River City Bank, (RCBC) Fair Value & Analyse

Finanzwesen · US · Marktkap. $622M

Solides Unternehmen, nach unseren Modellen aktuell 33% unterbewertet.

Worauf es jetzt ankommt

• Solide Qualität (56/100) zu einem Kurs unter dem Fair Value, der Abschlag ist hier das Argument, nicht die Geschäftsqualität.
• Bei einem Finanzwert zählen Buchwert- und Ertrags-Methoden mehr als ein Cashflow-DCF, der zu Banken und Versicherern schlecht passt.

Kurs vs. Fair Value (5 Jahre)

Weiße Linie = Kurs, grüne Stufen = unser Fair Value je Geschäftsjahr, gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 27.07.2026.

Wie lese ich den Chart?

60‑Monats‑Spanne $11.02 – $49.55 · Fair‑Value‑Band $46.74 – $77.89 · der Kurs von $47.00 notiert unter dem Fair Value von $62.31. Gestrichelt = 300-Tage-Durchschnitt. Stand 27.07.2026.

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Analyse

River City Bank, (RCBC) notiert aktuell bei $47.00, während unser modellbasierter Fair Value bei $62.31 liegt, das entspricht einer Einschätzung von 32.6% unterbewertet. Der Qualitäts-Score liegt bei 56/100 (solide Qualität), Sektor Finanzwesen. Bull-Case: Notiert die Aktie unter unserer Schätzung, könnte sich bei bestätigten Fundamentaldaten Aufwärtspotenzial ergeben. Bear-Case: Ein scheinbar günstiger Kurs kann eine Value-Falle sein, wenn die Qualität schwach ist oder die Datenlage dünn ist (Evidenz: hoch).

In den vergangenen zwölf Monaten erzielte River City Bank, einen Umsatz von $148M bei einer Nettomarge von 49.9%. Der Umsatz wuchs gegenüber dem Vorjahr um 31.4%. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei 13.2%. Die Bilanz weist eine Netto-Cash-Position von $451M aus. Fundamentaldaten Stand 27.07.2026

Unsere Szenario-Spanne reicht von $46.74 (Bear Case) bis $77.89 (Bull Case); der aktuelle Kurs von $47.00 liegt innerhalb dieser Spanne. Bear und Bull sind dieselben Modelle mit vorsichtigen beziehungsweise optimistischen Annahmen (Margen, Wachstum, Bewertungsmultiplikatoren), also der plausible Bewertungsrahmen, kein Kursziel. Die Aktie notiert rund 6% unter ihrem 52-Wochen-Hoch und 40% über dem 52-Wochen-Tief, aktuell über der 200-Tage-Linie. Zum Vergleich: Der Median von 10 Vergleichswerten aus dem Sektor Finanzwesen notiert in unserer Abdeckung bei 42% Fair-Value-Potenzial, RCBC ist mit 33% damit ambitionierter bewertet als der Median.

Fair-Value-Modelle

Jedes Modell schätzt den fairen Wert auf eigenem Weg; der Fair Value oben ist die evidenzgewichtete Mischung. Evidenz (0–100) misst, wie vollständig die Eingangsdaten des Modells vorliegen: verlässlich gefütterte Modelle zählen in der Mischung stärker. Dass die Werte streuen, ist gewollt, jedes Modell betont einen anderen Werttreiber; Dividendenmodelle etwa liefern bei niedriger Ausschüttung strukturell niedrige Werte.

Größte Divergenz: Multiplikatoren ($53.80) gegenüber Substanzwert ($25.75). Höchste Evidenz: Residualeinkommen (76).

Kennzahlen & Finanzlage

Qualitäts-Score im Detail

Über das Unternehmen

Die River City Bank bietet zusammen mit ihren Tochtergesellschaften verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen an. Das Unternehmen bietet Giro-, Spar- und Laufzeitzertifikatskonten an. Darüber hinaus werden Privat-, Verbraucher-, Gewerbeimmobilien-, Gewerbe-, Gewerbe-, Landwirtschafts- und Wohnhypothekendarlehen bereitgestellt.

Vollständige Unternehmensbeschreibung

Die River City Bank bietet zusammen mit ihren Tochtergesellschaften verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen an. Das Unternehmen bietet Giro-, Spar- und Laufzeitzertifikatskonten an. Darüber hinaus werden Privat-, Verbraucher-, Gewerbeimmobilien-, Gewerbe-, Gewerbe-, Landwirtschafts- und Wohnhypothekendarlehen bereitgestellt. und Home-Equity-Kreditlinien. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Cash-Management-Dienstleistungen an; Lockbox, integrierte Verbindlichkeiten, Finanzierung und Lösungen für saubere Energie sowie erstklassige Bankdienstleistungen; Debit- und Kreditkarten; sowie Online- und Mobile-Banking-Dienste. Das Unternehmen bedient die Agrarindustrie, das Baugewerbe, das Gesundheitswesen, die Fertigung und den Vertrieb, gemeinnützige Organisationen, professionelle Dienstleistungen, die Immobilienverwaltung und repräsentative Zahlungsempfängerbranchen. Das Unternehmen hieß früher RCB Corporation und änderte im November 2010 seinen Namen in River City Banki. River City Bank wurde 1963 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Sacramento, Kalifornien.

Unternehmensbeschreibung, wie vom Unternehmen bzw. Datenanbieter gemeldet.

Umsatz- & Gewinnentwicklung

FY2021 – FY2025 · gemeldete Geschäftsjahre

Der ausgewiesene Umsatz von River City Bank, entwickelte sich von $116M (FY2021) auf $282M (FY2025), rund +24.9%/Jahr. Das ausgewiesene Nettoergebnis lag FY2025 bei $68.4M (+11.4%/Jahr seit FY2021).

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Vergleichsgruppe

Banks - Regional · 1083 Aktien

Wie diese Aktie im Vergleich zu ihrer Branche dasteht: der grüne Marker ist diese Aktie, das Band ist die typische 25–75%-Spanne der Vergleichswerte, und der Strich ist der Median.

Bewertungsmultiples vs Banks - Regional-Median · niedriger = günstiger

Snowflake

Fünf schnelle Dimensionen, jeweils 0 bis 100: WERT (Fair-Value-Potenzial), ZUKUNFT (Umsatzwachstum), VERGANGENHEIT (Eigenkapitalrendite), GESUNDHEIT (wenig Schulden), DIVIDENDE (Rendite). Grün = diese Aktie, grau = typischer Sektor-Vergleichswert.

Werte & ESG

Berührt dieses Unternehmen Bereiche, die du bewusst meiden möchtest? Die Einordnung leitet sich aus Sektor und Branche ab.

ESG-Kennzahlen liegen für diese Aktie noch nicht vor. Werte- und ESG-Daten sind kontextabhängig und können sich zwischen Anbietern unterscheiden.

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Häufige Fragen

Wie wir den Fair Value berechnen

Jedes Unternehmen wird durch ein Set unabhängiger Intrinsic-Value-Modelle bewertet (DCF-Varianten, Residual-Income, Multiples u. a.), die zu einem familienausgewogenen Konsens zusammengeführt und nach der Datenqualität gewichtet werden. Eine separate Qualitäts-Ebene bewertet die Fundamentaldaten. Alle Eingaben sind real gemeldete Daten, nichts geschätzt.