daher als Wachstumssprung erscheinen. Das Gewinnwachstum je Aktie steht in der Wertschöpfungs-Karte. 95/100
Das Umsatzwachstum wirkt gesund und wird durch Profitabilität und Cashflow-Qualität gestützt.
Umsatzwachstum 1 Jahr
+91,9 %
Umsatzwachstum 3 Jahre ⓘGemessen wird der GESAMTUMSATZ des Unternehmens aus den berichteten Jahresabschlüssen: durchschnittliches Wachstum pro Jahr (CAGR) vom Geschäftsjahr vor 3, 5 bzw. N Jahren bis zum jüngsten vergleichbaren Geschäftsjahr. Nicht je Aktie: Rückkäufe ändern diese Zahl nicht, und eine Fusion kann als Wachstumssprung erscheinen. Das Wachstum je Aktie (inklusive Rückkäufen) zeigt die Karte Wertschöpfung/Jahr.
+21,8 %
Umsatzwachstum 5 Jahre ⓘGemessen wird der GESAMTUMSATZ des Unternehmens aus den berichteten Jahresabschlüssen: durchschnittliches Wachstum pro Jahr (CAGR) vom Geschäftsjahr vor 3, 5 bzw. N Jahren bis zum jüngsten vergleichbaren Geschäftsjahr. Nicht je Aktie: Rückkäufe ändern diese Zahl nicht, und eine Fusion kann als Wachstumssprung erscheinen. Das Wachstum je Aktie (inklusive Rückkäufen) zeigt die Karte Wertschöpfung/Jahr.
+18,3 %
Startjahr 2020 (Pandemie). Über 10 Jahre: +12,9 % pro Jahr
Umsatzwachstum 30 Jahre ⓘGemessen wird der GESAMTUMSATZ des Unternehmens aus den berichteten Jahresabschlüssen: durchschnittliches Wachstum pro Jahr (CAGR) vom Geschäftsjahr vor 3, 5 bzw. N Jahren bis zum jüngsten vergleichbaren Geschäftsjahr. Nicht je Aktie: Rückkäufe ändern diese Zahl nicht, und eine Fusion kann als Wachstumssprung erscheinen. Das Wachstum je Aktie (inklusive Rückkäufen) zeigt die Karte Wertschöpfung/Jahr.
+8,5 %
Was Aktionäre pro Jahr dazugewonnen haben (letzte 5 Jahre) ⓘWas das Unternehmen selbst pro Jahr erwirtschaftet: Gewinnwachstum je Aktie plus Dividendenrendite. Das bekommen Sie, WENN der Markt die Aktie weiterhin gleich bewertet, es steckt keine Annahme über eine geänderte Marktmeinung darin. Je Aktie gerechnet, damit Aktienrückkäufe mitzählen und eine Fusion nicht als Wachstum durchgeht. Zahlt das Unternehmen keine Dividende, ist es das reine Gewinnwachstum je Aktie. Zeitraum: Gewinnwachstum je Aktie als CAGR über die letzten 5 berichteten Geschäftsjahre (Jahresabschlüsse), plus aktuelle Dividendenrendite. Die Startzahl ist der Median der drei Jahre um den Start, damit ein einzelnes Krisenjahr (Pandemie oder Abschreibung) die Rate nicht verzerrt.
+9,2 %
Gewinnwachstum je Aktie plus Dividende.
Gewinn je Aktie, Wachstum pro Jahr+7,1 %
Dividende (Rendite auf den Kurs)2,1 %
Tempo: 5 vs. 10 Jahre ⓘZwei Stützpunkte, kein Trendmodell: Gewinnwachstum je Aktie über die letzten 5 Geschäftsjahre gegen die letzten 10. „Stabil" heißt, beide Raten liegen weniger als 3 Prozentpunkte auseinander, sonst zieht es an oder flacht ab. Wird nur gezeigt, wenn zehn Jahre Historie vorliegen.7 % gegen 8 %, gleichbleibend
Gewinnspanne 2019 bis 2025 ⓘOperative Marge damals gegen heute, aus den berichteten Jahresabschlüssen. Eine fallende Marge nach einem Boomjahr ist das klassische Spitzengewinn-Signal: die Wachstumsrate hängt dann an einer aufgeblähten Basis.26 % → 15 %
Startjahr 2020 (Pandemie)

Wachstumsprognose

Wenig Optimismus im Kurs
Der Kurs setzt weniger Wachstum voraus, als die Firma bisher geliefert hat.
Was der Kurs voraussetzt ⓘDie Rechnung dreht unsere Bewertung um: Statt zu fragen, was die Aktie wert ist, fragt sie, welches Wachstum der heutige Kurs voraussetzt. Grundlage ist das Geld, das der Firma nach allen Ausgaben übrig bleibt (freier Cashflow), gerechnet mit demselben Zinssatz wie unsere Modelle, fünf Jahre Wachstum, danach bis zum zehnten Jahr gleichmäßig abflachend auf 2 % pro Jahr. Verglichen mit den Umsatzschätzungen der Analysten, auf dieselben fünf Jahre fortgeschrieben (mindestens drei Analysten, nur zur Einordnung, sie fließen nicht in den Fair Value ein): bis 3 Prozentpunkte Unterschied gilt als „im Rahmen" (bernstein), darunter wenig Optimismus (grün), darüber viel Optimismus (rot).
−19,0 %
So stark müsste die Firma in den nächsten fünf Jahren jedes Jahr wachsen, damit der heutige Kurs gerechtfertigt ist.
Was Prognosen erwarten
n/a
Keine Analystenschätzung verfügbar.
Nach Inflation (USA: IWF-Prognose 2,4 % im Jahr bis 2030, 2016 bis 2025 waren es 3,1 %) sind das beim Kurs etwa −20,8 % im Jahr.

SOMC ist 27 % überbewertet. Mit DBS Group vergleichen →

Southern Michigan Bancorp Inc mit einer anderen Aktie vergleichen

Kurs, Fair Value, Qualität und Aufwärtspotenzial direkt nebeneinander.

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VergleichsgruppeⓘWie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25- bis 75-Prozent-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.Banks - Regional · 1076 Aktien

Übertrifft den Median der Branche bei 6/14 Kennzahlen
Ein gemischtes Bild gegenüber seinen Vergleichswerten (Branche).
Bewertung
Qualitäts-Score 53 · Unter dem Median
Fair-Value-Potenzial −21 % · Unter dem Median
Rentabilität
Eigenkapitalrendite (TTM) 11 % · Über dem Median
Gesamtkapitalrendite 1 % · Unter dem Median
Nettomarge (TTM) 22 % · Unter dem Median
Operative Marge (TTM) 27 % · Unter dem Median
Wachstum und Dividende
Umsatzwachstum 11 % · Über dem Median
Dividendenrendite (TTM) 2,1 % · Unter dem Median
Bilanz
Schulden / Eigenkapital 0,35× · Über dem Median

Bewertungsmultiplesvs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

KGV (TTM) 9,2× · Günstigste 25 %
KBV 1,16× · Teurer als Median
KUV (TTM) 2,53× · Günstiger als Median
P/FCF 6,9× · Günstiger als Median
EV/EBITDA 5,1× · Günstigste 25 %

Stärkenprofil im Fünfeck (Snowflake)

WERTZUKUNFTVERGANGENHEITGESUNDHEITDIVIDENDE
Diese Aktie
WERTZUKUNFTVERGANGENHEITGESUNDHEITDIVIDENDE
Sektor-Vergleich
WERT (Fair-Value-Potenzial)5 · Sektor 11
ZUKUNFT (Umsatzwachstum)56 · Sektor 45
VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite)43 · Sektor 41
GESUNDHEIT (wenig Schulden)82 · Sektor 85
DIVIDENDE (Rendite)43 · Sektor 53

Einordnung: Sektor, Branche, Markt

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

Keine der geprüften Expositionen erkannt

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10 weitere Banks - Regional-Aktien, jeweils Kurs gegenüber unserem Fair-Value-Schätzwert.

Aktie Kurs Fair Value vs. Fair Value
DBS Group D05 77,48 SGD 40,39 SGD −48 %
China Merchants Bank Co 3968 51,20 HK$ 62,32 HK$ +22 %
UniCredit S.p.A UCG 82,18 € 77,62 € −6 %
Intesa Sanpaolo S.p.A ISP 6,72 € 4,04 € −40 %
Mizuho Financial Group MFG 10,56 $ 6,79 $ −36 %
BNP Paribas SA BNP 98,43 € 105,99 € +8 %
HDFC Bank Limited HDFCBANK 728,90 ₹ 406,44 ₹ −44 %
ICICI Bank Limited ICICIBANK 1.340 ₹ 616,16 ₹ −54 %
The PNC Financial Services Group PNC 224,03 $ 159,52 $ −29 %
Oversea-Chinese Banking Corporation O39 32,14 SGD 19,80 SGD −38 %

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Southern Michigan Bancorp Inc · Fair Value
23,94 $ −27%Fair Value
Calculator →

Zitieren: Fair Value Calculator (2026). "Southern Michigan Bancorp Inc Fair Value". https://www.fairvalue-calculator.com/aktie/SOMC

Häufige Fragen

Ist Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC) über- oder unterbewertet?
Stand 23.09.2026 schätzt unser Modell den Fair Value auf 23,94 $ gegenüber einem Kurs von 30,30 $, rund −21 % Potenzial (überbewertet).
Was ist der Fair Value von SOMC?
Unser modellbasierter Fair Value für Southern Michigan Bancorp Inc liegt bei 23,94 $ (Stand 23.09.2026), basierend auf geprüften Fundamentaldaten. Aktueller Kurs: 30,30 $.
Wie hoch ist der Qualitäts-Score von SOMC?
Southern Michigan Bancorp Inc hat einen Qualitäts-Score von 53/100. Er misst die Geschäftsqualität (Profitabilität, Wachstum, Cashflow, Bilanzstärke, Investitionsdisziplin, Aktienausgabe). Marktfaktoren wie Kurs-Momentum und Schwankungsbreite fließen nicht in die Zahl ein, sie werden in der Detailansicht separat ausgewiesen.
Welches Kursziel hat Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC)?
Unser rechnerisches Kursziel ist der Fair Value von 23,94 $ (Stand 23.09.2026) aus 6 Bewertungsmodellen. Vorsichtiges Szenario 22,10 $, optimistisches Szenario 28,51 $. Es ist eine Modellrechnung aus geprüften Bilanzdaten, kein Analystenziel.
Wie ist die Prognose für die Southern Michigan Bancorp Inc Aktie 2026?
Nach unseren Modellen liegt der Fair Value bei 23,94 $, gegenüber einem Kurs von 30,30 $ rund −21 % Potenzial (überbewertet). Vorsichtiges Szenario 22,10 $, optimistisches Szenario 28,51 $. Die Rechnung wird regelmäßig mit neuen Bilanzdaten aktualisiert.
Wie hoch ist der Umsatz von Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC)?
Southern Michigan Bancorp Inc weist einen Umsatz der letzten zwölf Monate von rund 55,5 Mio. $ aus (aktuellster verfügbarer Wert, Stand 23.09.2026).
Zahlt Southern Michigan Bancorp Inc eine Dividende?
Southern Michigan Bancorp Inc weist aktuell eine Dividendenrendite von rund 2,15 % bezogen auf den jüngsten Kurs aus (Stand 23.09.2026).
Welches Wachstum preist der Kurs von Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC) ein?
Damit der heutige Kurs in einem Discounted-Cashflow-Modell fair ist, müsste Southern Michigan Bancorp Inc den freien Cashflow fünf Jahre lang um -19,0 % pro Jahr steigern (Diskontsatz 11,2 %, danach bis zum zehnten Jahr gleichmäßig abflachend auf 2 % ewiges Wachstum). In den letzten 5 Jahren wuchs der Umsatz um +18,3 % pro Jahr. Stand 23.09.2026.
Welchen Diskontsatz (WACC) nutzt der Fair Value von SOMC?
Unsere Modelle diskontieren Southern Michigan Bancorp Inc mit 11,2 %: Basis nach Marktkapitalisierung (micro), gedaempft nach Beta 0,20, Laenderaufschlag USA. Derselbe Satz gilt in allen 26 Modellen.
Was ist ein Reverse DCF?
Ein Reverse DCF dreht die übliche Rechnung um. Statt aus Annahmen einen Wert zu berechnen, nimmt er den heutigen Kurs als gegeben und fragt: welches Wachstum des freien Cashflows müsste ein Unternehmen liefern, damit genau dieser Kurs fair wäre? Das Ergebnis ist keine Prognose, sondern die Erwartung, die im Kurs bereits steckt. Bei Southern Michigan Bancorp Inc sind das -19,0 % pro Jahr pro Jahr über zehn Jahre, gerechnet mit demselben Diskontsatz (11,2 %) und derselben Formel wie unser Fair Value.
Wie viel Wachstum hat Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC) bisher geliefert?
Über die letzten 5 Jahre ist der Umsatz von Southern Michigan Bancorp Inc um +18,3 % pro Jahr gewachsen. Der Kurs preist derzeit -19,0 % pro Jahr Wachstum des freien Cashflows pro Jahr ein. Der Vergleich der beiden Zahlen zeigt, wie viel Zutrauen im Kurs steckt: verlangt er mehr als bisher geliefert wurde, muss sich das Geschäft beschleunigen, damit die Rechnung aufgeht.
Wie schnell wächst der Sektor von Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC)?
Der Median des Umsatzwachstums im Sektor liegt bei +8,5 % pro Jahr. Diese Zahl ist der Maßstab für das Wachstum, das der Kurs von Southern Michigan Bancorp Inc einpreist (-19,0 % pro Jahr pro Jahr): sie zeigt, ob die Erwartung im Rahmen des Üblichen liegt oder darüber hinausgeht.
Wie hoch ist die Free-Cashflow-Rendite von Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC)?
Die FCF-Rendite auf den Kurs beträgt 14,40 %: so viel freien Cashflow erwirtschaftet Southern Michigan Bancorp Inc je Euro Börsenwert. Liegt sie über dem Diskontsatz unserer Modelle (11,2 %), verdient das Unternehmen heute schon mehr, als die Kapitalkosten verlangen, und der Kurs braucht wenig zusätzliches Wachstum.
Was ist der innere Wert (Intrinsic Value) von Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC)?
Innerer Wert und Fair Value meinen dasselbe: was das Unternehmen nach seinen Zahlen wert ist, unabhängig vom Kurs. Für Southern Michigan Bancorp Inc liegt er bei 23,94 $ je Aktie (Stand 23.09.2026), der Kurs bei 30,30 $. Er ist der Mittelwert aus 6 Bewertungsmodellen (Cashflow, Ertrag, Substanz, Dividende).
Ist die Southern Michigan Bancorp Inc Aktie 2026 überbewertet oder unterbewertet?
Stand 23.09.2026 notiert SOMC über dem berechneten Fair Value: Kurs 30,30 $, Fair Value 23,94 $, rund −21 % Abstand (überbewertet). Die Rechnung wird laufend mit neuen Quartalszahlen aktualisiert, das Urteil kann sich also im Jahresverlauf ändern.
Ist der Fair Value dasselbe wie der Kurs von SOMC?
Nein. Der Kurs ist das, was der Markt heute zahlt (30,30 $), der Fair Value ist das, was die Zahlen des Unternehmens rechtfertigen (23,94 $). Bei Southern Michigan Bancorp Inc liegen zwischen beiden 6,36 $ je Aktie. Genau diese Lücke ist der Grund, warum wir beide Zahlen nebeneinander zeigen.
Wie viel ist Southern Michigan Bancorp Inc wert?
An der Börse wird Southern Michigan Bancorp Inc mit rund 141 Mio. $ bewertet (Marktkapitalisierung, Stand 23.09.2026). Je Aktie sind das 30,30 $; unsere Modelle rechnen einen Fair Value von 23,94 $ je Aktie.
Was sagen das optimistische und das vorsichtige Szenario zu SOMC?
Unsere Modelle spannen für Southern Michigan Bancorp Inc eine Bandbreite auf: vorsichtiges Szenario 22,10 $, mittleres 23,94 $, optimistisches 28,51 $ je Aktie (Stand 23.09.2026, Kurs 30,30 $). Die Spanne entsteht aus unterschiedlichen Annahmen zu Wachstum und Marge, nicht aus Analystenmeinungen.
Wie hoch ist das KGV von SOMC?
Southern Michigan Bancorp Inc hat ein Kurs-Gewinn-Verhältnis von 9,2 (Stand 23.09.2026). Das KGV allein sagt wenig: es vergleicht den Kurs mit EINEM Jahresgewinn, während unser Fair Value von 23,94 $ aus mehreren Modellen und mehreren Jahren entsteht. Weitere Vielfache: KBV 1,2, KUV 2,5, EV/EBITDA 5,1.
Wie solide ist die Bilanz von Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC)?
Kennzahlen zur Bilanz von Southern Michigan Bancorp Inc (Stand 23.09.2026): Eigenkapitalrendite 10,7 %, Schulden je Einheit Eigenkapital 0,35. Diese Größen fließen in den Qualitäts-Score von 53/100 ein, der die Geschäftsqualität unabhängig vom Kurs misst.
Wie weit ist SOMC vom 52-Wochen-Hoch entfernt?
Southern Michigan Bancorp Inc notiert bei 30,30 $, rund 5 % unter dem 52-Wochen-Hoch von 32,00 $ und 31 % über dem Tief von 23,08 $ (Stand 24.09.2026). Der Abstand zum Hoch sagt nichts über den Wert: dafür steht der Fair Value von 23,94 $.
Welche Aktien sind mit Southern Michigan Bancorp Inc vergleichbar?
Aus demselben Bereich (Finanzwesen) rechnen wir unter anderem DBS Group, China Merchants Bank Co, UniCredit S.p.A, Intesa Sanpaolo S.p.A. Jede dieser Firmen hat auf dieser Seite eine eigene Fair-Value-Rechnung nach denselben Modellen, der Vergleich ist also ein Vergleich gleicher Methode.
Lohnt sich die Southern Michigan Bancorp Inc Aktie beim aktuellen Kurs?
Die Datenlage zum 23.09.2026: Kurs 30,30 $, berechneter Fair Value 23,94 $ (−21 %), Qualitäts-Score 53/100, aus 6 Modellen. Ob das zu Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikotragfähigkeit passt, entscheiden Sie selbst. Wir liefern die Rechnung, keine Anlageberatung.
Wie wird der Fair Value von SOMC berechnet?
Wir rechnen Southern Michigan Bancorp Inc mit 6 Modellen aus vier Familien: abgezinste Cashflows, Ertragsmodelle, Substanz- und Bilanzmodelle sowie Dividendenmodelle. Jedes Modell bekommt dieselben geprüften Bilanzdaten; das Ergebnis ist der gewichtete Mittelwert von 23,94 $, die Spanne der Modelle steht als vorsichtiges und optimistisches Szenario daneben.
Lohnt es sich jetzt noch, in Aktien zu investieren?
Der globale Aktienmarkt steht aktuell 14,0 % über seinem aggregierten Fair Value. Southern Michigan Bancorp Inc liegt aktuell selbst über dem Fair Value. Ein teurer Gesamtmarkt ist kein Grund, gar nicht zu investieren, und keiner, alles auf einmal zu kaufen: breit gestreut besparen, Einzelaktien nur mit dem Geld, auf das man verzichten kann, und bei hohem Marktniveau einen Rest liquide halten. Die ganze Einordnung mit Branchen steht auf Lohnt es sich jetzt noch zu investieren.
Wie hoch ist der Aktienkurs von Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC)?
Der Schlusskurs vom 24.09.2026 liegt bei 30,30 $. Unser modellbasierter Fair Value liegt bei 23,94 $, das sind rund −21 % Potenzial (überbewertet). Wir führen Schlusskurse unseres Datenanbieters, keinen Live-Kurs im Sekundentakt.
Worauf sollte ich bei Southern Michigan Bancorp Inc jetzt besonders achten?
Der Kurs liegt über selbst unserem optimistischen Bull-Case (28,51 $). Das günstige Szenario ist bereits eingepreist. Solide, aber nicht herausragende Qualität (53/100) und über dem Fair Value, weder ein klares Schnäppchen noch ein Standout-Compounder. Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.
Woher kommt das Gewinnwachstum von Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC)?
Das Gewinnwachstum je Aktie von Southern Michigan Bancorp Inc lag 2014 bis 2025 bei +8,6 % pro Jahr. Zerlegt in seine Treiber: Umsatz je Aktie +10,3 %, EBIT-Marge −0,9 %, Steuersatz +1,4 %, Rest (Zins, Sondereffekte) −2,0 %. Die vier Raten multiplizieren sich zum Gewinnwachstum, sie addieren sich nicht. Start und Ende sind Dreijahres-Mittel, damit ein einzelnes Ausnahmejahr die Rechnung nicht verzerrt.

Kennzahlen von Southern Michigan Bancorp Inc

Wie hoch ist die Marktkapitalisierung von Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC)?
Die Marktkapitalisierung von Southern Michigan Bancorp Inc beträgt 141 Mio. $. Der Börsenwert des gesamten Unternehmens: Aktienkurs mal Anzahl der Aktien. Er sagt, was der Markt heute für die ganze Firma verlangt.
Wie hoch ist das KUV von Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC)?
Das Kurs-Umsatz-Verhältnis (KUV) von Southern Michigan Bancorp Inc liegt bei 1,21 (KGV × Marge). Kurs-Umsatz-Verhältnis: der Börsenwert im Verhältnis zum Jahresumsatz. Nützlich, wenn der Gewinn gerade dünn oder verzerrt ist.
Wie hoch ist der Gewinn je Aktie von Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC)?
Der Gewinn je Aktie von Southern Michigan Bancorp Inc beträgt 3,28 $ (Kurs ÷ EPS = KGV 9,2). Gewinn je Aktie der letzten zwölf Monate: der Gesamtgewinn verteilt auf jede einzelne Aktie.
Wie hoch ist die Dividendenrendite von Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC)?
Die Dividendenrendite von Southern Michigan Bancorp Inc liegt bei 2,1 % (Ausschüttung 19,8 %). Jährliche Dividende im Verhältnis zum Kurs. 3 % heißt: 3 Euro Ausschüttung je 100 Euro Aktienwert. Darunter: wie viel vom Gewinn dafür verwendet wird.
Wie hoch ist die Nettomarge von Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC)?
Die Nettomarge von Southern Michigan Bancorp Inc liegt bei 13,1 % (Geschäftsjahr 2025). Wie viel vom Umsatz am Ende als Gewinn übrig bleibt. 10 % heißt: von 100 Euro Umsatz bleiben 10 Euro Gewinn.
Wie hoch ist die Eigenkapitalrendite von Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC)?
Die Eigenkapitalrendite (ROE) von Southern Michigan Bancorp Inc liegt bei 10,7 % (letzte zwölf Monate). Gewinn im Verhältnis zum Eigenkapital der Aktionäre. Zeigt, wie effizient das Unternehmen mit dem Geld der Eigentümer arbeitet.
Wie hoch ist die Gesamtkapitalrendite (EBIT) von Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC)?
Auf EBIT-Basis liegt die Gesamtkapitalrendite von Southern Michigan Bancorp Inc bei 1,2 % (Ø 5 Jahre). Operativer Gewinn (EBIT) im Verhältnis zu allem, was der Firma gehört, als Mehrjahres-Schnitt. Er beschreibt das Geschäftsmodell und nicht ein einzelnes gutes oder schlechtes Jahr.
Wie hoch ist die operative Marge von Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC)?
Die operative Marge von Southern Michigan Bancorp Inc liegt bei 27,2 % (letzte zwölf Monate). Gewinn aus dem eigentlichen Geschäft (vor Zinsen und Steuern) im Verhältnis zum Umsatz.
Wie stark wächst der Umsatz von Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC)?
Der Umsatz von Southern Michigan Bancorp Inc wächst um +11,1 % gegenüber dem Vorjahr (3J ⌀ +21,8 %). Wie stark der Umsatz gegenüber dem Vorjahr gewachsen ist (J/J = Jahr gegen Jahr). Daneben das 3-Jahres-Mittel zur Einordnung.
Wie stark wächst der Gewinn von Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC)?
Der Gewinn je Aktie von Southern Michigan Bancorp Inc wächst um +7,6 % gegenüber dem Vorjahr. Wie stark der Gewinn je Aktie gegenüber dem Vorjahr gewachsen ist.
Wie hoch ist der Free Cashflow von Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC)?
Der freie Cashflow von Southern Michigan Bancorp Inc beträgt 20,3 Mio. $ (Geschäftsjahr 2025). Das Geld, das nach allen laufenden Kosten und Investitionen wirklich übrig bleibt, daraus werden Dividenden und Rückkäufe bezahlt.
Wie hoch ist die Nettoverschuldung von Southern Michigan Bancorp Inc (SOMC)?
Die Nettoverschuldung von Southern Michigan Bancorp Inc beträgt 24,6 Mio. $ (Geschäftsjahr 2025, ≈ 1,2 Jahre FCF). Schulden minus Kassenbestand. Der Zusatz zeigt, in wie vielen Jahren der freie Cashflow diese Schulden theoretisch tilgen könnte.
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